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文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融被人詬病是互聯(lián)網(wǎng)紅利見頂之后的事。

在那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長的時(shí)代，人們或許不會(huì)意料到這個(gè)曾經(jīng)給他們帶來高收益、高回報(bào)的存在同樣會(huì)給他們帶來如此多的傷痛。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的亂象告訴我們，一味地用互聯(lián)網(wǎng)的手段去中間化，并不對(duì)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行改變的做法，無法給金融行業(yè)本身帶來持久發(fā)展，受傷害的不止是用戶，還有金融行業(yè)本身。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入新階段，我們需要的不再僅僅只是用高收益、高回報(bào)來吸引用戶，更加需要是是如何用新技術(shù)去改變那些在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無法改變的金融行業(yè)本身的東西。

無論是智能科技的應(yīng)用，還是對(duì)金融行業(yè)功能的挖掘，其實(shí)都是在用新技術(shù)去改變金融行業(yè)本身，而非僅僅只是依靠搭建平臺(tái)的方式一味地縮短金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)。

金融行業(yè)需要的是一場(chǎng)由內(nèi)而外的深度變革，而非是一場(chǎng)由外而內(nèi)的簡單相加。從這個(gè)角度來看，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許僅僅只是“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮下順理成章產(chǎn)生的一個(gè)概念而已，其實(shí)質(zhì)并未太多改變金融行業(yè)本身。

金融行業(yè)下一次進(jìn)化的重點(diǎn)在于用新技術(shù)去改變金融行業(yè)陳舊的組成成分以及約定俗成的運(yùn)行機(jī)制，從而給金融行業(yè)的發(fā)展帶來全新動(dòng)能。

互聯(lián)網(wǎng)模式遭遇困境，金融行業(yè)需要新進(jìn)化

同互聯(lián)網(wǎng)模式在其他行業(yè)遭遇到的困境一樣，金融行業(yè)未能幸免。

金融行業(yè)需要在“互聯(lián)網(wǎng)”+“金融”模式之外，找到另外一種全新的發(fā)展模式。這種模式能夠深度改變金融行業(yè)本身，并且可以給金融行業(yè)的發(fā)展帶來全新動(dòng)能，從而可以讓金融行業(yè)更好地回歸支撐和扶持的初衷，而非僅僅只是做高收益、高回報(bào)的炒作，忽略了金融行業(yè)最為本質(zhì)的原始奧義。

流量不再有效，金融行業(yè)需要尋找互聯(lián)網(wǎng)之外的新動(dòng)能。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的盈利模式和發(fā)展模式是以流量紅利為主要切入點(diǎn)的，盡管這種發(fā)展模式可以在很短的時(shí)間內(nèi)造就互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新生物種的大發(fā)展，但是，僅僅只是透支金融行業(yè)的投資和理財(cái)功能帶來的或許僅僅只是短暫的繁榮，等到流量紅利見頂，金融行業(yè)的發(fā)展或?qū)⑾萑胄碌钠款i期。

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)歷的正是流量見頂?shù)膶擂危谶@樣一個(gè)時(shí)刻，我們需要的是為金融行業(yè)的發(fā)展找到新的增長動(dòng)能。

無論是以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是以傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)和證券機(jī)構(gòu)為代表的金融機(jī)構(gòu)，他們都在試圖通過將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的具體流程當(dāng)中來尋找新的發(fā)展動(dòng)能。

同流量收割的直接項(xiàng)目，后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)的再進(jìn)化以金融行業(yè)內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的深度改變?yōu)橥黄瓶凇?/p>

通過改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以人為主的組成元素，通過將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，金融行業(yè)的運(yùn)行效率提升到了一個(gè)全新水平。

可以預(yù)見的是，未來金融行業(yè)的動(dòng)能將來自于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技為代表的新技術(shù)，而不再是對(duì)于用戶投資、理財(cái)需求的投資。

平臺(tái)不再有效，金融行業(yè)開始回歸金融本身。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代其實(shí)是一個(gè)讓金融行業(yè)逐漸遠(yuǎn)離金融行業(yè)本身的過程，我們看到的諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與其說是金融平臺(tái)，不如說是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的去中間化、信息撮合等特質(zhì)其實(shí)將金融行業(yè)開始帶離它的本質(zhì)行業(yè)，進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)行軌道里。

隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利的見頂，一味地用互聯(lián)網(wǎng)的標(biāo)簽來標(biāo)榜金融行業(yè)的做法開始遭遇越來越多的困境。人們需要讓金融行業(yè)真正回歸金融行業(yè)本身，才能讓金融行業(yè)的功能和作用發(fā)揮到最大。

所謂的金融行業(yè)的本源不過是讓金融行業(yè)真正下沉至各個(gè)行業(yè)當(dāng)中，通過提供行業(yè)所需的產(chǎn)品和服務(wù)來更好地促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。

同平臺(tái)模式的上浮不同，金融行業(yè)的新進(jìn)化將會(huì)更多地表現(xiàn)在下沉上。以BAT為代表的科技巨頭對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的賦能僅僅只是一個(gè)開始，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同樣開始通過加大科技方面的投入來尋找對(duì)行業(yè)發(fā)展賦能的新方式。

無論是哪種方式，從本質(zhì)上來看，其實(shí)都在以不同的方式讓金融行業(yè)的發(fā)展回歸到金融行業(yè)本身。從這個(gè)角度來看，金融行業(yè)的再進(jìn)化的另外一個(gè)方向就是要回歸金融行業(yè)的本源，從本源找到發(fā)展的新動(dòng)能。

資本功效式微，金融行業(yè)的變現(xiàn)方式開始深度與多元。幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)式的模式都是以資本為終極導(dǎo)向的，通過資本的介入，這些玩家可以在很短的時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)。

以資本為主導(dǎo)的發(fā)展模式幾乎貫穿以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的所有互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式的始終，并且促成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長。

隨著資本的退潮，以資本為導(dǎo)向的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的挑戰(zhàn)，再借助資本融資的方式來實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展開始遭遇越來越多的困境和難題。對(duì)于以拆東墻、補(bǔ)西墻為主導(dǎo)的發(fā)展模式的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來講，資本的退潮所帶來的是致命一擊。

這也是為什么我們看到在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)如此多的跑路、爆雷等亂象。

于是，互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)。在這個(gè)大背景下，我們需要告別以資本為主導(dǎo)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而從金融行業(yè)本身找到更多新的變現(xiàn)可能性。

除了挖掘金融行業(yè)的新功能之外，回歸金融行業(yè)的本源是一個(gè)主要方向。可以預(yù)見的是，未來金融行業(yè)的變現(xiàn)方式開始不再以資本為終極導(dǎo)向，而是更多地從金融行業(yè)本身著手來找到新的發(fā)展方向。

席卷整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大調(diào)整同樣讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展開始遭遇諸多挑戰(zhàn)，僅僅只是依靠互聯(lián)網(wǎng)式的模式已經(jīng)無法再起到實(shí)質(zhì)性的作用，金融行業(yè)的發(fā)展需要開啟新進(jìn)化，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到新階段。

告別流量、平臺(tái)和資本，金融行業(yè)的發(fā)展正在進(jìn)入到新階段，一場(chǎng)由內(nèi)而外的金融新進(jìn)化正在被提升到正式的議事日程。

重構(gòu)開啟，新進(jìn)化下金融行業(yè)的新機(jī)會(huì)在哪？

如果我們將金融行業(yè)的新進(jìn)化看成是一個(gè)由內(nèi)而外的全新進(jìn)化的話，那么，這場(chǎng)全新的進(jìn)化必然會(huì)面臨諸多新的挑戰(zhàn)，同時(shí)，我們依然會(huì)從這場(chǎng)新進(jìn)化里找到新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

當(dāng)這場(chǎng)以回歸金融本身為代表的全新進(jìn)化開啟，深處其中的玩家們將會(huì)找到哪些新的發(fā)展機(jī)會(huì)呢？

以金融本身為切入點(diǎn)，玩家們將找到更多、更新的盈利方式和方法。雖然互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)經(jīng)歷了野蠻生長，但是，玩家們的盈利模式是相對(duì)較為單一的。

以資本為主導(dǎo)，對(duì)平臺(tái)流量進(jìn)行收割是一種主要手段，在這個(gè)時(shí)候，玩家們的盈利方式和方法其實(shí)是相對(duì)單一的。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展開啟新進(jìn)化，我們看到的是金融行業(yè)的新功能和屬性被深度挖掘，由此，我們可以找到更多新的盈利方式和方法。

