互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“互助保障戰(zhàn)疫”怎么打？互聯(lián)網(wǎng)+
導(dǎo)讀
距離 1 月 20 日鐘南山院士宣布新冠肺炎存在「人傳人」現(xiàn)象，全國(guó)拉響防疫警報(bào)已經(jīng)快要一個(gè)月了。
距離 1 月 20 日鐘南山院士宣布新冠肺炎存在「人傳人」現(xiàn)象，全國(guó)拉響防疫警報(bào)已經(jīng)快要一個(gè)月了。
文 | 周天財(cái)經(jīng)
周天財(cái)經(jīng) 原創(chuàng)出品
距離 1 月 20 日鐘南山院士宣布新冠肺炎存在「人傳人」現(xiàn)象，全國(guó)拉響防疫警報(bào)已經(jīng)快要一個(gè)月了。 新冠肺炎疫情的蔓延，讓不少行業(yè)受到巨大沖擊，比如餐飲、娛樂(lè)、旅游，但也同時(shí)讓許多行業(yè)的「存在感」陡然提升。 互聯(lián)網(wǎng)健康保障是其中之一。 防控疫情的措施不斷加碼，讓每個(gè)人都提高警惕，普通老百姓「宅」在家里自不必說(shuō)，還有成千上萬(wàn)的醫(yī)護(hù)人員、基層社區(qū)人員、外賣騎手、快遞小哥們堅(jiān)守崗位，一面戰(zhàn)疫，一面維持著社會(huì)民生的穩(wěn)定運(yùn)行。 危機(jī)感激發(fā)了民眾配置保險(xiǎn)與保障的意識(shí)，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售渠道又依賴線下，難以開(kāi)展工作，供需兩端同時(shí)激發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)健康保障服務(wù)迎來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。 這段時(shí)間，螞蟻相互寶、騰訊微保、美團(tuán)互助等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)均十分活躍，針對(duì)新冠肺炎疫情推出應(yīng)急保障產(chǎn)品，給公眾多一份安全保障選擇，凸顯了互聯(lián)網(wǎng)保障類產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值。
01 疫情期間，互助類保障存在感提升
截至 2 月 17 日 14 點(diǎn) 30 分，全國(guó)現(xiàn)存確診病例 57842 例，疑似病例 7264 例，死亡人數(shù) 1772 人，作為一種死亡風(fēng)險(xiǎn)高于流感，并且傳染性很強(qiáng)的疾病，新冠肺炎疫情牽動(dòng)了全社會(huì)的廣泛關(guān)注。
疫情的影響是巨大的，這個(gè)時(shí)節(jié)，從企業(yè)、家庭到個(gè)人，每一個(gè)社會(huì)組分都需要多一份保障。在此背景下，可以看到社會(huì)各界迅速組織起捐款捐物、互助自救的活動(dòng)。
疫情防控以及相關(guān)救助也正在拓展到更多領(lǐng)域，1 月 21 日，國(guó)家醫(yī)保局宣布將「新型肺炎的藥品和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目全部臨時(shí)納入醫(yī)保」，接下來(lái)的這段時(shí)間，多家網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃平臺(tái)也陸續(xù)加碼了針對(duì)新型肺炎的特殊保障。
2 月 4 日，美團(tuán)互助正式向每一位已生效成員免費(fèi)提供「新冠肺炎特殊保障」，費(fèi)用全部由美團(tuán)承擔(dān)，不需要用戶進(jìn)行分?jǐn)??；ブ蓡T通過(guò)登錄美團(tuán) App，點(diǎn)擊「我的錢包」進(jìn)入美團(tuán)互助頁(yè)面后，即可具體查看保障信息。
按照美團(tuán)互助官方信息顯示，成員加入計(jì)劃時(shí)未疑似感染或確診為「新冠肺炎」，后因確診感染 2019 新冠肺炎導(dǎo)致身故，即享有 10 萬(wàn)元身故保障。
美團(tuán)互助是美團(tuán)于 2019 年 6 月 28 日推出的大病互助計(jì)劃，以所有參與成員的誠(chéng)信作為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)重癥大病保障的低門檻、高透明，據(jù)了解，目前美團(tuán)互助已經(jīng)有約 2600 萬(wàn)成員加入。
值得一提的是，互助保障升級(jí)之外，美團(tuán)同時(shí)還對(duì)騎手和商戶提供了針對(duì)肺炎疫情的免費(fèi)保障方案，對(duì)不同人群進(jìn)行全面覆蓋。
