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9 月 21 日，輕松集團6周年慶健康保障戰略發布會在北京召開。輕松集團以「只為用戶而生」作為主題，正式啟動「一城一保?百城普惠健康保障計劃」、中聯朵爾互聯網肝病中心、慢病管理聯盟 2.0 三大健康保障戰略。

如今，生活質量的普遍提升和疫情等偶發因素的疊加，讓保險成為低迷大勢中的堅挺地帶。保險行業的競爭進入下半場后，互聯網基因能夠讓保險的保障作用發揮到極致，互聯網+保險的模式或將在未來釋放巨量勢能。

謀定健康，搭建健康保障生態

2020年2月25日，《中共中央國務院關于深化醫療保障制度改革的意見》提出，到 2030 年，全面建成以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。

隨著人口老化和生活水平提高，我國慢性病發病率不斷攀升，慢性病對國民健康的威脅日益加大。《2020年健康醫療預測報告》中指出，中國“三高”的患者數共計3.5億例，占到總人口的25%左右；到2018年，我國乙肝病毒攜帶者約9000萬人，每年約33萬人死于乙肝或丙肝感染導致的肝硬化和原發性肝癌。

政策落定以及大健康行業蓬勃發展背景之下，輕松集團6 周年慶典宣布全球首個「慢病管理聯盟 2.0」啟動，并引入線上醫藥服務先進企業叮當快藥，與眾惠相互、丁香園、中康資訊、美年大健康、醫聯等共同構成慢病管理閉環。在「慢病管理聯盟 2.0」戰略下，輕松集團進一步鏈接線上線下藥店等健康領域資源，對患者進行用藥提醒、不良習慣排查、復診通知或線上復診等，提供覆蓋診前、診中、診后全流程的慢病管理服務，從而達到強化慢病預防意識，加強慢病病情控制，提升國民整體健康水平的效果。

事實上，輕松集團在健康領域的布局，除了這次推出的慢病管理聯盟2.0，在醫療保險上的覆蓋面也在擴大，將醫療保險業務向普惠醫療牽引。作為健康生態一環，輕松集團曾推出“惠享e生百萬醫療”，除了健康體可以投保，三高人群、乙肝攜帶者都可投保，而且保障范圍擴大并沒有使保費有大幅增長，擁有超高的性價比。產品更是把投保年齡延長至70歲，還提供了住院安排、手術安排、專家門診、在線健康咨詢、免費體檢等福利。

江湖老劉認為，以慢病保障作為切入口建立生態聯盟，實際是在大健康生態下建立小生態閉環，一方面，大眾需要更方便、實惠的保障體系，來為難控制、難預料的大型疾病進行保障；另一方面，聯盟體系的構建，為大型疾病的治療提供更為完善的鏈路，民眾只需要在統一體系內就可以享受全套健康服務保障。無論是慢病管理聯盟2.0，還是普惠醫療保險，在未來都將具備巨大行業潛質。

科技+互聯網醫療拓寬健康保障想象空間

據公開數據顯示，2019年中國健康險的市場規模較2018年同步增長了30%，但其覆蓋率不足10%，而在成熟市場，這個比例一般為30%。事實上，我國保險業發展相對國外發達國家起步較晚，但抓好第四次科技革命的機遇，可以為我國保險業實現高質量發展增添更多可能性。當前，我國保險業發展處于轉型升級的關鍵階段，由過去的“跑馬圈地”轉向高質量發展。傳統保險公司經過科技賦能后，將更加有競爭力。

科技+互聯網醫療的模式是后互聯網市場的又一峰極的體現，大健康領域作為未來的巨擘增量行業，吸引著眾多互聯網企業迅速入局，而同時擁有互聯網+醫療基因的企業并不多，輕松集團在其中兩者兼具，早期的醫療保險業務的拓展以及互聯網化思維的運營，積累下豐富經驗，在后互聯網浪潮中將起到關鍵作用。

