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“年底了,有沒有穩(wěn)妥的財(cái)路?” “有。”金融

財(cái)姐社區(qū) 2017-11-28 22:10
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導(dǎo)讀

借出的錢,隨你用哪。不過基本都被用來消費(fèi)了,換手機(jī),買單反,買房湊首付,貸款提個(gè)車等等。

“年底了,有沒有穩(wěn)妥的財(cái)路?” “有。”1

一.

科普下什么是現(xiàn)金貸。

對(duì)于吃瓜群眾,首先你要搞清楚它是什么,才能很好的規(guī)避掉風(fēng)險(xiǎn)。

簡單說,就是小額現(xiàn)金信貸。

大多指額度在10000內(nèi),不用抵押,不用面簽,憑身份證就能秒批下來的信貸。最多再加個(gè)信用卡憑證。

借出的錢,隨你用哪。不過基本都被用來消費(fèi)了,換手機(jī),買單反,買房湊首付,貸款提個(gè)車等等。

作者之所以強(qiáng)調(diào),不用面簽,實(shí)是為了與小額信貸做出區(qū)別。大部分人,都混淆了概念。

現(xiàn)金貸的底層邏輯并不復(fù)雜,甚至簡單到令人無語。無非三部分:流量、風(fēng)控和資金。

設(shè)置面簽,一定程度上,能降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫€下網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立,意味著運(yùn)營成本提高,流量降低,資金成本會(huì)更貴。

而現(xiàn)金貸的瘋狂盈利就在于,純線上獲客與放貸,風(fēng)控極簡。成本極低,卻吃著極高的利差。

曾經(jīng)的校園貸,從輿論危機(jī)出發(fā)考慮,監(jiān)管出手了。

現(xiàn)下的現(xiàn)金貸,對(duì)借款人審批寬松,個(gè)人多頭借貸的情況相當(dāng)普遍。長久來看……不好意思國家看不下去了。

所以上周二,國家再次出手。

二.

得承認(rèn),現(xiàn)金貸,其實(shí)是依托著國內(nèi)的政策模糊以及人口紅利,迎風(fēng)瘋漲起來的。

什么人會(huì)去借現(xiàn)金貸?

多是在銀行借不到錢、征信不好的這部分人。他們享受不到銀行的金融服務(wù),但金融需求依然存在,還很旺盛。

這個(gè)時(shí)候,現(xiàn)金貸撕開了一道口子,讓這部分人的借款變得容易起來。

你看,雪球滾動(dòng)起來,結(jié)局很好猜。

目前國家的主旋律是“脫虛入實(shí)”。在政策鼓勵(lì)下,一方面,它一定程度上解決了銀行不作為后的小微貸款需求,促進(jìn)實(shí)體發(fā)展。

另一方面,鼓勵(lì)消費(fèi)。今年大消費(fèi)板塊整體抬頭,你懂的。所以現(xiàn)金貸的出現(xiàn),真不能怪誰。

但大眾金融教育的缺失,加上業(yè)務(wù)的畸形利潤,讓現(xiàn)金貸一下就玩脫了。

利息超標(biāo)。利率基本超36%紅線,動(dòng)輒300%、500%的也不少見。

多頭借貸。一個(gè)人在多家現(xiàn)金貸平臺(tái)借錢,拆東墻補(bǔ)西墻。共債人群劇增。

但這不能夠啊,基層不穩(wěn),動(dòng)蕩橫生,國家自然不想看到。于是切了一刀:停發(fā)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

而這,會(huì)不會(huì)影響P2P的安全?繼續(xù)嘮嘮。

三.

首先,搞清楚,網(wǎng)絡(luò)小貸≠現(xiàn)金貸。

前者,是小貸公司利用互聯(lián)網(wǎng),進(jìn)行放款業(yè)務(wù)。載體是小額貸款公司,正規(guī)的。

后者,只要拿了牌照,阿貓阿狗都能干。

之所以設(shè)立牌照,也是為了將現(xiàn)金貸這個(gè)野孩子,納入眼皮子底下。

納入,而不是取締。已經(jīng)很能說明監(jiān)管態(tài)度了。

這條政策,更多是監(jiān)管壓力緩沖。批太多,結(jié)果發(fā)現(xiàn)異動(dòng)太多管不過來了,姑且一刀切了先別發(fā)。

所以,結(jié)論在這:

做現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái),確會(huì)受一些影響。但沒那么夸張。

但有自家品牌和實(shí)力的平臺(tái),其對(duì)接的資產(chǎn)足夠豐富。因而發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)垮掉的可能性,極小。

P2P還能不能玩?

當(dāng)然。

國民的剛性理財(cái)需求被解決,政府支持,個(gè)人看好。

年底了,態(tài)度很明確:不明朗平臺(tái),觀望。穩(wěn)健平臺(tái),備著過年。

【來源:財(cái)姐社區(qū)

現(xiàn)金 平臺(tái) 部分 國家 風(fēng)險(xiǎn)
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