數說網貸：個人信貸借款人的錢都去干嘛了？金融
一種是有借款用途的消費分期類產品，個人信用類貸款的借款用途一般是什么呢，有借款用途中。
數說網貸：個人信貸借款人的錢都去干嘛了？
摘要：隨著競爭的加劇，個人信貸市場逐步覆蓋到了長尾市場，很多開展個人信貸業務的機構通過提供標準化的產品來提高運營效率，業務線也布局到了各個場景中。
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱辦法）出臺后，規定了個人借款人在同一網貸平臺20萬借款余額上限，企業借款人在同一網貸平臺100萬借款余額上限，為了符合小額分散的監管要求，小額個人信貸資產成為行業的香餑餑。隨著競爭的加劇，個人信貸市場逐步覆蓋到了長尾市場，很多開展個人信貸業務的機構通過提供標準化的產品來提高運營效率，業務線也布局到了各個場景中。
目前網貸行業的個人信貸產品主要可以分為兩類：一種是有借款用途的消費分期類產品，可以跟蹤到資金去向，獲客以線下門店為主，對借款人審核較嚴；另一種則是無借款用途的，一般以線上申請的小額信貸為主，特點是“額度小、授信快、復借率高”。
那么，個人信用類貸款的借款用途一般是什么呢？融360網貸評級課題組對部分借款樣本數據進行了分析：
上表數據顯示，有借款用途的占比52.77%，無借款用途的占比47.23%，基本上各占一半。有借款用途中“房屋裝修”與“經營生產”已經成為了最高頻的用途，而使用頻次較少的是“醫美”、“租房”、“旅游”和“婚禮”，這些細分領域本來滲透率不高，受眾偏少，且放款機構對這些領域的借款審核也相對較嚴，而“房屋裝修”與“經營生產”是有房人群或有收入保障的人群的借款，審批通過率高。
從平均借款期限來看，最長的是“分期購車”，達到42.79月。另外還有“房屋裝修”、“經營生產”、“旅游”、“婚禮”在30個月以上。借款期限較短的用途是“生活消費”、“醫美”和“租房”。
平均借款金額方面，“房屋裝修”借款金額最高，達到89516元，其次是“生產經營”和“分期購車”分別是87470元和79594元；而用途是“生活消費”、“3C”、“租房”的平均借款金額就相對較低，在一萬元以下。
隨著大數據風控的發展，線上小額信貸產品如雨后春筍般涌現，從數據來看，已經占到了個人信貸的半邊天，借款期限短，借款金額小是其顯著特征。樣本數據顯示，其平均借款期限為1.39月，平均借款金額為1612元，這兩項數據都是各細分領域里面最小的。
從目前借款人的用途來看，主要還是集中在幾類比較常見的消費場景，范圍相對較窄。伴隨著個人信用貸款業務的不斷延伸，未來將會有更細分的消費場景出現，也能夠滿足更多借款人的借款需求。
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