大麥理財(cái)兩大股東成風(fēng)險(xiǎn)源頭 出借人抱怨回款太慢金融
這段時(shí)間，大麥理財(cái)有點(diǎn)煩。正在忙于海外上市的高管們，不僅要操心IPO的諸多事宜，還要應(yīng)付部分股東帶來的意外風(fēng)險(xiǎn)，更要應(yīng)對出借人回款慢的抱怨。
這段時(shí)間，大麥理財(cái)有點(diǎn)煩。正在忙于海外上市的高管們，不僅要操心IPO的諸多事宜，還要應(yīng)付部分股東帶來的意外風(fēng)險(xiǎn)，更要應(yīng)對出借人回款慢的抱怨。
公開資料顯示，大麥理財(cái)是深圳安投惠融互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司打造的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，注冊于深圳前海，于2014年10月12日正式上線。官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前，平臺累計(jì)成交達(dá)48.94億元，待收金額為3.22億元。
引“狼”入室
兩大股東成風(fēng)險(xiǎn)“干爹”
目前，大麥理財(cái)已經(jīng)完成五輪融資。
2015年1月，獲風(fēng)投機(jī)構(gòu)深圳國投資本戰(zhàn)略注資，大麥理財(cái)完成A輪融資；2015年11月，獲國資券商長城證券全資子公司長城長富注資，大麥理財(cái)完成B輪融資；2016年1月，獲上市公司升達(dá)林業(yè)注資，大麥理財(cái)完成C輪融資。
2018年10月29日，大麥理財(cái)宣布確定D輪融資，投資方為黃山磐界投資中心；同時(shí)大麥理財(cái)還宣布正式啟動納斯達(dá)克上市計(jì)劃。
2019年1月22日，根據(jù)平臺方面消息，大麥理財(cái)E1輪（preIPO第一輪）融資已經(jīng)順利完成，該筆資金將主要用于公司IPO進(jìn)程中的各項(xiàng)審計(jì)開支，助力平臺的上市計(jì)劃；同時(shí)E2輪融資計(jì)劃已經(jīng)啟動。大麥理財(cái)上市計(jì)劃正在高效有序地推進(jìn)中。
不過，大麥理財(cái)融資時(shí)，引進(jìn)的不一定都是龍種，也有意想不到的跳蚤。
在大麥理財(cái)?shù)耐顿Y方中，既有國資背景也有上市公司背景。雄厚的融資背景本該成為平臺的強(qiáng)大背書，不料卻成了平臺最大的風(fēng)險(xiǎn)。
首當(dāng)其沖的就是大麥理財(cái)C輪融資投資方升達(dá)林業(yè)。
大麥理財(cái)官網(wǎng)資料顯示，升達(dá)林業(yè)（股票代碼002259）成立于1995年3月9日，注冊資本為⒍4億元，是一家從事林業(yè)產(chǎn)業(yè)一體化經(jīng)營的上市公司。
四川升達(dá)集團(tuán)名列四川省工業(yè)企業(yè)最大規(guī)模、最大市場占有份額、最大納稅500強(qiáng)，最佳效益200強(qiáng)，成都市工業(yè)企業(yè)50強(qiáng)之一。升達(dá)是強(qiáng)化木地板國家標(biāo)準(zhǔn)和強(qiáng)化木地板中國環(huán)境標(biāo)志產(chǎn)品認(rèn)證技術(shù)要求的主要協(xié)助起草單位。
2008年7月16日，四川升達(dá)林業(yè)產(chǎn)業(yè)股份有限公司于深交所正式掛牌上市。
2016年1月25日，升達(dá)林業(yè)對大麥理財(cái)完成了C輪注資。
這么一家高大上的企業(yè)卻屢次被列為失信被執(zhí)行人。而且失信被執(zhí)行人行為具體情形都是：有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)。
根據(jù)最近七份生效法律文書確定的義務(wù)，四川升達(dá)分別需要：支付原告曠志全貨款265912元；向申請執(zhí)行人支付5025元；向申請執(zhí)行人支付368152元；向申請執(zhí)行人支付384075元；向申請執(zhí)行人支付262730.5元；向原告張國芝支付貨款152504元；歸還申請人貸款本金928.48929萬元。
今年1月25日，四川升達(dá)林業(yè)產(chǎn)業(yè)股份有限公司涉嫌信息披露違法違規(guī)，中國證監(jiān)會決定對公司立案調(diào)查。
大麥理財(cái)?shù)牡诙髥栴}股東，是其A輪融資投資方——深圳國投資本管理有限公司。
