看了近千條360借條廣告，夸大免息、還款無壓力為主要套路觀點
近日，360借條的一條視頻廣告由于內容低俗、奇葩且涉嫌違規惹眾議，隨后360借條官方微博致歉并下線該廣告。
近日，360借條的一條視頻廣告由于內容低俗、奇葩且涉嫌違規惹眾議，隨后360借條官方微博致歉并下線該廣告。昨日，360借條再度發表公告稱視頻為合作推廣商所為，并稱已緊急下線涉事推廣商的所有短視頻推廣素材。不過，據南都記者搜索，在短視頻平臺仍有近千條不同的360借條視頻廣告，夸大免息、還款無壓力成為其內容的主要套路，且部分視頻價值觀存在爭議。
短視頻平臺上現存的360借條視頻廣告截圖
大量廣告價值觀存在爭議
近日，360借條的一條短視頻廣告引發了大量網友投訴，引發網友們質疑的焦點主要是在于該廣告存在對特定職業的歧視，廣告中指向了空姐、農民等職業，且內容反映了拜金的婚戀觀。廣告中，一位穿著空姐制服的女性將360借條上的額度多少作為評價男子是否能與自己相配的標準，得知男子有15萬的額度之后，才松口能與其交往。有業內人士分析稱，將穿著空姐制服的女性指向為空姐，隱射其具有拜金主義思想，因為男子有錢而與其交往。而且，廣告把男子在網貸平臺的信用額度從某種意義上等同為該男子“擁有”的錢，邏輯充滿漏洞，對消費者具有迷惑性。
事發后，南都記者注意到，360借條已在短視頻平臺上將該條視頻廣告撤下，但仍保留了大量360借條相關的視頻廣告，大多都情節沖突性強，措辭夸張且價值觀存在問題。
360借條以面試為場景的視頻廣告截圖
如其中一條與被下架廣告劇情相似，以“信用額度”為主題的廣告中，展示的是一個面試場景，兩位進入到最后一輪的競聘者，其中一位自我介紹中提到的畢業院校和個人能力都很優秀，而另一位競聘者則向面試官展示了自己的信用分和在360借條的額度，故事結局是面試官選擇了展示360信用分的這位競聘者，而落選者懇求當選者傳授應聘成功的“秘笈”——在360借條上測試額度。
360借條以信用額度為主題、求職面試為場景的廣告截圖
360借條以信用額度為主題、丈母娘考驗女婿為場景的廣告
實際上，套用這套價值觀的視頻還有不少，只是被廣告策劃者運用了不同的劇情串聯起來，有求職面試、丈母娘考驗女婿、男女談婚論嫁等場景。總結來看，話術一般為“我覺得你還不錯，但要問你最后一個問題：你的360借條額度是多少”，當對面角色表示不知道360借條時，就稱“啊？你居然不知道360借條，沒有360借條的額度，那你這個人不行！”并解釋稱，“現在是信用社會，360借條上的額度基本代表了個人的能力和可靠程度……”。
在前述從業者看來，這樣的視頻情節也讓人大跌眼鏡，通過這樣一套話術，反復在多個不同場景中進行重復性展示，以達到強行給觀眾灌輸一種錯覺的目的：只有360借條額度能作為衡量個人信用的唯一標準，而這種表達方式實際上向消費者傳遞了一種偏頗的價值觀。
用誘導性措辭弱化負債風險
南都記者翻閱了近千條推薦360借條的短視頻廣告發現，除了與下架廣告類似的價值觀錯位的廣告外，360借條視頻廣告還存在偷換概念、用誘導性措辭弱化負債風險等夸張手段進行虛假宣傳的現象。
360借條以“手機號=信用額度=消費者口袋里的錢”為主題的廣告截圖
360借條以“手機號=信用額度=消費者口袋里的錢”為主題的廣告截圖
“你的手機號值十幾萬……手機號用得越久領得越多”、“每個人在360借條上面都有額度”、“原來我有這么多錢！”……這樣的廣告臺詞在360借條的廣告中反復出現，通過“手機號=信用額度=消費者口袋里的錢”這樣一種偷換概念的話術，對消費者進行洗腦。一般劇情有以下幾種：
1、廣告片主角在消費時突然發現手機賬戶沒錢了，于是在360借條App上迅速獲得了10萬到20萬不等的款項，支付了費用，以此展現該產品“放款快”。
2、廣告片主角因某件事急用錢，另一個角色推薦360借條稱輸入手機號“5分鐘審批”“1分鐘到賬”就能解決問題，以此來表現“審批易通過”。
3、當廣告片主角提出疑問怕利息高時，另一角色就會反復強調借一萬元日息只需要2.7元起，新用戶還有30天免息等優惠，以此來表現“利息低”，弱化借款行為所包含的潛在的負債風險。
4、廣告片主角是360借條的老板，為了幫用戶“謀福利”，“不顧一切地降低利息和申請門檻”，樹立出一種平臺靠譜、有擔當、負責任的形象。
通過這些劇情，廣告片粉飾了借款平臺對用戶的真實審批、放貸行為，將“10萬”“15萬”“20萬”美化成一筆“來得容易”的錢，誘導那些缺乏金融知識的用戶點擊廣告鏈接，下載App嘗試借款。實際上，360借條的額度審批通過率極低，由于其定位本來就是面向下沉市場用戶，一般用戶的額度無法達到其宣傳的最高額度。且授信額度并非可支取額度，360金融2019年年報數據顯示，借款人能獲得本金1000元至20萬元不等的授信額度，而支取額度在500元至4萬元不等。另根據360金融2019年年報數據披露，用戶平均授信額度約為9983元，獲批授信額度平均為10581元，而平均單筆提現金額僅為4360元。
而平臺宣稱的日息最低0.027%，也是夸大了最低情況，換算為年利率是9.855%。但根據360金融2019年報，截至2019年12月31日，APR（貸款年利率）超過24%的貸款余額為占72.3%。一位用戶展示了其在360借條平臺獲得的審批額度與真實利率，該用戶獲批29900元，若全部提取，按24期等額本息方式還款，每月需還1713.02元，算得年化利率為32.64%；按12期則每月需還2977.55元，年化利率為34.2%，接近36%的監管紅線。
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