低門檻智能投顧受年輕人追捧 幫你投一半用戶是90后觀點
2020-07-02 18:14
基金投顧試點半年以來，在國內受到投資者尤其是年輕人的青睞。
基金投顧試點半年以來，在國內受到投資者尤其是年輕人的青睞。螞蟻集團和全球第一公募基金Vanguard聯合推出的幫你投，將以前高凈值人群才能享受的服務帶入尋常百姓家。支付寶平臺數據顯示，幫你投超過一半的用戶是90后。
雖然經歷全球市場劇烈波動及5月的債市暴跌，但推出3個月的幫你投還是交出第一份不錯的成績單：截至6月底，七成用戶都賺了。其公司先鋒領航投顧CEO張宇表示：“從幫你投上線當日就購買且持有至今的用戶甚至100％都獲得了正收益。”
7月2日，幫你投登上支付寶理財平臺首頁，并宣布服務升級，可實現千人千面調倉。據悉，近期幫你投用戶就將陸續迎來首次調倉檢測。
行業首推千人千面調倉
普通人的投資理財正在變得智能。目前市場上大部分FOF、基金組合只能同一時間針對所有客戶一起進行調倉，而幫你投首推千人千面調倉，對每個持倉用戶進行動態“體檢”，再根據檢測結果進行調倉，實現“私人訂制”。
據張宇介紹，這是幫你投投研團隊分析近13年的基金數據，結合收益率、波動率、交易成本等多方面模擬得出的調整。
除組合檢測外，幫你投用戶的持倉波動超過一定范圍，也會觸發調倉，以應對市場的劇烈變化。此外，這次升級還將豐富投資標的、新增主動權益類基金等。
年輕人更擁抱智能投顧
第一批幫你投用戶是什么樣的？數據顯示，幫你投用戶中一半為90后，一二線城市用戶占比超過一半，近4成用戶的職業為白領。張宇表示：“千禧一代的年輕人是移動互聯網的原住民，他們習慣用余額寶，習慣在線理財，也更加擁抱智能投顧。”
和以往普通基金用戶相比，幫你投用戶的交易頻次顯著下降了4成多，這說明在有專業服務陪伴的情況下，用戶長期持有基金的意愿更強烈。他們不止“沉得住氣”，還愿意繼續追投。3個月內，超3成的用戶選擇了追投，金額占到了總金額一半以上。
據張宇介紹，截至6月底，七成用戶都賺了。但他同時也透露，部分虧損的用戶主要是存在追漲殺跌的投資行為，還有一些用戶買入后7天內就贖回，導致基金公司收取懲罰性贖回費用。
“在市場上漲時主動修改風險測試并加倉，增加成本的同時也增加了風險。市場下跌，又開始減倉甚至全部贖回。”張宇介紹，追漲殺跌是虧錢的主要原因。
“幫你投作為投顧服務，要真正做到陪伴用戶。”張宇表示，幫你投每兩天就會向用戶推緊貼市場的投資筆記，每周還有日評、周報、直播等多種投教互動，跟進體驗調研等，最終是希望用戶對理財有正確的認知，不要短期追漲殺跌，而是結合自己的風險承受能力跟生活目標，立足長線，在理財上做時間的朋友。
目前，已有超6億人上支付寶理財，使其成為大眾理財首選平臺。支付寶與超過300家銀行、基金公司、保險公司、證券公司等金融機構合作，幫助人們從理財啟蒙走向理財觀的進階。
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