美團(tuán)騎手及家屬?gòu)臋z查、疑似、隔離、確診以及治療的每個(gè)階段，都有相關(guān)的保障補(bǔ)助。最高給予 30 萬(wàn)元特殊保障金，騎手家屬最高 10 萬(wàn)元特殊保障金。武漢餐飲商戶和雇員如果因不幸感染新冠肺炎導(dǎo)致身故，平臺(tái)將給予最高 30 萬(wàn)元的特殊保障金。
阿里旗下支付寶的大病互助計(jì)劃「相互寶」也于近期上線了「相互寶新冠肺炎特殊保障」，與美團(tuán)類似，該特殊保障的所有費(fèi)用由平臺(tái)方承擔(dān)，不需要相互寶成員分?jǐn)?。互助?jì)劃成員如果因確診新冠肺炎導(dǎo)致不幸身故，可以申請(qǐng)到最高 10 萬(wàn)元的特殊保障金。
此外，水滴互助、360 互助、新浪互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)也針對(duì)新冠肺炎推出了特殊保障，但從目前了解到的情況看，網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，僅有美團(tuán)互助與支付寶相互寶的新冠肺炎保障是由平臺(tái)方面負(fù)擔(dān)保障費(fèi)用，其余平臺(tái)則采用的是擴(kuò)大成員互助分?jǐn)偙Ｕ戏秶姆绞健?而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，騰訊微保也針對(duì)普通用戶推出了「免費(fèi)新冠肺炎保障金」，用戶可進(jìn)行免費(fèi)領(lǐng)取，確診危重癥可獲 1 萬(wàn)元保障金，因肺炎不幸身故可獲得 5 萬(wàn)元保障金。
綜合來(lái)看，以美團(tuán)互助、螞蟻相互寶為代表的頭部網(wǎng)絡(luò)互助保障，在疫情到來(lái)后迅速響應(yīng)，發(fā)揮保障作用，成為了國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)以外的新興保障力量。
02 覆蓋下沉市場(chǎng)，互助保障加速發(fā)展
艾媒咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)互助的主要用戶群體是家庭收入較低的人群，近六成網(wǎng)絡(luò)互助用戶家庭的月收入不足 1 萬(wàn)元，此外，47.8% 的受訪用戶來(lái)自三四線及以下城市。
數(shù)據(jù)來(lái)源：艾媒網(wǎng)
因此，對(duì)于低收入家庭和下沉城市較高的覆蓋率，使得網(wǎng)絡(luò)互助體現(xiàn)出普惠特點(diǎn)，這種價(jià)值在疫情之下十分重要。
網(wǎng)絡(luò)互助受到下沉市場(chǎng)用戶歡迎，其中一個(gè)原因在于成本相對(duì)較低。艾媒數(shù)據(jù)顯示，95.2% 的網(wǎng)絡(luò)互助參與者月均支付金額低于 10 元，這一數(shù)字顯然要低于經(jīng)由商業(yè)保險(xiǎn)配置保障，對(duì)于下沉市場(chǎng)收入相對(duì)較低的用戶群來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助無(wú)疑是「性價(jià)比」很高的選擇。
以美團(tuán)互助·好青年大病互助計(jì)劃舉例來(lái)說(shuō)，年齡在 18~39 歲的用戶都可以選擇「0 元加入」，只需要自主選擇進(jìn)行健康告知評(píng)估、簽署付款授權(quán)服務(wù)等協(xié)議，勾選完成后即可加入。
賠付金額上，成員可單次領(lǐng)取最高金額為 35 萬(wàn)元互助金，最多三次，累計(jì)最高可享 100 萬(wàn)互助金。從額度角度看，也能夠基本滿足惡性疾病的治療需要。
另一方面，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的全民普及使得網(wǎng)絡(luò)互助保障以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)觸達(dá)用戶變得更加方便。相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的銷售網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在人群覆蓋的廣度、深度上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。以美團(tuán)對(duì)下沉人群的觸及為例，美團(tuán)業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó) 2800 個(gè)縣區(qū)市，服務(wù)商也涵蓋了餐飲、外賣、酒旅、電影休閑等生活品類。
豐富的場(chǎng)景，吸引了龐大用戶群在平臺(tái)上聚集駐扎，各類與「安全」、「保障」等相關(guān)的需求不斷凸顯。此時(shí)，美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)充分利用其能夠直接觸達(dá)海量用戶的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為平臺(tái)商戶、用戶以及騎手提供保險(xiǎn)保障服務(wù)。
