麻豆国内精品欧美在线-麻豆国内精品久久久久久-麻豆国产在线观看一区二区-麻豆国产在线观看免费-麻豆国产原创-麻豆国产一区二区在线观看

作者：寶點(diǎn)網(wǎng)觀察團(tuán)

資金站崗一直是金融行業(yè)的老大難問(wèn)題，也是很多投資者心中的一根刺。廣義來(lái)講，從投資者角度凡是自身所擁有資金未進(jìn)行資金流通，沒(méi)有產(chǎn)生效用，它都屬于資金站崗，比如某投資人將自有資金放在銀行，沒(méi)有進(jìn)行任何投資理財(cái)轉(zhuǎn)化，任由其產(chǎn)生微乎其微的活期利息或者還需倒貼相關(guān)費(fèi)用，那么這樣也屬于廣義上的資金站崗。狹義來(lái)講，資金站崗是指在投資人充入平臺(tái)賬戶的資金沒(méi)有成功投標(biāo)，將資金留在賬戶靜待投標(biāo)或者任其閑置的一種現(xiàn)象。我們這里所說(shuō)的資金站崗以及在大部分投資場(chǎng)景下的所談及的資金站崗說(shuō)的都是狹義范圍內(nèi)的資金站崗。

為了提高投資體驗(yàn)，吸引更多用戶投資，很多P2P平臺(tái)在解決投資者資金站崗問(wèn)題上都下了大工夫，寶點(diǎn)君抽樣調(diào)查了20個(gè)P2P平臺(tái)，研究了他們解決自身用戶資金站崗問(wèn)題上所采取的方法，特進(jìn)行了如下歸類總結(jié)。

一、上線活期理財(cái)產(chǎn)品

解決投資者資金站崗最簡(jiǎn)單有效的方法非上線活期理財(cái)產(chǎn)品莫屬，關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)做活期產(chǎn)品是否踩了監(jiān)管“紅線”我們暫且不談，就目前網(wǎng)貸市場(chǎng)上仍然存在的活期理財(cái)產(chǎn)品，我們發(fā)現(xiàn)主要有貨幣基金以及網(wǎng)貸基金兩種形式，大型P2P平臺(tái)比較偏愛(ài)上線貨幣基金這類產(chǎn)品，而中小型平臺(tái)對(duì)收益更高的網(wǎng)貸基金更為青睞。

除此以外，在一些類網(wǎng)貸平臺(tái)（由P2P演化而來(lái)的一些在線理財(cái)平臺(tái)）或者一些較為小眾的理財(cái)APP中，你也可以看到收益高于普通定期理財(cái)產(chǎn)品，年化在8%左右或以上的活期理財(cái)產(chǎn)品。也有一些平臺(tái)為了提高投資體驗(yàn)，增加用戶粘性，在投資者賬戶后臺(tái)也設(shè)置了余額自動(dòng)計(jì)息功能，但這類余額計(jì)息對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)端主要還是以貨幣基金為主，因此寶點(diǎn)君也未將其單獨(dú)歸類。

上線活期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)平臺(tái)而言一勞永逸地解決了投資者資金站崗問(wèn)題，但活期產(chǎn)品也不是完美無(wú)缺。

首先，大部分理財(cái)平臺(tái)的活期理財(cái)產(chǎn)品收益基本上都是平臺(tái)所有上線產(chǎn)品中收益最低的，對(duì)投資者而言，雖然可以解決資金站崗問(wèn)題，但同樣資金的機(jī)會(huì)成本也不可忽視。

其次，活期理財(cái)產(chǎn)品存在較高的政策風(fēng)險(xiǎn)，上文所述的監(jiān)管“紅線”說(shuō)的就是這個(gè)問(wèn)題。目前監(jiān)管政策并沒(méi)有明朗地提出禁止網(wǎng)貸平臺(tái)或者類網(wǎng)貸平臺(tái)上線活期理財(cái)產(chǎn)品，但在所下達(dá)的相關(guān)文件中，其實(shí)已經(jīng)將平臺(tái)做活期理財(cái)產(chǎn)品的路子封死。也就是說(shuō)平臺(tái)上線活期理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)已經(jīng)屬于隱形違規(guī)行為，因此無(wú)論是出售或者購(gòu)買網(wǎng)貸平臺(tái)的活期理財(cái)產(chǎn)品都存在政策風(fēng)險(xiǎn)。

