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2016年完成45億美元的B輪融資，估值達600億美元，已經(jīng)成為中國估值最高的未上市公司，螞蟻金服在這一年（2017年）卻峰回路轉(zhuǎn)，重新力推脫胎之初的科技基因。 今

2016年完成45億美元的B輪融資，估值達600億美元，已經(jīng)成為中國估值最高的未上市公司，螞蟻金服在這一年（2017年）卻峰回路轉(zhuǎn)，重新力推脫胎之初的科技基因。

今年以來，螞蟻金服聚焦商業(yè)、金融，先后在北京、上海等一線城市連續(xù)舉辦六場大型開放日活動。

商業(yè)領(lǐng)域的開放包括:打通支付寶線上線下支付，進一步開放消費信貸產(chǎn)品花唄的使用。

金融領(lǐng)域主要向金融機構(gòu)提供理財平臺和AI（人工智能）技術(shù)。

螞蟻金服前身是支付寶，支付寶問世的初衷就是鏈接淘寶商家和平臺客戶。 “開放是我們的傳統(tǒng)文化，只是這一年我們理解得更深?！蔽浵伣鸱耸空f道。

2014年10月，支付寶改名為螞蟻金融服務(wù)集團，其業(yè)務(wù)除了支付寶，還包括支付寶錢包、余額寶、招財寶、阿里小貸以及網(wǎng)商銀行，旗下?lián)碛兄Ц杜普铡y行牌照、保險牌照以及基金牌照等多個金融牌照。

螞蟻金服曾因上述諸多金融牌照被市場認為朝著金融控股集團方向發(fā)展。自2013年至2015年間，螞蟻金服兩個金融產(chǎn)品轟動整個金融市場并帶來深遠的影響，一個是貨幣基金產(chǎn)品余額寶，一個是消費金融產(chǎn)品花唄。

然而到了2016年農(nóng)歷歲終年末，螞蟻金服卻經(jīng)歷了兩場小劫（圈子事件和僑興債事件），兩個事件之后螞蟻金服開始反思。

一方面開疆擴土遭到反噬，另一方面立家之本支付寶去年四個季度市場份額出現(xiàn)下滑走勢，支付寶去年四季度市場份額分別為：63.4％、55.4％、50.42％、54.1％。

螞蟻金服管理層開始觀察近幾年的發(fā)展，在商業(yè)領(lǐng)域，BD（business development）式的商業(yè)擴張模式并沒有帶來預期的業(yè)務(wù)發(fā)展速度；在金融領(lǐng)域試水之后發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不是自己的優(yōu)勢。

當時讓螞蟻金服上下都感到觸動的還有一件事，競爭對手微信支付的變化。艾瑞咨詢公開數(shù)據(jù)顯示，2015Q1到2017Q1，財付通年均復合增長率在479.97％，支付寶是181.85％。其中2016Q1，財付通較2015Q1同比增長率一度高達778.96％。

“財付通就是在微信開放平臺中做起來的，對開放起家的螞蟻金服來講也是一個打擊?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)公司人士感嘆地說道。

今年初，螞蟻金服調(diào)整tech（技術(shù)）與fin（金融）的關(guān)系，表示未來只做tech,幫助金融機構(gòu)做好fin，而tech則是開放在金融領(lǐng)域的集中縮寫。

螞蟻金服CEO井賢棟近日強調(diào)，螞蟻的開放不會走回頭路，只會更加開放，我們把相應(yīng)的技術(shù)能力打磨好，成熟一個開放一個。

對此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)特別是曾因余額寶而被革了命的國有大行人士提出了疑惑，“從經(jīng)驗來看，包括螞蟻金服在內(nèi)的BAT科技金融企業(yè)涉足金融都不是特別理想，那么與金融機構(gòu)合作是大勢所趨還是權(quán)宜之計不好判斷?！?

而擁有客戶量較少甚至沒有客戶流量的基金公司則表達了不同的看法?！斑@個開放是共贏！”某進駐螞蟻金服開放平臺“財富號”的基金公司管理層人士說道。

螞蟻金服開放的終極目標是要成為最懂商業(yè)和金融的開放平臺，打造一個集銀行、證券、保險于一體的綜合金融體生態(tài)，在激烈的競爭環(huán)境以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)警惕心仍很高的情況下，螞蟻金服的開放還有一段路要走。

