寧波銀行牛逼：營收135億！凈利57億！不良率卻只有0.8%金融
2018-08-27 11:51
寧波銀行單一最大客戶貸款比例為1.51%，寧波銀行不良率為0.80%，寧波銀行2018年中報顯示。
8月下旬，隨著A股進(jìn)入中報收官期，上市銀行中報密集發(fā)布，作為國內(nèi)最早在深交所掛牌上市的城市商業(yè)銀行，寧波銀行（002142.SZ）上半年交出了一份漂亮成績單。
寧波銀行2018年中報顯示，上半年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入135.22億元，同比增長9.79%；歸屬于母公司股東的凈利潤57.01億元，同比增長19.64%，增長勢頭在所有上市銀行中處于第一梯隊。
而且，自2007年上市以來，寧波銀行營收和利潤保持了這樣持續(xù)的增長，銀行分紅回饋投資者至今總共分紅11次，累計金額達(dá)111.38億元。
鋅財經(jīng)看到，目前中國銀行業(yè)整體處于營收和利潤增幅放緩，且呈現(xiàn)個位數(shù)增長階段，然而，緣何寧波銀行卻有算得上可觀的成績？
1
不良貸款率低得利于完善的
風(fēng)控體系
一直以來，寧波銀行都有商行界“三好生”的美譽(yù)。過去一段時間，盡管都是金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)，但寧波銀行不僅業(yè)績靚麗，而且其個體差異化也在這個時候有所顯現(xiàn)。
銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年一季度商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，其中城商行不良貸款率1.53%。而寧波銀行第一季度該指標(biāo)為0.80%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均。
不良貸款率下降作為最直接的參考指標(biāo)，可以反映出，寧波銀行在優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量上所做出的努力。
中報里，寧波銀行提到“控制風(fēng)險就是減少成本”，寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司多年來堅持這一經(jīng)營理念。
截至2018年6月末，寧波銀行不良率為0.80%，相比年初下降了0.02個百分點(diǎn)。
寧波銀行能有這樣成績，經(jīng)驗(yàn)做法是，構(gòu)建了前瞻性風(fēng)險預(yù)警管理體系，并實(shí)現(xiàn)在貸前、貸中及貸后的全流程應(yīng)用。同時，授信政策引導(dǎo)和垂直的授信審批制度也在統(tǒng)一實(shí)施。從源頭上把控風(fēng)險，并通過行業(yè)研究，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。
2018年一季度末，寧波銀行單一最大客戶貸款比例為1.51%，單一最大集團(tuán)客戶授信比例2.31%。
寧波銀行有關(guān)人士表示，銀行對于集團(tuán)客戶授信總量有著嚴(yán)格控制。堅守監(jiān)管部門對政府平臺性貸款的“三條紅線”，嚴(yán)格限制對產(chǎn)能過剩、前景不明朗行業(yè)的信貸投入。
2
聚焦市場，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，
支持小微企業(yè)
市場上有種說法，銀行的經(jīng)營是門藝術(shù)。寧波銀行一直有個定調(diào)，就是“做大銀行做不了、小銀行做不好的業(yè)務(wù)”，實(shí)則是在中小企業(yè)和個人消費(fèi)貸款上去做深耕。
得利于這樣的市場細(xì)分策略，寧波銀行培養(yǎng)了一大批穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶，較高的議價能力，為之帶來了高存貸利差，數(shù)據(jù)也因此強(qiáng)勁。
寧波銀行致力于踐行普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民，針對小微企業(yè)融資需求推出“快審快貸”“三年貸”“轉(zhuǎn)貸融”等創(chuàng)新流程與產(chǎn)品。并提供評估、審批、簽約、放款等各個環(huán)節(jié)的限時服務(wù)，有效提高小微企業(yè)融資效率，緩解小微企業(yè)的融資困難。
寧波銀行推出的“白領(lǐng)通”產(chǎn)品，授信期限最長3年
記者了解到，“快審快貸”是為企業(yè)客戶線上申請貸款，對于金額低于500萬元的抵押類貸款，由“云評估”系統(tǒng)自動評估抵押物價值，在風(fēng)控有效的前提下，實(shí)現(xiàn)“一日審批，三天放款”。
而“三年貸”和“轉(zhuǎn)貸融”則可以有效緩解小微企業(yè)還款與轉(zhuǎn)貸壓力，延長貸款使用期限至3年，并確保新舊貸款無縫對接，幫助企業(yè)提升信貸資金使用效率，減少實(shí)際融資成本。
3
金融科技融合，為企業(yè)輸送
金融“活水”
2018年8月，寧波銀行成立科技支行，這次的轉(zhuǎn)變是其提升自身科技金融服務(wù)能力的重要舉措。銀行將為當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)推出專屬產(chǎn)品，提供定制服務(wù)。
近幾年來，寧波銀行發(fā)力提升科技自主研發(fā)能力，以推進(jìn)科技與金融深度融合，也期望通過發(fā)展金融科技，加快銀行經(jīng)營的轉(zhuǎn)型。
寧波銀行通過大數(shù)據(jù)分析，深化客戶挖掘與營銷，為客戶營銷與客戶服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域提供有效支撐。
記者了解到，除去線上場景獲客平臺、移動信貸應(yīng)用之外，寧波銀行已經(jīng)將ICR（智能影像識別）、TTS（文本轉(zhuǎn)語音技術(shù)）等應(yīng)用到了線上業(yè)務(wù)的全流程，提升手機(jī)銀行、微信銀行移動端的業(yè)務(wù)效率，而在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，則形成“現(xiàn)金快柜、自助發(fā)卡機(jī)、廳堂PAD”三種智能化設(shè)備為主的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)具標(biāo)配模板，可與傳統(tǒng)的ATM/CRS、圈存機(jī)、回單機(jī)相互協(xié)作。
寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，智能設(shè)備和基礎(chǔ)設(shè)備是功能互補(bǔ)的關(guān)系。至于下階段，寧波銀行將繼續(xù)探索落地云計算、AR等技術(shù)的深度應(yīng)用，推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，以求為客戶帶來更方便、快捷、安全的智能化服務(wù)體驗(yàn)。
文章 ∣ 鋅財經(jīng)
責(zé)編 ∣ 九鳳
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