【泰山315】深陷捆綁理財、暴力催收等貸款糾紛，百信銀行業務合規性承壓觀點
日前，于先生（化名）就向泰山財經記者講述了自己的貸款遭遇。“我在‘好會花’上貸了3萬塊，一年期，每個月大概還3000塊，但賬單生成了，錢卻取不出來”。
泰山財經記者 張潤邦
金融領域的消費者權益再被提及，日前，由國家金融監督管理總局組織開展的2025年“3·15 ”金融消費者權益保護教育宣傳活動正式啟動。
過去一年，金融市場快速發展，諸多金融產品和金融平臺涌入市場，為消費者提供了更多選擇，但不容忽視的是，一些風險及金融亂象也隨之而出。
日前，于先生（化名）就向泰山財經記者講述了自己的貸款遭遇。“我在‘好會花’上貸了3萬塊，一年期，每個月大概還3000塊，但賬單生成了，錢卻取不出來”。
根據于先生描述，今年2月底，因為資金周轉需要，他在“好會花”APP上申請了一筆3萬元的貸款，在提交身份證和銀行卡后，賬單很快生成了，但卻需要再單獨購買一個200元的理財產品才能提現。
“貸款是用來資金周轉的，提不出來還有什么用”，在于先生看來，申請貸款時沒有任何提現要求的相關提示屬于合同“欺騙”，但在跟客服要求撤回賬單時遭到了客服的拒絕，并被告知如果逾期，將按合同約定賠付違約金。
在黑貓投訴平臺上，于先生的案例也并非孤例。多位借款人在申請貸款后都遇到了需先買理財才能提現的經歷，部分投訴人表示，需要購買兩次分別為200元和1300元的理財“解除保護機制”，方可提現。
資料顯示，“好會花”是中信百信銀行（簡稱“百信銀行”）旗下的一款純信用線上信貸產品。11日，記者登錄“好會花”小程序后看到，目前借款人最高可申請20萬元貸款額度，標識的年化利率為4.86%----24%，按日計息。
在申請額度下方，好會花標注“可以綁定微信或支付寶直接消費”，但未表明是否支持直接提現或提現時的相關規定。
根據《中國人民銀行關于規范商業銀行金融產品銷售有關事項的通知》(銀監發[2009]258號)第三條，記者看到，銀行應當在其所銷售的金融產品合同中明確標注各種費用的種類、金額和計算方式，不得采取捆綁銷售商品或者服務的方式。
除了捆綁理財，暴力催收也成為百信銀行被投訴的高發區。經不完全梳理，僅在今年，黑貓投訴上就有數十條其暴力催收的相關投訴，貸款逾期后，借款人常常被頻繁催收，催收對象包含同事、家人及朋友。
資料顯示，百信銀行是由中信銀行及百度聯合發起設立，依托中信銀行的產品研發及創新能力、客戶經營及風險管控體系，以及百度公司互聯網技術和用戶流量資源，推出了消費金融、小微金融和財富管理三大核心業務。
而消費金融一直是百信銀行的營收“大頭”。2020年百信銀行企業貸款余額約20億元，而個人消費貸款就高達396億元，為企業貸款的近20倍。
2021年財報顯示，其個人消費貸款從2020年的396億元，激增到約532億元，同比增長34.34%。
也正是在那兩年，百信銀行脫離虧損步入盈利期。自2021年實現穩定盈利以來，百信銀行目前總資產已突破千億。
只是，2024年以來，百信銀行經營業績出現了明顯的下滑。數據顯示，截至去年6月末，百信銀行總資產1046.1億元，較去年末的1125.11億元減少約79億元，同時貸款余額也縮減了45.42億元；營業收入22.35億元，同比下滑3.54%，凈利潤4.65億元，同比下滑2.92%。
面對業務失速及投訴增多，百信銀行的戰略部署是否會發生變化，其2024年消費貸業務占總營收占比以及自營消費貸、平臺消費貸的占比情況如何，未來將如何取得發展及合規之間的平衡，對于上述問題，10日，記者向百信銀行發去采訪函，截至發稿未獲回復。
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