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“近一段時(shí)間常接到招行的電話，剛向我推銷完30萬(wàn)額度的白金分期卡，又讓我申請(qǐng)額度最高為30萬(wàn)的e招貸。”一位招行的金卡用戶表示。

最近，清流消費(fèi)金融發(fā)現(xiàn)，許多人都接到了銀行大額貸款產(chǎn)品的營(yíng)銷電話或短信，比起以往的謹(jǐn)慎審批，銀行近來(lái)似乎變得“大方”了，有的產(chǎn)品額度高達(dá)數(shù)百萬(wàn)，十分誘人。

例如，金融從業(yè)者李先生近日收到的營(yíng)銷短信顯示：“建行針對(duì)內(nèi)部房貸客戶回饋授信一筆額度100-500萬(wàn)的信用資金，月利息6.2厘，有效期9年循環(huán)使用，沒有年費(fèi)。”

一位浦發(fā)銀行的信用卡持卡人向清流消費(fèi)金融展示了他的通話記錄，近兩個(gè)月來(lái)，關(guān)于浦發(fā)銀行“萬(wàn)用金”的營(yíng)銷電話多達(dá)7通。他的浦發(fā)信用卡額度為12.5萬(wàn)元，而其獲得“萬(wàn)用金”額度卻高達(dá)42萬(wàn)元。

另一位資深信用卡用戶也表示，廣發(fā)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等都在頻繁地向他推銷大額貸款產(chǎn)品。

從一開始普遍“缺乏動(dòng)力”，到中信銀行、平安銀行等紛紛喊出“向零售轉(zhuǎn)型”的口號(hào)，就像星星之火的燎原之勢(shì)，一家銀行接著一家，在推廣大額貸款的路上勢(shì)頭漸強(qiáng)。

日前，平安銀行發(fā)布的2017年年中業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2017年上半年平安銀行零售營(yíng)業(yè)收入218億元，同比增長(zhǎng)36%，零售業(yè)務(wù)在營(yíng)收中占比40%，較去年同期增加11個(gè)百分點(diǎn)；零售凈利潤(rùn)占比64%，較去年同期提升35個(gè)百分點(diǎn)。

各行競(jìng)相推出大額貸款，“快貸”額度最高達(dá)500萬(wàn)

此前，廣發(fā)銀行的“中國(guó)個(gè)人消費(fèi)性貸款調(diào)研”數(shù)據(jù)顯示，“在消費(fèi)信貸需求10萬(wàn)-50萬(wàn)元的區(qū)間,絕大部分個(gè)人客戶表示會(huì)選擇銀行無(wú)抵押消費(fèi)信貸滿足資金周轉(zhuǎn)需求。”

在小額信貸產(chǎn)品已遍地開花之時(shí)，大額信貸業(yè)務(wù)似乎有望成為銀行的零售業(yè)務(wù)突破口。

2017年1月5日，工商銀行推出了低息產(chǎn)品“工銀融e借”，最高額度可達(dá)80萬(wàn)，貸款期限最長(zhǎng)5年。

今年4月，中國(guó)工商銀行牡丹卡中心副總裁沈衛(wèi)裕在出席某會(huì)議時(shí)透露，截至今年3月底，“工銀融e借”的白名單客戶已接近1億，累計(jì)放貸量超過(guò)360億元，貸款余額超過(guò)150億，不良率低于0.1%。

而建設(shè)銀行推出了“快貸”，最高額度為500萬(wàn)元。僅在2017年春節(jié)長(zhǎng)假期間，北京地區(qū)“快貸”新增客戶就達(dá)6000戶，“快貸”投放近2.7億元。

此外，中國(guó)銀行推出了“中銀e貸”，最高額度可達(dá)30萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行推出了“網(wǎng)捷貸”和“隨薪貸”，最高額度分別為30萬(wàn)元和200萬(wàn)元；交通銀行推出了“e貸通2.0”，最高額度為100萬(wàn)元；興業(yè)銀行推出了“興閃貸”，最高額度可達(dá)30萬(wàn)元；民生銀行推出家庭綜合消費(fèi)貸款，最高額度為150萬(wàn)元。

同時(shí)，清流消費(fèi)金融發(fā)現(xiàn)，在積極布局大額信貸業(yè)務(wù)的銀行中，平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行等的營(yíng)銷力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般大型國(guó)有銀行。

創(chuàng)新者嘗到甜頭，大額貸款“利潤(rùn)表現(xiàn)出乎意料”

據(jù)了解，中行、農(nóng)行、交行、民生等銀行的大額信貸產(chǎn)品對(duì)借款人的要求較高，比如要求用戶為該行優(yōu)質(zhì)白名單用戶或與該行關(guān)系緊密的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位等重點(diǎn)單位的中高層管理人員。

而一些中小型銀行的條件較寬松，例如，平安銀行“新一貸”對(duì)借款人的基本要求是：有未結(jié)清或者已結(jié)清的房貸、有正在繳納的保險(xiǎn)或正在繳納的公積金，月收入4000元以上。

不過(guò)，平安“新一貸”雖比一般大型銀行的產(chǎn)品門檻低，但據(jù)媒體報(bào)道，“新一貸”的年化利率最高可達(dá)18%，可想象的息差空間較大；而上述大額貸款產(chǎn)品的年化利率則多在6%-8%左右。

“現(xiàn)在大額貸款產(chǎn)品做得最好的是平安銀行。”“平安‘新一貸’幾乎搶占了過(guò)半的市場(chǎng)份額。”諸多業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，目前在大額信貸市場(chǎng)中占據(jù)較大優(yōu)勢(shì)的是平安銀行。

2017年上半年，平安銀行消費(fèi)金融貸款業(yè)務(wù)量猛漲，消費(fèi)金融貸款余額達(dá)2770.90億元，上半年新發(fā)放貸款1294億元，同比增長(zhǎng)255.49%。

其中，“新一貸”今年上半年發(fā)放貸款486億元，同比增長(zhǎng)95%。目前，“新一貸”貸款余額已突破1000億元，累計(jì)放款突破2600億元，同比去年翻一番，放款規(guī)模約占平安銀行零售信貸的1/3。

“少數(shù)銀行在嘗試大額信貸產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)其利潤(rùn)表現(xiàn)出乎意料的好。”深圳某互金企業(yè)的風(fēng)控總監(jiān)認(rèn)為，“在依托保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況下，平安銀行的大額信貸客群的范圍、申請(qǐng)進(jìn)件、額度審批等都會(huì)有所不同，相比競(jìng)品，也多了一層數(shù)據(jù)。另外，平安銀行還有前海征信的支持。”

傳統(tǒng)銀行在資金、風(fēng)控、獲客等方面有著開展大額信貸業(yè)務(wù)的先天優(yōu)勢(shì)，只是多數(shù)傳統(tǒng)銀行態(tài)度較為保守，但如今也不乏大膽創(chuàng)新者嘗到了甜頭，未來(lái)是否有后來(lái)居上者，還需我們拭目以待。

【來(lái)源：網(wǎng)貸天眼】