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近期，一款名為“宜享花”貸款軟件因存在強(qiáng)制放款情況，被各大媒體報(bào)道引起不小的轟動(dòng)。

一次好奇的“查額度”，竟讓銀行卡秒增10萬(wàn)貸款，年利率高23.99%，這不是科幻劇情，而是消費(fèi)者黃先生的真實(shí)遭遇。

據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，2025年6月16日，黃先生接聽了一通推銷電話，下載了名為“宜享花”的貸款A(yù)PP。僅出于好奇，他填寫信息查看自己的可貸額度99900元。“我根本沒點(diǎn)借款申請(qǐng)，更沒簽合同。”黃先生回憶道。然而當(dāng)晚10點(diǎn)，短信提示音響起：一筆99900元的貸款已打入他的賬戶，放款方顯示為“國(guó)民信托有限公司”。

更令他震驚的是，這筆“被貸款”的年利率高達(dá)23.99%，總利息超過(guò)1.3萬(wàn)元。當(dāng)他要求立即還款時(shí)，客服卻稱：“暫時(shí)不支持首期提前結(jié)清，需等到第三個(gè)還款日后才能申請(qǐng)。”

01

禍起查額度，暗藏自動(dòng)借款陷阱

黃先生始終堅(jiān)稱自己僅完成了“查額度”操作。但平臺(tái)系統(tǒng)卻自動(dòng)生成了一份他與國(guó)民信托簽訂的貸款合同，將他推入被動(dòng)借貸的困境。

“我根本不可能去借利率這么高的產(chǎn)品，而且沒有貸款需求?！秉S先生向央廣網(wǎng)啄木鳥投訴平臺(tái)傾訴時(shí)仍充滿憤慨，“僅僅是查看額度就‘被貸款’，完全違背我的個(gè)人意愿！”

面對(duì)投訴，宜信微佳科技公司最初矢口否認(rèn)存在問題。他們?cè)?月20日回應(yīng)稱：“所有操作均由客戶本人自主完成，不存在‘查詢額度即被放款’情況。

但吊詭的是，該公司同時(shí)又“同意退款申請(qǐng)”。6月19日，黃先生全額歸還本金，未支付任何額外費(fèi)用。這場(chǎng)離奇的貸款風(fēng)波才告終結(jié)。

02

監(jiān)管亮劍，十年首張罰單揭露征信亂象

黃先生的遭遇并非偶然。就在事發(fā)前半個(gè)月，中國(guó)人民銀行海南省分行對(duì)宜信旗下小貸公司開出了成立十余年來(lái)的首張罰單。

2025年5月26日，海南宜信普惠小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“宜信小貸”）因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”，被處以62.5萬(wàn)元罰款。時(shí)任執(zhí)行總經(jīng)理伍某潤(rùn)同時(shí)被追加處罰10萬(wàn)元。

這張罰單揭開了宜信小貸在用戶數(shù)據(jù)管理上的亂象。公開資料顯示，宜信小貸正是“宜享花”APP的運(yùn)營(yíng)關(guān)聯(lián)主體，由宜信創(chuàng)始人唐寧實(shí)際控制。

征信違規(guī)只是冰山一角。早在2021年，“宜享花”APP就因違規(guī)收集用戶個(gè)人信息被海南省網(wǎng)信辦通報(bào)整改；2019年，其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品“宜人貸借款”APP因同類問題被中消協(xié)點(diǎn)名，成為少數(shù)“拒不整改”的典型案例。

03

三重陷阱，平臺(tái)套路深幾許

陷阱一：低息幌子下的高息真相。宜享花在廣告中宣稱提供“年利率7.2%-23.99%”的低息貸款。但當(dāng)用戶真正借款后，卻發(fā)現(xiàn)綜合借貸成本最高可達(dá)35.9%。

“我在宜享花借款33600元分12期，每期還款3177元。三天后登錄發(fā)現(xiàn)多出一筆2361元的‘權(quán)益禮包’還款！”王女士在黑貓投訴平臺(tái)控訴道。這筆額外費(fèi)用使她的實(shí)際貸款年化利率飆升至近36%。

多位用戶提供的賬單顯示，這些名為“權(quán)益費(fèi)”、“擔(dān)保費(fèi)”的附加費(fèi)用，收款方均為優(yōu)賽恒創(chuàng)科技發(fā)展公司，其前身正是“宜人恒業(yè)科技”，與宜信系關(guān)系密切。

陷阱二：暴力催收屢禁不止。根據(jù)黑貓投宜信旗下平臺(tái)雇傭的外包催收人員，在能聯(lián)系到借款人本人的情況下，仍頻繁撥打第三方電話。“催收態(tài)度極其惡劣，冒充公檢法人員恐嚇，還撥打我工作單位電話泄露隱私?！蓖对V人機(jī)靈喵寫道。

此類行為已涉嫌觸犯刑法。根據(jù)《刑法》第二百九十三條規(guī)定，使用暴力、脅迫方法催收高利貸等非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的可處三年以下有期徒刑。

陷阱三：會(huì)員提額騙局。宜享花還慣用“提額”噱頭誘導(dǎo)用戶開通高價(jià)會(huì)員。用戶收到“有機(jī)會(huì)獲得更高額度”的短信，點(diǎn)擊鏈接后卻跳轉(zhuǎn)至?xí)T卡辦理頁(yè)面，季卡179元，年卡299元?！伴_通299元年卡后，卻收到‘提額失敗’通知。”眾多投訴者表示，平臺(tái)以“提額是否成功與個(gè)人信用有關(guān)，非100%成功”為由拒絕退款。這種營(yíng)銷手段被質(zhì)疑為欺騙性消費(fèi)。

04

轉(zhuǎn)型困境，投訴量暴揭露經(jīng)營(yíng)危機(jī)

作為宜信旗下美股上市公司“宜人智科”的核心業(yè)務(wù)，宜享花正面臨海量用戶投訴。截至2025年7月，黑貓投訴平臺(tái)相關(guān)投訴量已累計(jì)超2.6萬(wàn)條；啄木鳥投訴平臺(tái)涉及宜信系產(chǎn)品的投訴也高達(dá)628條。

在監(jiān)管持續(xù)收緊的背景下，宜人智科的經(jīng)營(yíng)壓力日益凸顯。2024年財(cái)報(bào)顯示，公司雖實(shí)現(xiàn)營(yíng)收58.06億元，同比增長(zhǎng)18.59%，但凈利潤(rùn)同比下滑23.94%。更值得關(guān)注的是，公司計(jì)提的或有負(fù)債撥備金暴增3122%，高達(dá)8.69億元。

黑貓投訴平臺(tái)上的2.6萬(wàn)條投訴記錄，與央行開出的72.5萬(wàn)元罰單，共同勾勒出宜信系貸款平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)生態(tài)。