風控+營銷，打造金融科技“雙刀流”觀點
2021-06-03 10:17
?如果要列出近年來金融領域的高頻詞，“數字化轉型”一定位列其中。
如果要列出近年來金融領域的高頻詞，“數字化轉型”一定位列其中。疫情發生后，擴大內需戰略的提出以及“雙循環”新發展格局的構筑，對傳統金融業提出挑戰的同時，很大程度上肯定了金融科技企業的作用。
自2019年央行發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》以來，金融科技飛速發展。作為規劃的最后一年，我們不妨從專利角度重新審視金融科技企業的壯大過程。
隨著AI在銀行、保險、資管、支付、征信、風險管理等業務中的功能和應用場景越來越清晰化，智能客服、智能投顧、智能理賠、智能支付、智能征信、智能風控、智能投研等相關概念被提出。過去五年，累計有2246家公司參與金融科技專利申請，其中有1078家申請AI+金融專利，占比為48%；2020年前三季度，有482家公司參與金融科技專利申請，其中有244家公司申請AI+金融專利申請，占比為51%，專利合計857件。
作為中國領先的數據驅動、AI賦能的第三方金融科技平臺，360數科對于自身科技能力的追求與鍛造從未休止。據悉，360數科迄今已申請專利804件，全部為發明專利，其中多數涉及人工智能算法應用、大數據風控全流程管理，以及AI語音機器人平臺等金融領域核心技術。
以科技為支撐點實現業務健康發展，一直是360數科的業務驅動力。最新風險數據顯示，截至2021年3月31日，360數科的M3+逾期率持續降低至1.29%，D1入逾率進一步降低至史上最好的5.0%，近期M1回收率提升到90%以上。
在風控方面，360數科充分利用在消費金融領域積累的風控優勢，在過去“C端”單中心模式的基礎上，形成適應小微風控的“企業主+企業”的雙中心風控模式。該模式在充分了解企業主個人風險的基礎上，引入企業關系網來識別企業的風險狀況。在針對企業主個人風控層面的10萬多個維度、6000多個變量交叉形成的400多個實時運行模型的基礎上，通過特征工程又挖掘形成10000多個企業信息衍生變量——二條線并行不悖。由此，實現了360數科科技利器Argus風控引擎由個人向企業的延展，形成了對所有客群的全面風險管理模型，一站式解決審核、判斷等難題。
與智能風控并駕齊驅的是智能營銷。360數科的全自動化智能營銷體系已占360數科獲客規模的20%以上，并實現客戶質量30%的提升。
在獲客方面，360數科與近30家為企業提供供應鏈、金融、財務、人力、協同服務的SAAS提供商合作，滿足用戶隨時隨地的融資需求。此外，360數科利用一直以來流量篩選上的優勢，與媒體聯合建模篩選用戶，通過借貸意愿模型、風險前置模型等達成精準匹配。針對存量用戶，360數科運用全自動化智能營銷，通過模型的自主迭代更新，對存量客戶實時匹配最優營銷策略，從而增強營銷實效性，提升營銷能力并解放人力，從而沉淀核心客戶，滿足不同用戶層級的融資需求。
360數科的科技發展，倚賴源源不斷的技術投入與積淀。除了在業務方面取得了不錯的成效，360數科還從科研投產角度出發，在技術創新與對外賦能方面，形成了理論與實踐的高效協同。一方面，360數科的金融機構合作伙伴已達近百家，并根據不同需求，形成了全維度技術合作；另一方面，360數科與上海交通大學共同設立的人工智能聯合實驗室，在技術研發與人才培養也產出了斐然的技術成果。
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