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作者：寶點網觀察團

轉眼間，2018真真切切地到來了，回首過去的一年，網貸行業可謂是歷經整改。在踐行合規道路上，相信每一個網貸平臺以及每一個網貸用戶都有自己的切身體會。展望2018，網貸行業會出現哪些變化？將朝著什么樣的方向發展？行業整體格局又會有怎樣的調整？

本文寶點君將本著從行業發展事態出發結合自身的一些小感悟將對2018年整個網貸行業的趨勢做出如下預測，文章或含有個人觀點，大伙兒不喜勿噴哦！

趨勢一：合規備案是主旋律 網貸周邊業態將整改

如果說2017是網貸整改年，那么在2018年網貸平臺則將進一步落實合規，網貸平臺除了要響應銀監會等國家級監管部門發布的政策指令，對于相關地方金融政策指令也得積極落實，尤其是網貸備案，將會成為各大網貸平臺上半年合規任務的重中之中，而不能達到合規要求完成備案的平臺在2018年將會過得異常艱難。

隨著各項網貸政策的出臺與落實，2018年網貸平臺周邊業務諸如校園貸、現金貸等也將進行整改，寶點君估計此類業務整改規模不會很大，但從監管層一貫的套路來看，相關監管部門很有可能會先下達政策指令，然后在一定時間范圍內責令平臺完成。監管層要的結果是規范，而不是一蹴而就一棒子將平臺的“衣食父母”業務打死。

趨勢二：互聯網巨頭入場，網貸格局將進一步調整

準確來講，互聯網巨頭們對金融這塊業務早就虎視眈眈，依靠自身的流量優勢，不少平臺已經把互聯網金融業務經營得風生水起。而在2018年，在互聯網巨頭的沖擊下，網貸行業格局將進一步調整，原來的頭部平臺可能會因為巨頭們的參與而回落，而原來不起眼的潛力小平臺也有可能因為巨頭們的渠道支持而一躍成名，躋身一線平臺之列。當然，這些互聯網巨頭們本身開展金融業務對網貸行業就是不小的沖擊，也許有人會認為流量為王的時代已經過去，但在寶點君看來流量為王的時代還將持續，而且在未來很長一段時間內都會持續。

趨勢三：部分平臺或將尋求海外發展機遇 東南亞二線國家將成目標地

鑒于國內網貸行業的緊張局勢，不少網貸平臺已經開始著手籌劃布局海外業務。除了新加坡等少數較為發達的國家，東南亞大部分二線國家的金融服務都不夠完善，而隨著經濟發展，這些國家的金融服務需求卻會越來越明顯，在中國日趨成熟的網貸服務完全可以嵌入到東南亞二線國家中去，相對日趨嚴格的網貸環境，東南亞二線國家較為混沌的互聯網金融體系肯定會給網貸平臺帶去更多機會，而眾多在國內受限的業務，諸如現金貸等則會讓國內的網貸平臺重新在異地煥發活力。

趨勢四：頭部平臺仍將積極申請上市 但上市難度將增大

在2017年網貸行業最大的年度熱點中，網貸平臺上市絕對可以躋身前三，不少資金實力不錯的平臺已經在國外成功掛牌，而一些頭部平臺也蠢蠢欲動，陸陸續續開始遞交IPO申請，相信在2018年，網貸平臺上市風潮還將持續一段時間，但鑒于目前已上市網貸平臺的股市行情，后續跟進平臺上市難度將加大，同時頭部平臺能否玩轉海外資本市場仍然是個未知數。但不管怎樣，頭部上市將進一步加大網貸平臺間兩級分化，強者愈強，弱者愈弱甚至退出，而這種行業事態不僅在2018年更加突出，在未來幾年內都將長期存在。

