網(wǎng)貸《暫行辦法》發(fā)布一年，從業(yè)人員可能對這6點最有感觸！金融
2017-08-25 11:06
不管怎樣，這一次作為從業(yè)人員的我們已經(jīng)堅信網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的必然性
文/寶點網(wǎng)觀察團
時光流轉(zhuǎn)，一轉(zhuǎn)眼距離《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》）正式發(fā)布已經(jīng)有一年了。在這一年中，不管是投資人、借款人，還是相關(guān)從業(yè)人員都能感受到整個網(wǎng)貸行業(yè)的調(diào)整與變化，尤其是對于網(wǎng)貸從業(yè)人員而言，感觸可能最為深刻。
寶點君作為混跡網(wǎng)貸圈多年的小蝦米對網(wǎng)貸在過去一年時間內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)所發(fā)生的改變亦深有感觸，結(jié)合與同行的交流溝通以及網(wǎng)媒對網(wǎng)貸圈內(nèi)熱點話題的討論，特總結(jié)了如下6點體會與感慨。
一、合規(guī)、轉(zhuǎn)型成行業(yè)主旋律
在《暫行辦法》發(fā)布以前，監(jiān)管層也發(fā)布了不少行業(yè)指導(dǎo)意見、政策，但大都是隔靴搔癢，各網(wǎng)貸平臺的反應(yīng)也只是隨大流地吆喝，并未落實到實際行動中來。但在《暫行辦法》發(fā)布以后，情況大不一樣，網(wǎng)貸平臺似乎感覺到了監(jiān)管層整治網(wǎng)貸的決心，一改往日的漫不經(jīng)心，開始積極地采取措施并依據(jù)《暫行辦法》提出的要求，逐一進行調(diào)整與整改。
我們感受最為明顯的就是網(wǎng)貸平臺對接銀行存管的熱情以及針對資產(chǎn)端限額所進行的資產(chǎn)端調(diào)整，而對于一些待整改范圍較大的平臺以及一些對自身發(fā)展要求較高的平臺，轉(zhuǎn)型、改版是可行選項之一。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型、改版的目的除了為平臺的合規(guī)性鋪路，也是一種對網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展趨勢的未雨綢繆。不管怎樣，這一次作為從業(yè)人員的我們已經(jīng)堅信網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的必然性。
二、網(wǎng)貸平臺兩極分化明顯
合規(guī)這一股激流刺激了整個網(wǎng)貸行業(yè)的平淡發(fā)展，同時對于網(wǎng)貸平臺而言也是一道赤裸裸的分割線。具有先見之明的大型平臺有條不紊地進行著大而全的調(diào)整，縱深的優(yōu)質(zhì)小平臺也處變不驚地采取措施，積極完善，畢竟體量小，整改起來難度也不大。而那些游離在明暗之間，資產(chǎn)端布局太過單一的平臺卻遭到了致命打擊，網(wǎng)貸平臺間兩極分化明顯。綜合實力較強的大平臺受到投資者倚重，吸金效能明顯，垂直細分的優(yōu)質(zhì)小平臺人氣持續(xù)升溫，大有闊步向前的趨勢。而那些業(yè)務(wù)優(yōu)勢不明顯，同質(zhì)化明顯的平臺在這一輪PK中顯然難以招架，有道德底線的平臺選擇停業(yè)整改，而一部分經(jīng)受不住行業(yè)考驗與道德考驗的平臺選擇了最受人唾棄的方式結(jié)束行業(yè)生命。
監(jiān)管部門發(fā)布《暫行辦法》的目的在于規(guī)范行業(yè)發(fā)展，但監(jiān)管政策的落實過程其實也是對整個網(wǎng)貸行業(yè)“去糟留精”的淘汰過程，網(wǎng)貸行業(yè)兩極分化是趨勢也是一種行業(yè)發(fā)展的一種自然選擇。
三、網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端優(yōu)勢比重加大