對(duì)于新加入的玩家來講，盡管沒有享受到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的流量紅利，但是，他們可以借助對(duì)金融行業(yè)的新功能的挖掘找到更多新的變現(xiàn)方式和方法，從而把握好金融新進(jìn)化帶來的新的發(fā)展可能性。

除了為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持之外，在金融新進(jìn)化階段的玩家同樣可以通過用以金融為切入點(diǎn)的數(shù)據(jù)、科技、預(yù)測(cè)等諸多方面的賦能來找到傳統(tǒng)盈利方式之外的新的盈利方式，從而可以享受到金融再進(jìn)化的發(fā)展紅利。

在這個(gè)過程中，除了傳統(tǒng)的科技巨頭之外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同樣可以享受到這種紅利，從而將金融行業(yè)的再進(jìn)化不再是只有某一部分玩家“獨(dú)角戲”，而是每一個(gè)人都可以享受到的“陽光普照獎(jiǎng)”。

以新技術(shù)的應(yīng)用為出發(fā)點(diǎn)，金融行業(yè)的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)有望得到重構(gòu)，提供技術(shù)和服務(wù)將會(huì)成為新的發(fā)展機(jī)遇。同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是去中間化不同，新技術(shù)的應(yīng)用更加側(cè)重于對(duì)金融行業(yè)內(nèi)在的流程和環(huán)節(jié)的深度改造。

傳統(tǒng)金融體系當(dāng)中以人為主導(dǎo)的組成成分將會(huì)被以新技術(shù)為代表的新組成成分所取代，在這個(gè)過程中，金融行業(yè)需要諸多的技術(shù)提供商和服務(wù)提供商。

對(duì)于新玩家來講，只要我們能夠提供金融行業(yè)再造所需要的技術(shù)和服務(wù)，同樣可以把握金融新進(jìn)化時(shí)代的新機(jī)會(huì)，從而可以找到更多的發(fā)展可能性。

這其實(shí)就是所謂的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展邏輯，通過對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)金融深度賦能，我們同樣可以找到更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

雖然這個(gè)方向已經(jīng)吸引了以BAT為代表的諸多玩家的加入，但是，對(duì)于一些精耕新技術(shù)、新手段的玩家們來講，只要他們能夠精耕某個(gè)技術(shù)或者某個(gè)環(huán)節(jié)，即使是在競(jìng)爭激烈的大背景下，他們同樣可以找到更多新的發(fā)展可能性。

對(duì)于錯(cuò)過了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展紅利的玩家們來講，以新技術(shù)的應(yīng)用為出發(fā)點(diǎn)，我們同樣可以找到新的紅利。

以B端和C端的新需求為落腳點(diǎn)，玩家們同樣可以找到發(fā)展新方向。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨讓越來越多的人將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在B端用戶身上，在這個(gè)過程當(dāng)中，他們其實(shí)忽略了C端用戶。

在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，很多C端用戶的需求其實(shí)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，如果我們能夠以較為方便、快捷的方式來滿足C端用戶的需求，同樣可以獲得新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

除了為C端用戶提供更加安全、更加穩(wěn)定的理財(cái)和投資產(chǎn)品之外，其實(shí)，很多的C端用戶更加需要的是通過金融來獲得社交上的滿足、社群上的交流以及興趣上的實(shí)現(xiàn)。

這就是讓我們以金融為主要紐帶來滿足用戶新出現(xiàn)的需求，從而找到更多新的發(fā)展方向。

從這個(gè)角度來看，金融行業(yè)的新方向和新機(jī)會(huì)更多地表現(xiàn)在對(duì)于C端用戶新需求的滿足上。通過不斷迎合C端和B端用戶的新需求，我們同樣可以找到更多的發(fā)展可能性，從而可以真正讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新階段。

在B端時(shí)代的大背景下，我們同樣需要關(guān)注C端用戶需求的改變，并通過滿足這些新需求來找到發(fā)展新方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不斷涌現(xiàn)的亂象和難題正在向我們展示著金融新進(jìn)化的迫切與必然。以金融行業(yè)的新進(jìn)化為契機(jī)，一場(chǎng)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)的全新時(shí)代由此拉開序幕。

把握好金融新進(jìn)化階段的新機(jī)會(huì)，我們同樣可以開啟獲得一次全新的發(fā)展，由此將會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)之外，找到新的發(fā)展新機(jī)會(huì)。