二、設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)功能

自動(dòng)投標(biāo)在平臺(tái)開(kāi)始設(shè)置之初主要目的是為了提高投資體驗(yàn)，但這種方式也是解決投資者資金站崗問(wèn)題的重要手段。自動(dòng)投標(biāo)具有方便快捷，提高投資效率的特點(diǎn)。常見(jiàn)的自動(dòng)投標(biāo)有兩種，一種是工具型的自動(dòng)投標(biāo)，它的特點(diǎn)是在進(jìn)行自動(dòng)投標(biāo)設(shè)置之前，平臺(tái)通常會(huì)給你一份有關(guān)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，完成測(cè)評(píng)以后開(kāi)始設(shè)置對(duì)標(biāo)的的要求，比如標(biāo)的的最低利率、投資期限、希望投資產(chǎn)品類型、希望的還款方式、自動(dòng)投標(biāo)的有效期限、賬戶保留金額設(shè)置等等，這種方式和我們常說(shuō)的“約標(biāo)”也就是預(yù)約投標(biāo)基本類似，在某些平臺(tái)，他們所謂的預(yù)約投標(biāo)就是這種形式的自動(dòng)投標(biāo)。

另一種自動(dòng)投標(biāo)應(yīng)該算是一種智能理財(cái)?shù)耐顿Y工具，在投資者認(rèn)可的標(biāo)的范圍內(nèi)，對(duì)符合要求的標(biāo)的進(jìn)行優(yōu)先自動(dòng)投標(biāo)，達(dá)到一定鎖定期后，投資者可選擇退出，但也可以選擇續(xù)投，一般而言續(xù)投后期的收益會(huì)比鎖定期收益高，也就是說(shuō)產(chǎn)品持有時(shí)間越長(zhǎng)，退出時(shí)利率也會(huì)越高，有經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)貸投資者都知道，其實(shí)這種自動(dòng)投標(biāo)形式就是我們近些年經(jīng)?？吹降摹霸略律鳖惍a(chǎn)品，這種自動(dòng)投標(biāo)的形式即具有自動(dòng)續(xù)約的功能。

自動(dòng)投標(biāo)雖然方便、快捷，減少投資者資金站崗，但不少平臺(tái)在設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)功能時(shí)仍會(huì)猶豫不決。原因在于，在2015年發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》第二十五條規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。”這意味如果監(jiān)管落實(shí)規(guī)定，平臺(tái)就不能設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)了，投資人只能苦逼地手動(dòng)投標(biāo)。

在不少平臺(tái)紛紛下線自動(dòng)投標(biāo)功能之際，有關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)是否可以設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)的問(wèn)題又迎來(lái)了新的轉(zhuǎn)機(jī)。2016年8月份發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中該條款被修改為“未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。”這意味著監(jiān)管部門已經(jīng)在為自動(dòng)投標(biāo)放行，只要投資人同意，就可以通過(guò)平臺(tái)的自動(dòng)投標(biāo)工具進(jìn)行投資，網(wǎng)貸平臺(tái)也可以保留自動(dòng)投標(biāo)這一功能了。 

三、合理發(fā)標(biāo)

