消費金融中的大數據如何應付欺詐？金融
現在很多數據公司都是從以前的征信公司，這些征信公司或大數據公司，討論大數據技術在消費金融領域的應用。
數據安全的問題怎么解決，關鍵是共享的方法論怎么解決。分布式的方式有可能將來會是一個比較好的解決方式。也就是說核心的數據，都放在某個平臺，然后大家用一個
技術對金融領域的滲透越來越深入。
大數據和消費金融都是時下的熱門概念，后者是與普通大眾關聯最為密切的金融領域，大數據及相關技術在其中扮演的角色不僅顛覆整個行業的運作方式，也直接影響到普通人的消費和金融行為。6月10日，南方財經全媒體集團指導的、《21世紀經濟報道》主辦的“科技金融發展論壇”上，這一市場各方的代表對此問題進行了深入探討。
大數據公司方向何在？
南京銀行消費金融中心副總經理白斌表示，所有業務最底層的基礎都是數據和技術。有什么樣的數據和技術就決定了產生什么樣的產品以及什么樣的業務流程。就大數據應用而言，人們關心的是，從財務和效率角度，怎樣優化流程，保證我的風險成本不升高的情況下，追求財務最大化，包括降低運營成本等。
唯品會互聯網金融事業部產品總監倪慧平稱，現在公司業務的各個方面都會用大數據的方式去做。在消費金融的全周期里，會利用大數據在獲客上對客戶進行篩選，同時會對用戶進行全生命周期的監控，比如監控到客戶在授信之后長時間不使用，如何去喚醒。另外，還會利用大數據去發掘是不是可以為客戶提供一些附加的金融服務，比如延伸的理財服務或者現金貸服務。
金電聯行副總裁范文清指出，現在很多數據公司都是從以前的征信公司，演變而來的，這些征信公司或大數據公司，實際上日子都不好過。征信公司的評級報告難有市場，以前的評級報告，銀行有政府的指導，現在所有銀行都不看評級報告。“目前所有的征信，會越來越便宜或者免費，不可能靠征信報告去掙錢，因為銀行他也能找到。”
他認為，這種模式不是征信公司的方向，關鍵是要通過技術對數據和基本要素進行分析，從而找到相應的細分的應用場景。
大數據如何應付欺詐？
討論大數據技術在消費金融領域的應用，欺詐和反欺詐是一個重要方向。算話征信CEO蔣慶軍表示，在反欺詐方面，關鍵就是要通過關系網絡，建立起當前申請人和數據庫里面的數據之間的很強的關聯關系。我們做反欺詐的方法論主要是基于表現來尋找欺詐團伙的關系網絡。因為現在的損失中，欺詐損失可能占70%到80%，信用損失占20%到30%，而團伙欺詐是欺詐的主要表現形式。
蔣慶軍稱，欺詐損失是團伙型的，這個給反欺詐指明了一個方向。獨立的欺詐很難發現，但是團伙欺詐，比如要提交大量的申請表，相互之間肯定有很強的關聯。利用及機器學習，用算法、規則去發現當前的申請表，是否跟庫里面某一部分的申請表形成了很強的關系網絡。
對于欺詐問題，同盾科技聯合創始人指出，現在的信貸都是小額信貸，主要分線上和線下，線下看管理，線上看技術。因為線下都是團伙型，內外勾結，管理上也要有一些技術的輔助。線上完全反過來了，很多傳統的公司每天有一兩千，但是一些線上的公司，兩三個月，從每天的一兩千單到一兩萬單，這種要靠技術，靠大數據手段，風控手段，對于大數據進行風險防控。
數據共享能否實現？
數據共享是大數據領域一個至關重要的問題。消費金融在個人市場相對大，目前個人征信體系不完善，征信合作還有待加強。比如說我們同盾掌握了大量的數據，當然螞蟻也有更加龐大的數據。但是總體數據還是不夠的，所以增加了反欺詐的成本。另外，整個行業目前還在跑規模的階段。大家現在對于質量重視得還是不夠。所以很多機構，為了跑業務數據，對于共享的問題策略性地選擇不重視。
數據的共享是非常困難的。核心原因是競爭問題，現在的網貸機構，整個行業是不穩定的，所以機構不愿意把自己的數據公布出來。
對于哪些數據可以共享，哪些數據可以交易，需要有一些具體的標準。關鍵是數據產權的問題，數據到底是你個人的，還是提供給這個平臺，可以拿去交易，這個要有明確的界定。
數據安全的問題怎么解決，關鍵是共享的方法論怎么解決。分布式的方式有可能將來會是一個比較好的解決方式。也就是說核心的數據，都放在某個平臺，然后大家用一個公用的查詢標準接口，或者標準規范，這有可能是未來解決問題的方向，但是目前也不具備這方面的基礎設施。
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