趨勢五：網貸平臺盈利情況仍舊堪憂，部分平臺或將依靠現金貸鋌而走險

雖然有業內人士對網貸在2018年的盈利情況非常樂觀，認為不少平臺能夠在2018年實現盈利，但在寶點君看來如果網貸平臺規范化地進行操作，除了少部分頭部平臺能夠憑借規模優勢獲取利潤，大部分網貸平臺盈利狀況仍舊堪憂。網貸平臺數量在2018年持續下降，不盈利、資金實力不足、運營能力差都將讓網貸平臺間兩級分化拉大。現金貸在今年炒得很熱，很多不盈利的平臺在2017年都依靠現金貸咸魚翻身，但前文寶點君也說了現金貸目前爭議很大，監管層對現金貸關注良久，未來上線現金貸業務的平臺日子不會很好過，但可以預見的是，鑒于現金貸目前混沌不清的狀況以及金融行業趨利的本性，2018年仍舊會有不少網貸平臺鋌而走險，打擦邊球開展現金貸業務獲利。

趨勢六：網貸去剛兌將難以落地，平臺安全保障方式將改變

去剛兌這個話題在2017年也激起了不少浪花，雖有頭部平臺在努力往這個方面嘗試，而且網貸平臺去剛兌也將給整個行業帶來積極意義，但就目前的狀況來看，網貸平臺去剛兌仍舊是不現實的事情，不僅在2018年這個難題難以落實，未來幾年寶點君估計都不可能實現，但網貸平臺的安全保障方式則肯定會出現變化，類似原來的風險保障金的方式或將逐漸被淘汰，而第三方擔保以及保險或許可以給平臺帶來新的安全保障支撐。

趨勢七：監管壓力下，網貸平臺數量將進一步減少

據權威媒體統計數據，截止2017年12月底，網貸行業正常運行的平臺數量為1931家，與2016年12月底相比減少了517家。從當前網貸行業行情來看，到2018年年底，網貸平臺數量還將進一步減少，具體減少幅度，寶點君估計可能比2016年減少的平臺數量還要多。監管對網貸越來越嚴，投資人挑網貸平臺也越來越仔細。網貸平臺在2018年面臨的壓力可能比2017年還要大，尤其是在合規整改落實的2018年，部分中小平臺的日子可能會相當艱難。

在寶點君看來，原來的網貸勢態是大魚吃小魚，小魚吃蝦米，而當前的網貸事態以及未來很長一段時間的網貸事態都是大魚吃小魚，小魚被餓死。

趨勢八：網貸投資人數量以及網貸投資總額將創新高

盡管網貸平臺數量持續下降是大勢所趨，但對于整個網貸投資環境而言寶點君卻越來越樂觀。當合規的平臺越多，有實力的平臺越多，對每一個網貸投資人而言踩雷的可能性更低，投資獲利的可能性增大。在當前的投資理財圈內，網貸的收益、門檻以及產品靈活度等優勢還是非常明顯的，可以預見在2018年，無論是網貸投資人數量亦或網貸投資總額都將會創歷史新高。

盡管這幾年網貸時常處于輿論的風口浪尖，但參與人數越多，總量越多的趨勢卻并未隨著行業的變革而變化，相反，當網貸行業越來越規范，越來越有秩序之時，網貸用戶對整個網貸行業的信賴度都會大幅提升。

趨勢九：問題平臺數量將進一步減少，網貸行業投資環境將更加健康

可以說，在2017網貸平臺監管整改的一年中，很多不良平臺已經在合規大壓之下退出了網貸大舞臺，魚目混珠的情況大為減少。2018網貸平臺數量還將持續減少，但可以預見的是出現跑路、詐騙的問題平臺數量將大為減少，當然，這并非業界良心使然，而是在網貸大環境下，不良平臺使詐、跑路的機會減少了，如果網貸平臺出現經營問題或者其他導致平臺不能正常運營的問題因素，那么良性退出才是絕大部分平臺退出的路徑渠道，網貸行業會因整改落實的進行而更加健康。

趨勢十：網貸投資綜合收益率將進一步降低，但下降幅度不會特別大

相信不管是投資者亦或業內從業者都會有這樣的感悟——網貸投資綜合收益是越來越低了，無論是2015，2016亦或2017年，綜合收益趨降是大趨勢，而在2018年，相信這樣的趨勢還將持續延續。根據權威媒體統計數據得出，2017年網貸投資綜合收益率為9.45%，相比2016年網貸行業綜合收益率下降了1%，因此可以預計，2018年網貸綜合收益率將在8.5%左右浮動，降幅不會特別明顯，但我們會確切感覺到網貸綜合收益沒以前高了。