“現(xiàn)金貸”已被妖魔化？整治不會(huì)一刀切金融
當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)“現(xiàn)金貸”出現(xiàn)一鍋端現(xiàn)象，并非所有互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品均為“現(xiàn)金貸”，且并非所有“現(xiàn)金貸”均不合規(guī)。一刀切并不利于市場(chǎng)正向發(fā)展。
網(wǎng)絡(luò)小貸牌照暫停批設(shè)的消息，令與之關(guān)聯(lián)的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)再度處于輿論的焦點(diǎn)，現(xiàn)金貸監(jiān)管是否將“一刀切”也備受市場(chǎng)關(guān)注。
11月23日，央行、銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議召開，時(shí)代財(cái)經(jīng)獲悉，17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì)，匯報(bào)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)批設(shè)以及監(jiān)管安排的相關(guān)情況，同時(shí)，監(jiān)管層明確表示，不會(huì)“一刀切”清理整頓現(xiàn)金貸平臺(tái)，監(jiān)管措施預(yù)計(jì)最快將于下周發(fā)布。
所謂現(xiàn)金貸，廣義上指的是不基于具體消費(fèi)場(chǎng)景和受托支付的個(gè)人貸款產(chǎn)品，從業(yè)機(jī)構(gòu)涵蓋了銀行、消費(fèi)金融公司等持牌機(jī)構(gòu)，也包括互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)、P2P借款、現(xiàn)金貸平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)，利率、金額、期限均有不同；而從狹義上看，當(dāng)前引發(fā)熱議的現(xiàn)金貸產(chǎn)品主要指期限短、金額小、利率高的特定產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)方對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較差，主要依賴高利率覆蓋居高不下的高壞賬率，是行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。
隨著趣店上市引發(fā)輿論漩渦，“現(xiàn)金貸”這一業(yè)務(wù)也飽受爭(zhēng)議，不過，有業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管整治和關(guān)注的重點(diǎn)，其實(shí)是上述狹義概念里的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，它們大多期限短、金額較小但利率畸高，經(jīng)營(yíng)方的風(fēng)控做得很不到位，乃至形同虛設(shè)，伴隨高逾期及高壞賬率而來的是暴力催收，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
有業(yè)內(nèi)人士稱，“現(xiàn)金貸”現(xiàn)在成了被妖魔化的偽概念，甚至市場(chǎng)會(huì)誤以為只要是貸款產(chǎn)品就是現(xiàn)金貸。實(shí)際上，我們需要精確了解什么才是真正的需要整治的現(xiàn)金貸，以免誤傷一片。確切地說，整治“現(xiàn)金貸”其實(shí)要整治的是不能對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，僅簡(jiǎn)單通過高利率的短期借款的放貸方式。
據(jù)悉，在23日舉行的網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議上，地方金融辦上報(bào)了屬地網(wǎng)絡(luò)小貸的具體業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，其中，對(duì)于金額在3000元以上及以下的借款標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)操作區(qū)別，監(jiān)管特別關(guān)注；對(duì)于小貸利率，相關(guān)公司將嚴(yán)格執(zhí)行年利率36%的上限，超過36%的貸款將是整治重點(diǎn)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言也指出，“現(xiàn)金貸”的業(yè)務(wù)模式按照金額大小主要有兩類，一般就是以3000-5000元為界，大額的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)以持牌機(jī)構(gòu)為主，利率定價(jià)、風(fēng)控模式、資金渠道等與小額的“現(xiàn)金貸”有著比較明顯的區(qū)別，監(jiān)管對(duì)兩種模式進(jìn)行區(qū)分，體現(xiàn)了一種精準(zhǔn)監(jiān)管、避免誤傷的態(tài)度。
也有市場(chǎng)人士認(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)“現(xiàn)金貸”出現(xiàn)一鍋端現(xiàn)象，并非所有互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品均為“現(xiàn)金貸”，且并非所有“現(xiàn)金貸”均不合規(guī)。一刀切并不利于市場(chǎng)正向發(fā)展。
目前，少數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)通過其運(yùn)營(yíng)主體公司或股東持有的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照開展放貸業(yè)務(wù)，而其余數(shù)千家平臺(tái)均無合法的放貸身份，這也令網(wǎng)絡(luò)小貸牌照成為現(xiàn)金貸平臺(tái)追逐的“香餑餑”，其中不乏風(fēng)控能力較差、壞賬率較高的中小型平臺(tái)，這也促使了相關(guān)機(jī)構(gòu)收緊了對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的審批。
【來源：時(shí)代財(cái)經(jīng)】
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