這里寶點君需要解釋一下，網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端優(yōu)勢比重加大簡單來說就是網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端的布局以及資源優(yōu)勢對于網(wǎng)貸平臺在整個合規(guī)整改期發(fā)展影響比重增大，資產(chǎn)端優(yōu)勢明顯的平臺會發(fā)展得更加穩(wěn)健，而資產(chǎn)端布局太過單一的平臺會發(fā)展得更加顛簸甚至?xí)媾R出局的危機。
《暫行辦法》明確對資產(chǎn)端的債權(quán)進行了限額，不少長期以來倚靠大單生存的平臺，包括某某老牌大型平臺在內(nèi)，都爆出了生存危機。未來小額分散債權(quán)將成網(wǎng)貸行業(yè)主流，如果平臺未意識到這點或者意識到但卻沒有資產(chǎn)端債權(quán)規(guī)?；牡馁Y源與能力，那么這樣的網(wǎng)貸平臺，無論體量大小，或者在其他方面做得多好多棒都將是徒然。未來，網(wǎng)貸行業(yè)競爭中不可忽視的一點就是資產(chǎn)端優(yōu)質(zhì)債權(quán)資源的競爭，把握好這一點，平臺再談下一步宏偉的目標(biāo)。
四、網(wǎng)貸入局者更理性、謹(jǐn)慎
至今，我們?nèi)郧逦赜浀迷诰W(wǎng)貸發(fā)展最初那幾年，尤其是在2013年某貨幣基金興起之初，行業(yè)發(fā)展何其繁雜，網(wǎng)貸平臺如雨后春筍般一個個冒出來，雖然也鬧出不少負面事件影響了整個行業(yè)的聲譽，但后來者熱情不減。但我們靜觀近一兩年，尤其是《暫行辦法》發(fā)布以后的這一年來，網(wǎng)貸平臺數(shù)量增速明顯放緩，在某些時段網(wǎng)貸平臺數(shù)量甚至是負增長的情況。
由此可見，網(wǎng)貸新入局者對于整個網(wǎng)貸行業(yè)的認識更加理性、謹(jǐn)慎。從行業(yè)層面來講，網(wǎng)貸行業(yè)的人口紅利期已不再，網(wǎng)貸入局門檻也大大提高，新入局者已經(jīng)難以憑借差異化優(yōu)勢與網(wǎng)貸大佬們抗衡。未來網(wǎng)貸是將是大型平臺的天下，幾家獨大將是一個趨勢，新入局者如果沒有強大的背景實力，那么生存空間將非常有限。
五、投資者對網(wǎng)貸平臺背景要求更高
若要換在幾年前，投資者可能會以投資收益回報高低以及對平臺整體安全性評估來決定是否投資，但在《暫行辦法》發(fā)布以來，我們明顯感覺到投資者對平臺背景的要求越來越高。在受網(wǎng)貸投資者比較青睞的平臺中，他們大都有國資背景（國企參股或者國企控股），或者曾有風(fēng)投注資，或者背靠上市公司或者各大銀行，總之，完全草根的民營系平臺贏得投資者信賴的難度越來越大。而從停業(yè)以及問題平臺所屬背景來看，在這一年之中，民營系平臺占據(jù)停業(yè)以及問題平臺絕大比例，由此可見，投資者對平臺背景要求更高并非個人偏愛，而是從投資安全出發(fā)的一種理性選擇。
六、借款人明顯增多，借款金額明顯變少
自《暫行辦法》發(fā)布以來，對于廣大業(yè)內(nèi)人士而言，感觸行業(yè)變化最為明顯的可能要數(shù)借款人人數(shù)劇增這樣一個發(fā)展趨勢了。對于某些資產(chǎn)端直接與貸款公司打包合作的平臺，可能這樣一個感觸還不夠深刻，但對于依靠自身資源挖掘資產(chǎn)的平臺而言，對借款人大量增加的現(xiàn)象可能就非常有感觸了。在監(jiān)管大力倡導(dǎo)小額分散、普惠金融服務(wù)的同時，人們對于網(wǎng)絡(luò)貸款這種行為越來越認可，而不少借款人借款的額度相比從前也更低。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因，一方面在于平臺的合規(guī)意向越來越明顯清晰，另一方面，平臺對于資產(chǎn)端風(fēng)險的把控更加謹(jǐn)慎、小心，愿意花更多人力、物力來降低債權(quán)風(fēng)險。
《暫行辦法》發(fā)布一年，無論你是誰，只要你身處網(wǎng)貸，或許都會有各種各樣的感慨。以上是寶點君與同行們在這一年的一些小感悟，如果你也有，歡迎在評論區(qū)說出你的感受與體會。
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