而互助類保障的分?jǐn)偺匦杂质沟?，參與分?jǐn)偟娜藬?shù)越多，分?jǐn)偨痤~也就越低。因此頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在產(chǎn)品推廣和賠付效率上就更容易呈現(xiàn)「馬太效應(yīng)」。在單一單次案例中，美團(tuán)互助每位成員單次案件單筆分?jǐn)偵舷迌H為 0.1 元。
此外，因?yàn)橘M(fèi)用由所有成員分?jǐn)?，所以投保人也擁有管理?quán)和監(jiān)督權(quán)，平臺(tái)方在運(yùn)營(yíng)上有必要保障信息足夠?qū)I(yè)透明。螞蟻相互寶及美團(tuán)互助均設(shè)立了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓局贫?，只有在公示期滿且成員沒(méi)有異議的情況下才能進(jìn)行款項(xiàng)撥付。這也有助于讓「每一分錢都花在刀刃上」。
特別是，對(duì)于美團(tuán)、阿里等頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助作為一種已經(jīng)被驗(yàn)證過(guò)的門檻低、用戶認(rèn)可度高的保障形式，能夠?qū)撛诒ｋU(xiǎn)人群進(jìn)行有效的觸達(dá)和用戶教育，建立起配置保險(xiǎn)保障的意識(shí)。在未來(lái)為可能拓展的商業(yè)保險(xiǎn)、以及更加豐富的金融服務(wù)創(chuàng)造土壤。
03 美團(tuán)互助的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)
這里不免要多說(shuō)兩句，在周天財(cái)經(jīng)看來(lái)，美團(tuán)涉足互助業(yè)務(wù)，比其他的純流量型互聯(lián)網(wǎng)公司可能還要更具優(yōu)勢(shì)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)就在于「場(chǎng)景」。
做 O2O 起家的美團(tuán)，一直專注于連接各類「服務(wù)」，特別是線下服務(wù)。相較于游戲、社交、短視頻，美團(tuán)的服務(wù)鏈條長(zhǎng)，涉及角色多，交付更重，業(yè)內(nèi)也普遍評(píng)價(jià)美團(tuán)賺的是「辛苦錢」。
但服務(wù)能夠創(chuàng)造場(chǎng)景。連接豐富服務(wù)的美團(tuán)，可能是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司中，「場(chǎng)景資產(chǎn)」最豐富的企業(yè)，沒(méi)有之一。而場(chǎng)景，對(duì)于像美團(tuán)互助一類網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。
為什么？
首先，最關(guān)鍵的，場(chǎng)景化的互助類產(chǎn)品，可以顯著降低用戶的決策成本。保險(xiǎn)是專業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)品，用戶決策成本高。這些年來(lái)，代理人模式成為市場(chǎng)主流有其必然性，一個(gè)活生生，真實(shí)存在的銷售代表，是打消用戶疑慮的最佳選擇。
相較保險(xiǎn)，互助更為「輕盈」，處在同一場(chǎng)景之中的人往往有共同的年齡與行為特征，伴隨著需求，互助類產(chǎn)品的認(rèn)知成本就能變得很低。
第二點(diǎn)，說(shuō)回到美團(tuán)自身，豐富的場(chǎng)景，能加深算法對(duì)用戶的理解程度，這在一定程度上讓美團(tuán)有機(jī)會(huì)沖破當(dāng)前互助保障類產(chǎn)品，主要集中在小額、高頻保障的現(xiàn)狀。
事實(shí)上，互助類產(chǎn)品是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)能力的補(bǔ)足和加強(qiáng)，我們上面的分析還主要集中在消費(fèi)者端，美團(tuán)上還有多達(dá) 590 萬(wàn)的商戶，而商戶經(jīng)營(yíng)中能夠與互助業(yè)務(wù)相結(jié)合的點(diǎn)，只會(huì)多不會(huì)少。無(wú)論從哪個(gè)方面來(lái)看，各個(gè)互助產(chǎn)品在這次疫情中的快速響應(yīng)只是一個(gè)開(kāi)始。
