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上周五晚上9點(diǎn)我一死黨給我打電話，問我有沒有10萬塊錢，他要臨時(shí)周轉(zhuǎn)下。他要得急，必須當(dāng)天給到他。

上周五晚上9點(diǎn)我一死黨給我打電話，問我有沒有10萬塊錢，他要臨時(shí)周轉(zhuǎn)下。他要得急，必須當(dāng)天給到他。

我的乖乖，真會(huì)給我出難題。當(dāng)時(shí)我手上能馬上提現(xiàn)的資金不到4萬，有些雖然是活期，但周五晚上提現(xiàn)要周一才能到，我就讓他再問問別人那邊，或者等我想辦法。

我想到微粒貸和借唄里有些額度，但之前沒借過，不確定借了能不能馬上到銀行卡。我微粒貸里有6.4萬的額度，利息是日萬5；借唄3.3萬，利息日萬4.5。

（比如你借1萬塊，日息萬5，每天會(huì)產(chǎn)生5塊錢利息，年化借款利率公式很好計(jì)算，就是0.05%*365 = 18.25%，跟信用卡分期的利率差不多。）

看了下規(guī)則，借款都能馬上到，而且可以提前還款，微粒貸的額度高一些，加上自己手上的現(xiàn)金就夠10萬了。

整個(gè)過程從開始申請(qǐng) - 審批 - 放款 - 資金到卡，5分鐘搞定，朋友這個(gè)忙我就算幫上了，感覺自己老有面子了。

第二天朋友把錢還回來，我拿去還了微粒貸，6萬4產(chǎn)生了32塊利息，沒額外費(fèi)用。

寫到這兒感覺我好像要推薦大家多去借錢，如果是這樣那對(duì)各位就有些不負(fù)責(zé)任了。微粒貸和借唄雖然方便好用，但其中有個(gè)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，騰訊和阿里并沒有針對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)做很清楚的揭示。

首先是微粒貸和借唄都會(huì)上征信，如果大家逾期，在央行征信中會(huì)產(chǎn)生不良記錄，個(gè)人信用有污點(diǎn)對(duì)你今后做很多很多事情都會(huì)產(chǎn)生不利影響。

另外還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是絕大多數(shù)人不知道的，就是你在微粒貸或借唄上申請(qǐng)借款時(shí)，他會(huì)要求你授權(quán)他查詢你的個(gè)人央行征信，你每借一次他就會(huì)查你一次，這個(gè)查詢次數(shù)會(huì)記錄在征信檔案中。千萬不要小看這個(gè)次數(shù)，做貸款時(shí)除了要查你是否有不良記錄以外，對(duì)于短期內(nèi)頻繁查征信的貸款人，放貸機(jī)構(gòu)也會(huì)非常謹(jǐn)慎的對(duì)待。

因?yàn)槿绻唐趦?nèi)查征信次數(shù)過多，表明此人向多家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了貸款，說明他近期非常缺錢。如果是因?yàn)橐患覚C(jī)構(gòu)不能滿足他的貸款金額要求，導(dǎo)致他必須要向多家機(jī)構(gòu)借錢，那說明他資金缺口非常大，有負(fù)債過高的風(fēng)險(xiǎn)；如果是因?yàn)闄C(jī)構(gòu)不為其放貸，致使他必須向更多的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，那說明這個(gè)人資質(zhì)有問題?？傊粋€(gè)借款人的征信短期內(nèi)被多次查看，對(duì)于他申請(qǐng)貸款是非常非常不利的因素。

還有更重要的是短期內(nèi)查詢征信過多對(duì)申請(qǐng)房貸會(huì)造成不良影響，有些銀行在審批房貸時(shí)有明確規(guī)定，在6個(gè)月內(nèi)主貸人查征信超過6次，銀行會(huì)直接拒掉他的房貸申請(qǐng)。（因網(wǎng)絡(luò)借貸遭銀行拒放房貸的情況不是少數(shù)）

我建議各位在買房期間，最好不要以任何理由向金融機(jī)構(gòu)借貸。銀行現(xiàn)在查首付來源很嚴(yán)苛，首付貸是個(gè)很敏感的問題，如果你被判定靠借貸付首付，那估計(jì)沒有哪家銀行敢接你的單子。

總結(jié)下我的觀點(diǎn)：

微粒貸或是借唄，本身都是很棒的產(chǎn)品，如果你有額度，可以好好利用起來，對(duì)個(gè)人或家庭的流動(dòng)資金補(bǔ)充都非常有幫助。但是不宜頻繁使用，真的只有到你急用現(xiàn)金且無法短時(shí)間籌集時(shí)，才會(huì)去考慮是否要?jiǎng)佑盟麄儭９ぞ唠m好，但要善用。