據(jù)大麥理財(cái)官網(wǎng)介紹，深圳國投資本管理有限公司是專門從事基金管理、風(fēng)險(xiǎn)投資、房地產(chǎn)金融、經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)等綜合性投資業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
其下屬深圳國投商業(yè)保理是國內(nèi)早期進(jìn)入商業(yè)保理行業(yè)的企業(yè)之一，也是國內(nèi)知名的上市公司保理資產(chǎn)提供機(jī)構(gòu)，占據(jù)了國內(nèi)保理資產(chǎn)的半壁江山，并榮獲“全國最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎”等獎項(xiàng)。
2015年8月，深圳國投資本管理有限公司對大麥理財(cái)完成了A輪注資。
但是，這位股東最近也開始麻煩纏身。
據(jù)信息披露，此前，深圳國投商業(yè)保理有限公司與深圳國投供應(yīng)鏈管理有限公司均為大麥理財(cái)?shù)睦碡?cái)關(guān)聯(lián)方，分別推薦保理資產(chǎn)、供應(yīng)鏈資產(chǎn)向大麥理財(cái)出借人借款。不過，按照金融監(jiān)管部門的整改要求，自去年以來，相關(guān)保理資產(chǎn)、供應(yīng)鏈資產(chǎn)已停發(fā)并陸續(xù)清退。
回款慢
被詬病最多
在資產(chǎn)選擇上，大麥理財(cái)上線初期就主打供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目。大麥理財(cái)表示，供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)也是平臺今年重點(diǎn)發(fā)展的資產(chǎn)項(xiàng)目，將重點(diǎn)拓展三農(nóng)項(xiàng)目、基建行業(yè)、能源項(xiàng)目領(lǐng)域。
目前，大麥理財(cái)上線的產(chǎn)品主要有麥田計(jì)劃、麥分期、麥荷包。其中，麥田計(jì)劃主要為供應(yīng)鏈金融，借款企業(yè)大多用于企業(yè)經(jīng)營；麥分期主要為消費(fèi)金融，借款人主要為借款自然人，借款用途主要用于購買車輛或其他個(gè)人消費(fèi)。
麥荷包為大麥理財(cái)上線的自動投標(biāo)工具。由出借者授權(quán)，“麥荷包”即啟動優(yōu)先匹配投標(biāo)，投資的范圍是平臺上所有募集的項(xiàng)目，包括麥分期、企業(yè)借款和個(gè)人借款。
用戶將資金加入麥荷包委托投標(biāo)工具后，將會有一個(gè)自動匹配平臺項(xiàng)目的過程，這個(gè)過程稱為匹配期。目前，約定的匹配期為2天。持有期將由匹配期完成后開始計(jì)算。
在麥荷包持續(xù)鎖定期間內(nèi)，工具約定年化利率逐月遞增，持續(xù)服務(wù)時(shí)間越長參考回報(bào)越高。持續(xù)服務(wù)時(shí)間對應(yīng)的工具約定年化利率如下表：
自推出以來，麥荷包屢遭用戶詬病，最大的問題就是回款慢。
使用麥荷包需要注意的是：雖然麥荷包出借項(xiàng)目大部分由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供無限連帶責(zé)任擔(dān)保，但是大麥理財(cái)僅作為信息發(fā)布平臺，不對債權(quán)轉(zhuǎn)讓完成的時(shí)間以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓能否全部成功實(shí)現(xiàn)做出任何承諾，出借人債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請未成功完成的將繼續(xù)持有債權(quán)，直到債權(quán)到期退出為止。
更需要注意的是：一旦發(fā)起債權(quán)轉(zhuǎn)讓，則該筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓不可撤銷，直至債權(quán)完全轉(zhuǎn)出為止。而且，平臺給出的參考回報(bào)不代表對實(shí)際利息回報(bào)的承諾，出借人需自行承擔(dān)資金出借的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任。
大麥理財(cái)披露的逾期數(shù)據(jù)顯示，目前，平臺逾期90天（含）以下的金額為3423.7萬，逾期率為1.47%，逾期91天以上的沒有。
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