路徑：商業(yè)―金融―信用

螞蟻金服的開放路徑就如同這些年的板塊布局路徑，從商業(yè)到金融再到最后的大數(shù)據(jù)信用。

螞蟻金服開放平臺是從2016年8月開始的，當時配合平臺上線的另外一項計劃是“春雨計劃”：在三年時間里投入10億元資金扶持合作伙伴，目標是100萬開發(fā)者和1000萬中小商戶機構(gòu)。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，商業(yè)領(lǐng)域平臺開放的思路是，希望把第三方ISV（獨立軟件開發(fā)商）、開發(fā)者、服務(wù)商等生態(tài)伙伴引入進來，變成生態(tài)伙伴依托螞蟻的能力，去推廣他們自己的服務(wù)和業(yè)務(wù)，對比此前的模式，商家不僅是螞蟻的，更是ISV和服務(wù)商的。

4月28日，螞蟻金服在北京舉辦首場開放日活動，發(fā)布了支付寶“會員通”解決方案，主要是幫助零售企業(yè)打通線上線下的CRM(客戶關(guān)系管理)系統(tǒng)，推動新零售轉(zhuǎn)型；商業(yè)領(lǐng)域另外一個開放產(chǎn)品是備受天貓、淘寶歡迎的信貸消費產(chǎn)品花唄，加大線下布局。

（2016年10月12日，浙江省杭州市，一對雙胞胎女孩在云棲大會螞蟻金服展臺內(nèi)試體驗“掃臉付”生物識別支付技術(shù)。通過人臉識別等技術(shù)，用“刷臉”取代傳統(tǒng)密碼，更加安全、便捷。圖/視覺中國）

從消費金融的市場情況來看，最近十年保持增長，尤其最近五年，每年增長率超過20％。在整個消費金融市場里面，日常用戶生活消費涉及到的消費信貸的占比持續(xù)上升。這是螞蟻金服向線下開放花唄能力的重要原因。

匯安融董事長徐衍認為，消費分期產(chǎn)品解決的一個痛點，是用戶的消費欲望和消費能力之間的矛盾問題，而營銷費用能夠給商戶帶來的銷售額的增長有限。“我們在線下推廣花唄分期以來，周均簽約門店達到186家。”

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，未來花唄分期還將上線螞蟻金服開放平臺，在風控審核的基礎(chǔ)上，開放給ISV等合作伙伴自主調(diào)用接口?！霸诨▎h開放的第二階段，我們希望商家可自主配置營銷活動?！蔽浵伣鸱袠I(yè)總監(jiān)希金表示。

目前花唄用戶規(guī)模超過1億，其中90后用戶占47.25％，每4個90后中就有1個使用花唄，螞蟻的目標是后續(xù)將通過與ISV的合作覆蓋約400萬家商戶。

螞蟻在金融領(lǐng)域開放的思路是：“我們不再碰產(chǎn)品了?！蔽浵伣鸱敻皇聵I(yè)群總裁樊治銘在一場金融開放日新聞發(fā)布會上說道。

井賢棟則用“一不小心”解釋了此前在金融領(lǐng)域的諸多嘗試，“我們擅長的是科技技術(shù)”。

螞蟻金服不再碰產(chǎn)品和僑興債事件有很大關(guān)系。以前金融領(lǐng)域只是做撮合交易，后來發(fā)現(xiàn)撮合交易也不是他們最在行的，所以就繼續(xù)向后退。

6月，螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”改名為“螞蟻財富”，并正式上線“財富號”，隨后7家基金公司和7家銀行入駐該平臺。與“財富號”同一時間宣布開放的還有螞蟻金服的AI技術(shù)。

“財富號”開放之后，較之前的變化是，平臺上的金融機構(gòu)不再只是金融產(chǎn)品的后端提供者，可以利用螞蟻金服提供的用戶連接、用戶畫像、精準營銷等一系列算法工具，構(gòu)建直連用戶的自運營模式。

不過，某入駐“財富號”的基金公司管理層人士向《財經(jīng)》記者表示，該平臺一期主要還是標準化的產(chǎn)品。平臺上的客戶屬性特征、標簽性特征、智能化、特色化以及基金公司自行開發(fā)欄目都還沒有發(fā)揮出來。

“現(xiàn)在相當于基金公司把自己的網(wǎng)站搬到平臺上，現(xiàn)在是有流量少特色。估計二期可能會好一些，如果都是產(chǎn)品展示就沒有太大意義。”上述基金公司管理層人士說道。

另據(jù)《財經(jīng)》記者了解，目前在“財富號”平臺上，大部分銀行僅提供余額查詢、營銷活動展示，如果涉及理財產(chǎn)品合作，會從平臺跳轉(zhuǎn)到銀行頁面，而銀行理財也不是該平臺的重點。