相信在社會(huì)各界的一同努力之下，中國(guó)能夠取得疫情攻堅(jiān)戰(zhàn)的最終勝利。而在疫情中發(fā)揮價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)健康保障服務(wù)平臺(tái)，也需要在未來(lái)繼續(xù)積極履行社會(huì)責(zé)任。
－ END －
文 | 周天財(cái)經(jīng)
周天財(cái)經(jīng) 原創(chuàng)出品
距離 1 月 20 日鐘南山院士宣布新冠肺炎存在「人傳人」現(xiàn)象，全國(guó)拉響防疫警報(bào)已經(jīng)快要一個(gè)月了。 新冠肺炎疫情的蔓延，讓不少行業(yè)受到巨大沖擊，比如餐飲、娛樂(lè)、旅游，但也同時(shí)讓許多行業(yè)的「存在感」陡然提升。 互聯(lián)網(wǎng)健康保障是其中之一。 防控疫情的措施不斷加碼，讓每個(gè)人都提高警惕，普通老百姓「宅」在家里自不必說(shuō)，還有成千上萬(wàn)的醫(yī)護(hù)人員、基層社區(qū)人員、外賣騎手、快遞小哥們堅(jiān)守崗位，一面戰(zhàn)疫，一面維持著社會(huì)民生的穩(wěn)定運(yùn)行。 危機(jī)感激發(fā)了民眾配置保險(xiǎn)與保障的意識(shí)，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售渠道又依賴線下，難以開(kāi)展工作，供需兩端同時(shí)激發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)健康保障服務(wù)迎來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。 這段時(shí)間，螞蟻相互寶、騰訊微保、美團(tuán)互助等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)均十分活躍，針對(duì)新冠肺炎疫情推出應(yīng)急保障產(chǎn)品，給公眾多一份安全保障選擇，凸顯了互聯(lián)網(wǎng)保障類產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值。
01 疫情期間，互助類保障存在感提升
截至 2 月 17 日 14 點(diǎn) 30 分，全國(guó)現(xiàn)存確診病例 57842 例，疑似病例 7264 例，死亡人數(shù) 1772 人，作為一種死亡風(fēng)險(xiǎn)高于流感，并且傳染性很強(qiáng)的疾病，新冠肺炎疫情牽動(dòng)了全社會(huì)的廣泛關(guān)注。
疫情的影響是巨大的，這個(gè)時(shí)節(jié)，從企業(yè)、家庭到個(gè)人，每一個(gè)社會(huì)組分都需要多一份保障。在此背景下，可以看到社會(huì)各界迅速組織起捐款捐物、互助自救的活動(dòng)。
疫情防控以及相關(guān)救助也正在拓展到更多領(lǐng)域，1 月 21 日，國(guó)家醫(yī)保局宣布將「新型肺炎的藥品和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目全部臨時(shí)納入醫(yī)保」，接下來(lái)的這段時(shí)間，多家網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃平臺(tái)也陸續(xù)加碼了針對(duì)新型肺炎的特殊保障。
2 月 4 日，美團(tuán)互助正式向每一位已生效成員免費(fèi)提供「新冠肺炎特殊保障」，費(fèi)用全部由美團(tuán)承擔(dān)，不需要用戶進(jìn)行分?jǐn)??；ブ蓡T通過(guò)登錄美團(tuán) App，點(diǎn)擊「我的錢包」進(jìn)入美團(tuán)互助頁(yè)面后，即可具體查看保障信息。
按照美團(tuán)互助官方信息顯示，成員加入計(jì)劃時(shí)未疑似感染或確診為「新冠肺炎」，后因確診感染 2019 新冠肺炎導(dǎo)致身故，即享有 10 萬(wàn)元身故保障。
美團(tuán)互助是美團(tuán)于 2019 年 6 月 28 日推出的大病互助計(jì)劃，以所有參與成員的誠(chéng)信作為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)重癥大病保障的低門檻、高透明，據(jù)了解，目前美團(tuán)互助已經(jīng)有約 2600 萬(wàn)成員加入。
值得一提的是，互助保障升級(jí)之外，美團(tuán)同時(shí)還對(duì)騎手和商戶提供了針對(duì)肺炎疫情的免費(fèi)保障方案，對(duì)不同人群進(jìn)行全面覆蓋。
美團(tuán)騎手及家屬?gòu)臋z查、疑似、隔離、確診以及治療的每個(gè)階段，都有相關(guān)的保障補(bǔ)助。最高給予 30 萬(wàn)元特殊保障金，騎手家屬最高 10 萬(wàn)元特殊保障金。武漢餐飲商戶和雇員如果因不幸感染新冠肺炎導(dǎo)致身故，平臺(tái)將給予最高 30 萬(wàn)元的特殊保障金。
