央行數字貨幣漸行漸近？它離普通人還很遠區塊鏈
央行數字貨幣推行后，以上這些場景或將成為現實，這一天究竟何時到來呢？
想象一下，當你在購物時，不需要通過第三方支付平臺，而是將金額轉移到上架錢包，無需擔心收到“假幣“；當你向遠方的親友匯款時，不需要使用銀行卡、支付寶、微信等，而是向對方發送一串攜帶信息的加密字符；你手機上錢包里的數字貨幣，既是你的現金也是你的存款……
央行數字貨幣推行后，以上這些場景或將成為現實，這一天究竟何時到來呢？
央行數字貨幣漸行漸近？
近日，由中國人民銀行數字貨幣研究所與深圳人行的共同牽頭的“灣區貿易金融區塊鏈平臺”也在深圳正式試運行，此前，央行數字貨幣研究所已在在深圳成立“深圳金融科技有限公司”，參與貿易金融區塊鏈等項目的開發。
這兩則消息一經發出，引起不小轟動，不少媒體紛紛猜測：央行數字貨幣（以下簡稱“CBDC”）漸行漸近，并將取代紙幣，中國要進入無現金社會了。
然而，現在彈冠相慶或許為時尚早。
盡管央行的數字貨幣研究低調但迅猛，從一系列專利及論文看來，CBDC的基本架構已經搭建完畢。然而，CBDC仍難以大范圍推行。
據普華永道中國合伙人張俊賢在接受媒體采訪時透露，從和央行官員溝通來看，央行已經把數字貨幣的大概框架定好，沒有推行的原因大概是在政策上落實問題。
那么，CBDC離我們還有多遠？
央行數字貨幣是數字化的法幣
CBDC是什么，我們用一句話概括，它實際上是數字化的法幣。CBDC是一串經過加密的字符串，區塊鏈是其可選擇的技術之一。與比特幣等去中心化的加密貨幣不同的是，CBDC是由央行發行的，其本質上仍是中心化的。
數字貨幣與微信、支付寶的電子貨幣也是不同的。微信、支付寶等只是支付手段，電子貨幣本質上是幣法定貨幣信息化的過程，并非數字貨幣。
作為數字化的法幣，它的發行模式與紙幣發行模式一樣，都是“中央銀行-商業銀行”二元模式，即央行通過商業銀行向公眾發行數字貨幣，商業銀行向公眾提供存取等服務。央行數字貨幣研究所所長姚前解釋，CBDC基于商業銀行傳統賬戶體系 數字貨幣錢包的框架
中國人民銀行副行長范一飛曾表示，法定數字貨幣與紙幣一樣，本質上都屬于純信用貨幣，但數字貨幣可以進一步降低運行成本，并能在更廣泛的領域內以更高效率加以應用。
姚前曾指出，紙幣的信息技術含量低、安全性低且使用成本高。且隨著互聯網的發展，電子結算方式在全球范圍內已逐漸成為普及的支付方式。此外，央行發行數字貨幣也是為了更好地掌控貨幣流通，調控市場。
更多CBDC相關信息，詳見鏈虎財經此前報道《一文讀懂央行數字貨幣》。
讓央行數字貨幣再飛一會兒
我國央行投入數字貨幣研究已久，且已經搭建好框架，那么CBDC為何遲遲難以推行？
首先，從技術上而言，CBDC的架構是商業銀行傳統賬戶體系 數字貨幣錢包，這意味著它要基于數字技術、信息網絡進行流通，而在目前中國社會網絡普及程度仍然有限，而用數字貨幣來替代現有的微信、支付寶等電子貨幣支付手段，消費者的接受程度尚未可知；
其次，CBDC包含了發行方、發行金額、流通要求、時間約束、智能合約、交易等信息，如何儲存管理這些信息，防止信息泄露從而被非法利用，也是在CBDC普及前需要解決的問題。
再者，從政策上看，央行發行數字貨幣改變了貨幣的形式、流通方式、監管調控等等，勢必會引起貨幣政策的改變。此外，幣值如何界定，央行如何在分布式機制中發揮其中心化地位的作用等等，這些都是央行數字貨幣在廣泛應用前要解決的問題。
而目前央行在數字票據等金融科技領域的試行，還不是嚴格意義上的法定數字貨幣的嘗試，只是在具體的場景內，利用聯盟鏈探索有無一種代幣機制，提高清算交易效率，只是大背景下的局部嘗試而已。
即便我國廣泛推行央行數字貨幣，在最初階段也是由央行主導，在保持實物現金發行的同時發行已加密算法為基礎的數字貨幣。
姚前在《中央銀行數字貨幣原型系統實驗研究》中也提及，關于央行數字貨幣合理的推進路徑，普遍的共識是從中央銀行—商業銀行—非銀行金融機構—單位賬戶—個人賬戶，直至最終完全實現取代現金事物。
由此可見，央行數字貨幣要普及到你我生活中，仍需假以時日。讓央行數字貨幣再飛一會兒。
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