2020年3月，輕松保嚴選重磅發布的排頭兵輕松守護重疾險，同時做到了保費低、保障全、可返還，讓用戶能夠以消費型的價格享受返還型的價值，獲得業內大量關注。在互聯網領域取得極大突破的輕松集團，通過科技技術與互聯網醫療融合模式，在互聯網后半場迅速建立起護城河。

在成立 6 周年之際，為進一步給用戶提供更加全面的健康保障服務，并響應「2030 健康中國」國家戰略、順應「互聯網+醫療健康」發展大勢，輕松集團正式將「中聯朵爾互聯網肝病中心」提升至集團發展的重要戰略位置。攜手全國頂尖肝病專家、醫生為 3 億肝病患者提供在線診療、處方開具、在線取藥等健康服務。中聯朵爾互聯網肝病中心，以 AI、大數據等互聯網科技為支撐，以創新業務模式和數字運營能力為驅動，以配合政府改善民生為導向，積極探索互聯網+醫療，將集肝病醫學研究、肝病醫療網絡服務、肝病長期健康管理于一體，是輕松集團在互聯網健康領域的又一深入布局。

江湖老劉認為，科技+互聯網醫院模式，將成為大健康行業發展的主流力量，輕松集團在健康領域開始拓寬邊界。一方面，新型保險科技公司的輕資產具有成本優勢，支持了其在互聯網渠道的快速擴張，滿足用戶在渠道上的推廣需求；另一方面，互聯網醫院將來可以作為保險體系中一環，簡化患者在理賠、續保等過程中的繁瑣步驟。

保險市場下沉筑牢保障基底

據相關數據顯示，截至2018年底，參加全國基本醫療保險人數已達13.4億人，參保率穩定在95%以上。但從另一角度來看，貧富差距拉大，地域性水平參差不齊，導致城鄉雙端出現不平衡狀態，據權威數據顯示，城鎮職工醫保和城鄉居民醫保住院實際報銷比例分別為71.8%和56.1%，不同人群、不同地區享受的保障也不盡相同，貧困地區的邊緣人群，仍然沒有徹底擺脫因病致貧或返貧的威脅。

9月1日，輕松集團和廣西首家全國性壽險法人機構國富人壽聯手，推出了普惠型補充醫療保險項目——“惠桂保?廣西補充醫療保險”。“惠桂保”作為一項民生工程，產品設置和增值服務都體現了“普惠精神”，首先，不同于之前惠民保險均局限于某個城市，“惠桂保”開創了覆蓋全省的補充醫療保險先河，其次，取消了一般商業健康險對于參保人資格的嚴格限制，只要是廣西社保在保人員且無5大類約定重大既往癥均可投保，不限年齡、職業，允許帶病投保，為很多不符合商業健康險投保要求的民眾撐起了“保護傘”。

在「惠桂保」獲得成功的基礎上，輕松集團正式公布「一城一保?百城普惠健康保障計劃」，“百城計劃”的落地意味著，「惠桂保」作為輕松集團開拓線下城鎮的先行案例，未來會持續在各個城區進行落點，而這種可復制模式，會在保險行業迎來新的增長曲線，同時，也為更下沉用戶提供更加便利、快捷、健全的保障體系。

江湖老劉認為，下沉市場更加需要互聯網形式的保障體系，一方面，鄉鎮、農村用戶群體，對于互聯網的連接性不夠強，很難在信息通路上尋求到公眾的幫扶；另一方面，下沉市場的醫療條件和民生基建遠不能與一線城市相比較，存在的風險也自然要高于大型城市，而互聯網化的保險機制，能夠建立公開透明的信息鏈路，最大化保障群眾的利益。

隨著三駕馬車并駕齊驅，輕松集團或將迎來新的商業氣象，無論是在大健康背景下建立行業生態閉環，還是拓展服務邊界、聚焦下沉市場，本質上是為了最大化滿足用戶需求，為盡可能多的用戶建立起堅實的健康保障屏障。

江湖老劉，TMT行業觀察者，知名IT評論員。