阿里旗下支付寶的大病互助計(jì)劃「相互寶」也于近期上線了「相互寶新冠肺炎特殊保障」，與美團(tuán)類似，該特殊保障的所有費(fèi)用由平臺(tái)方承擔(dān)，不需要相互寶成員分?jǐn)?。互助?jì)劃成員如果因確診新冠肺炎導(dǎo)致不幸身故，可以申請(qǐng)到最高 10 萬(wàn)元的特殊保障金。
此外，水滴互助、360 互助、新浪互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)也針對(duì)新冠肺炎推出了特殊保障，但從目前了解到的情況看，網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，僅有美團(tuán)互助與支付寶相互寶的新冠肺炎保障是由平臺(tái)方面負(fù)擔(dān)保障費(fèi)用，其余平臺(tái)則采用的是擴(kuò)大成員互助分?jǐn)偙Ｕ戏秶姆绞健?而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，騰訊微保也針對(duì)普通用戶推出了「免費(fèi)新冠肺炎保障金」，用戶可進(jìn)行免費(fèi)領(lǐng)取，確診危重癥可獲 1 萬(wàn)元保障金，因肺炎不幸身故可獲得 5 萬(wàn)元保障金。
綜合來(lái)看，以美團(tuán)互助、螞蟻相互寶為代表的頭部網(wǎng)絡(luò)互助保障，在疫情到來(lái)后迅速響應(yīng)，發(fā)揮保障作用，成為了國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)以外的新興保障力量。
02 覆蓋下沉市場(chǎng)，互助保障加速發(fā)展
艾媒咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)互助的主要用戶群體是家庭收入較低的人群，近六成網(wǎng)絡(luò)互助用戶家庭的月收入不足 1 萬(wàn)元，此外，47.8% 的受訪用戶來(lái)自三四線及以下城市。
數(shù)據(jù)來(lái)源：艾媒網(wǎng)
因此，對(duì)于低收入家庭和下沉城市較高的覆蓋率，使得網(wǎng)絡(luò)互助體現(xiàn)出普惠特點(diǎn)，這種價(jià)值在疫情之下十分重要。
網(wǎng)絡(luò)互助受到下沉市場(chǎng)用戶歡迎，其中一個(gè)原因在于成本相對(duì)較低。艾媒數(shù)據(jù)顯示，95.2% 的網(wǎng)絡(luò)互助參與者月均支付金額低于 10 元，這一數(shù)字顯然要低于經(jīng)由商業(yè)保險(xiǎn)配置保障，對(duì)于下沉市場(chǎng)收入相對(duì)較低的用戶群來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助無(wú)疑是「性價(jià)比」很高的選擇。
以美團(tuán)互助·好青年大病互助計(jì)劃舉例來(lái)說(shuō)，年齡在 18~39 歲的用戶都可以選擇「0 元加入」，只需要自主選擇進(jìn)行健康告知評(píng)估、簽署付款授權(quán)服務(wù)等協(xié)議，勾選完成后即可加入。
賠付金額上，成員可單次領(lǐng)取最高金額為 35 萬(wàn)元互助金，最多三次，累計(jì)最高可享 100 萬(wàn)互助金。從額度角度看，也能夠基本滿足惡性疾病的治療需要。
另一方面，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的全民普及使得網(wǎng)絡(luò)互助保障以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)觸達(dá)用戶變得更加方便。相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的銷售網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在人群覆蓋的廣度、深度上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。以美團(tuán)對(duì)下沉人群的觸及為例，美團(tuán)業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó) 2800 個(gè)縣區(qū)市，服務(wù)商也涵蓋了餐飲、外賣、酒旅、電影休閑等生活品類。
豐富的場(chǎng)景，吸引了龐大用戶群在平臺(tái)上聚集駐扎，各類與「安全」、「保障」等相關(guān)的需求不斷凸顯。此時(shí)，美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)充分利用其能夠直接觸達(dá)海量用戶的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為平臺(tái)商戶、用戶以及騎手提供保險(xiǎn)保障服務(wù)。