合理發(fā)標(biāo)對(duì)任何平臺(tái)都有一定難度。一方面，平臺(tái)標(biāo)的發(fā)布受平臺(tái)資產(chǎn)端資源影響，資產(chǎn)端資源充足，平臺(tái)在發(fā)標(biāo)時(shí)才能有足夠的底氣；另一方面，發(fā)標(biāo)是否合理也考量著平臺(tái)對(duì)自身用戶的了解以及投資行為的準(zhǔn)確預(yù)估。發(fā)標(biāo)太少，滿標(biāo)太快，投資人搶不到標(biāo)，資金站崗不可避免；發(fā)標(biāo)太多，滿標(biāo)太慢，標(biāo)的遲遲不能開(kāi)始計(jì)息，投資者資金也會(huì)站崗。投資人無(wú)標(biāo)可投或者標(biāo)的遲遲不計(jì)息導(dǎo)致的投資資金站崗都是平臺(tái)發(fā)標(biāo)不合理或者平臺(tái)投資體驗(yàn)不高的表現(xiàn)。

網(wǎng)貸平臺(tái)合理發(fā)標(biāo)是項(xiàng)技術(shù)活，除了足夠的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，把握好發(fā)標(biāo)的幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻也很重要。比如平臺(tái)在上線福利優(yōu)惠活動(dòng)或者在反饋用戶福利進(jìn)行推廣時(shí)，投資者投資積極性一般都會(huì)更高，此時(shí)平臺(tái)就要適當(dāng)增加發(fā)標(biāo)數(shù)量來(lái)滿足投資者需求，務(wù)必保障發(fā)標(biāo)節(jié)奏與平臺(tái)推廣節(jié)奏一致。

另外，在平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)一定時(shí)間后，一般都會(huì)發(fā)布公告降息以便平臺(tái)能夠更好地存活。此時(shí)，在穩(wěn)定常規(guī)運(yùn)營(yíng)節(jié)奏的前提下，網(wǎng)貸平臺(tái)也要適當(dāng)提高發(fā)標(biāo)數(shù)量，因?yàn)槠脚_(tái)在運(yùn)營(yíng)一定時(shí)間后肯定累計(jì)了一批忠實(shí)用戶，對(duì)新客戶來(lái)講，平臺(tái)降息對(duì)其影響不會(huì)太大，大不了自己重新選擇一個(gè)更高息的平臺(tái)投資，但對(duì)于老客戶來(lái)講，因?yàn)橐呀?jīng)與平臺(tái)有過(guò)多次互動(dòng)且對(duì)平臺(tái)了解更深入，因此即便平臺(tái)降息，可能也更愿意在自己熟悉的平臺(tái)投資，因此在平臺(tái)降息前，老客戶們最可能加倉(cāng)來(lái)維持降前收益，平臺(tái)此時(shí)提高發(fā)標(biāo)數(shù)量就很有必要了。

這里寶點(diǎn)君順便補(bǔ)充一下，合理發(fā)標(biāo)不僅對(duì)減少投資者資金站崗具有重要意義，其實(shí)它也是體現(xiàn)整個(gè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)基調(diào)以及運(yùn)營(yíng)策略的重要方面，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)標(biāo)節(jié)奏如同一款商品的銷售節(jié)奏，有時(shí)候需要一點(diǎn)點(diǎn)策略，這一點(diǎn)就如同蘋果手機(jī)的饑餓營(yíng)銷策略以及小米手機(jī)的網(wǎng)絡(luò)定制策略一般，值得平臺(tái)足夠重視。

關(guān)于P2P平臺(tái)如何解決投資人資金站崗問(wèn)題，寶點(diǎn)君總結(jié)出了上線活期理財(cái)產(chǎn)品、設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)功能、合理發(fā)標(biāo)這三大方面，具體也可以分為上線貨幣基金、網(wǎng)貸基金活期、后臺(tái)設(shè)置余額自動(dòng)計(jì)息、設(shè)置自動(dòng)投標(biāo)、設(shè)置預(yù)約投標(biāo)、設(shè)置自動(dòng)續(xù)約、合理發(fā)標(biāo)、提高贖回提現(xiàn)效率等8個(gè)小項(xiàng)。關(guān)于如何解決投資人資金站崗問(wèn)題，寶點(diǎn)君了解至此，同時(shí)歡迎更多高人在評(píng)論區(qū)抒發(fā)己見(jiàn)。