數字金融支持鄉村振興：100個縣域特色產業獲網商銀行免息貸款觀點
2021-06-24 13:42
在農村數字化大潮下，越來越多縣域正嘗試通過借助數字金融，助力鄉村振興。
在農村數字化大潮下，越來越多縣域正嘗試通過借助數字金融，助力鄉村振興。
6月24日，在安徽省碭山縣，記者獲悉，包括“碭山梨”在內的全國100個縣域特色產業，可從本月開始，獲得由網商銀行提供的免息貸款：從事該產業的農戶、電商賣家等，通過手機，花費3分鐘，即可申請2個月免息貸款。
今年，數字普惠金融被首次寫入中央一號文件，全國范圍內掀起農村數字普惠金融的發展熱潮，截止6月，全國1/3涉農縣區已經與螞蟻集團發起成立的網商銀行達成普惠金融合作，數量超過850個，預計今年末，這一數字將達到1000個。
100個縣域的特色產業獲60天免息貸款
鄉村振興，關鍵是產業振興，而許多鄉村產業的發展，也需要數字金融的“灌溉”。
為了進一步支持這些特色產業，本月起，多地政府與網商銀行合作，推出“助農計劃”，首批為全國100個縣域的特色產業提供2個月免息貸款，由當地政府等選拔的1000位產業帶頭人，可以獲得全年免息貸款。
（圖：網商銀行首批支持的全國100個特色產業縣域名單）
數據顯示，許多經營性農戶貸款周期短，筆均貸款時長為3個月左右，2個月的免息貸款可以有效降低其貸款成本。
縣域政府加速普及數字金融
素有“世界梨都”之稱的安徽碭山縣是縣域數字金融發展的排頭兵。當地以水果為支柱產業，全縣100多萬人口的主要收入都來自于水果生產、加工和銷售，自2019年與網商銀行深入合作，目前碭山超過21萬農戶已獲得網商銀行提供的無接觸貸款。
“碭山梨”也是此次“助農計劃”重點支持的100個縣域特色產業之一。武妍彥是土生土長的碭山姑娘，創立電商公司僅三年，通過銷售當地酥梨直接帶動800多戶家庭脫貧致富，成為了碭山的電商帶頭人。
每年銷售旺季，收購酥梨需要不少的資金，這成為每年武妍彥對資金最發愁的時候。去年，武妍彥通過手機獲得了網商銀行的20萬貸款，“不需要跑銀行網點，也不需抵押，太方便了?！蔽溴麖┍硎菊f，“這次我還獲得了網商銀行的免息貸款，希望通過我的力量能夠帶動更多人致富。”
（圖：碭山姑娘武妍彥帶動身邊女性一起創業，打造了一支鄉村振興娘子軍）
“隨著縣域數字經濟的蓬勃發展，數字金融正滿足了新經濟的需求，這次和網商銀行共同推出助農計劃，將對縣域經濟和人才振興起到極大促動作用?！贝X山縣商務局徐繼勝局長強調說，“碭山未來發展將有兩大重要支柱，一是科技，二是金融。”
像碭山這樣，正在大力推廣數字普惠金融，解決農戶貸款難問題的縣城不在少數，僅網商銀行統計數據就顯示，過去六年，累計超過4000萬小微經營者使用了數字信貸服務，其中超過2000萬為涉農用戶，占比超過一半；過去1年新增農村用戶中，84%為從未獲得過經營性貸款的首貸戶。
中國農村金融打出科技牌
在加速普及數字普惠金融的過程中，縣域政府正與科技銀行共同探索科技之路。
在與網商銀行的簽約合作后，850多個縣域政府將土地確權、農業補貼等公開信息與銀行的數字風控技術結合，幫助銀行識別出高質量農戶。
數字化的風控技術日益得到政府的重視與認可。在農業農村部6月公布的2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例中，網商銀行的衛星遙感助農方案成功入選。
（圖：網商銀行“衛星遙感信貸技術”入選農業農村部評選的優秀案例）
這一中國首創的信貸技術，通過開源衛星和計算機視覺技術，識別農田地塊大小、作物種類，預測產量產值，從而給予農戶相應的信貸額度。
目前，這一技術能識別的作物類型主要為糧食作物，包括水稻、小麥、玉米等。網商銀行行長金曉龍表示，在螞蟻集團的技術支持下，目前該技術正在攻堅，今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物，從而支持這些果蔬產業帶的農戶獲得更有力的信貸支持。
在運用人工智能、衛星遙感等技術之前，網商銀行也曾在農村金融上走過彎路，早期，其曾通過村小二推薦，人工審核等方式服務農戶，但很快發現，人工方式風險漏洞大，不良高企，虧損額一度達到五六千萬元。但是，獲得科技突破后，目前，其農村金融不良率已經與其整體平均水平持平，在1.5%左右。
金曉龍表示，農村金融是一個世界級難題，但是，依靠科技力量，中國的農村金融正走上一條快速的可持續發展之路，“未來，我們希望農村的每一部手機，都能成為一個銀行網點”。
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