而互助類保障的分?jǐn)偺匦杂质沟?，參與分?jǐn)偟娜藬?shù)越多，分?jǐn)偨痤~也就越低。因此頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在產(chǎn)品推廣和賠付效率上就更容易呈現(xiàn)「馬太效應(yīng)」。在單一單次案例中，美團(tuán)互助每位成員單次案件單筆分?jǐn)偵舷迌H為 0.1 元。
此外，因?yàn)橘M(fèi)用由所有成員分?jǐn)?，所以投保人也擁有管理?quán)和監(jiān)督權(quán)，平臺(tái)方在運(yùn)營(yíng)上有必要保障信息足夠?qū)I(yè)透明。螞蟻相互寶及美團(tuán)互助均設(shè)立了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓局贫?，只有在公示期滿且成員沒(méi)有異議的情況下才能進(jìn)行款項(xiàng)撥付。這也有助于讓「每一分錢都花在刀刃上」。
特別是，對(duì)于美團(tuán)、阿里等頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助作為一種已經(jīng)被驗(yàn)證過(guò)的門檻低、用戶認(rèn)可度高的保障形式，能夠?qū)撛诒ｋU(xiǎn)人群進(jìn)行有效的觸達(dá)和用戶教育，建立起配置保險(xiǎn)保障的意識(shí)。在未來(lái)為可能拓展的商業(yè)保險(xiǎn)、以及更加豐富的金融服務(wù)創(chuàng)造土壤。
03 美團(tuán)互助的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)
這里不免要多說(shuō)兩句，在周天財(cái)經(jīng)看來(lái)，美團(tuán)涉足互助業(yè)務(wù)，比其他的純流量型互聯(lián)網(wǎng)公司可能還要更具優(yōu)勢(shì)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)就在于「場(chǎng)景」。
做 O2O 起家的美團(tuán)，一直專注于連接各類「服務(wù)」，特別是線下服務(wù)。相較于游戲、社交、短視頻，美團(tuán)的服務(wù)鏈條長(zhǎng)，涉及角色多，交付更重，業(yè)內(nèi)也普遍評(píng)價(jià)美團(tuán)賺的是「辛苦錢」。
但服務(wù)能夠創(chuàng)造場(chǎng)景。連接豐富服務(wù)的美團(tuán)，可能是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司中，「場(chǎng)景資產(chǎn)」最豐富的企業(yè)，沒(méi)有之一。而場(chǎng)景，對(duì)于像美團(tuán)互助一類網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。
為什么？
首先，最關(guān)鍵的，場(chǎng)景化的互助類產(chǎn)品，可以顯著降低用戶的決策成本。保險(xiǎn)是專業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)品，用戶決策成本高。這些年來(lái)，代理人模式成為市場(chǎng)主流有其必然性，一個(gè)活生生，真實(shí)存在的銷售代表，是打消用戶疑慮的最佳選擇。
相較保險(xiǎn)，互助更為「輕盈」，處在同一場(chǎng)景之中的人往往有共同的年齡與行為特征，伴隨著需求，互助類產(chǎn)品的認(rèn)知成本就能變得很低。
第二點(diǎn)，說(shuō)回到美團(tuán)自身，豐富的場(chǎng)景，能加深算法對(duì)用戶的理解程度，這在一定程度上讓美團(tuán)有機(jī)會(huì)沖破當(dāng)前互助保障類產(chǎn)品，主要集中在小額、高頻保障的現(xiàn)狀。
事實(shí)上，互助類產(chǎn)品是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)能力的補(bǔ)足和加強(qiáng)，我們上面的分析還主要集中在消費(fèi)者端，美團(tuán)上還有多達(dá) 590 萬(wàn)的商戶，而商戶經(jīng)營(yíng)中能夠與互助業(yè)務(wù)相結(jié)合的點(diǎn)，只會(huì)多不會(huì)少。無(wú)論從哪個(gè)方面來(lái)看，各個(gè)互助產(chǎn)品在這次疫情中的快速響應(yīng)只是一個(gè)開(kāi)始。
相信在社會(huì)各界的一同努力之下，中國(guó)能夠取得疫情攻堅(jiān)戰(zhàn)的最終勝利。而在疫情中發(fā)揮價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)健康保障服務(wù)平臺(tái)，也需要在未來(lái)繼續(xù)積極履行社會(huì)責(zé)任。
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