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在AI浪潮中，金融技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益“相向而行”。從國際卡組織、銀行、支付企業(yè)到技術(shù)領(lǐng)軍企業(yè)，世界金融產(chǎn)業(yè)在思考怎樣的發(fā)力方向？國際金融中心上海又將在這場全球變革中發(fā)揮什么樣的作用？9月5日，2024 Inclusion·外灘大會的“跨越邊界：數(shù)字化創(chuàng)新激發(fā)全球潛能”主論壇上，美國運(yùn)通、香港上海匯豐銀行、印尼支付領(lǐng)袖Dana和螞蟻國際的嘉賓展開了熱烈討論。

全球金融和科技領(lǐng)軍企業(yè)高管外灘大會探討AI時(shí)代數(shù)字化創(chuàng)新對跨境商業(yè)的影響，共話國際金融和科技合作的“亞洲經(jīng)驗(yàn)”和“上海經(jīng)驗(yàn)”（從左至右：經(jīng)濟(jì)學(xué)人企業(yè)組織大中華區(qū)總監(jiān)Anke Schrader（安珂），美國運(yùn)通全球網(wǎng)絡(luò)服務(wù)總裁Mohammed Badi（穆罕默德·巴迪），印尼電子支付企業(yè)Dana創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Vince Iswara（張神源），匯豐財(cái)富管理及個(gè)人銀行全球交易銀行總監(jiān)Michael Wallance（霍麥高），螞蟻國際首席執(zhí)行官、螞蟻集團(tuán)資深副總裁楊鵬）

“全球金融和數(shù)字科技企業(yè)的向往之地”

上海在國際金融行業(yè)具有特殊地位。美國運(yùn)通全球網(wǎng)絡(luò)服務(wù)總裁Mohammed Badi（穆罕默德·巴迪）表示，百年前，美國運(yùn)通就在上海開展航運(yùn)服務(wù)。今天上海令人感到生機(jī)勃勃，而且在金融和科技創(chuàng)新方面成就突出，吸引越來越多全球同行的關(guān)注。

匯豐財(cái)富管理及個(gè)人銀行全球交易銀行總監(jiān)Michael Wallance（霍麥高）說：“我個(gè)人在世博會第一次來到上海，就對這個(gè)城市和這個(gè)國家的深廣潛力感到新奇又興奮。每次到外灘，都覺得這個(gè)城市更美麗，而行業(yè)方面的創(chuàng)新也更豐富了。今年我搬到亞洲，以后一定要爭取常來常往，擴(kuò)大我們與上海和中國的合作領(lǐng)域。”

印尼領(lǐng)軍支付企業(yè)Dana創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Vince Iswara（張神源）則表示，上海和中國對亞洲初創(chuàng)企業(yè)有特別的吸引力：“很多數(shù)字支付創(chuàng)新都起步于上海，更令人驚訝的是，這里的創(chuàng)新仍然層出不窮地涌現(xiàn)，我們從這里的同行身上學(xué)習(xí)到很多，上海是全球數(shù)字科技企業(yè)，特別是新興市場創(chuàng)業(yè)者的向往之地。”

上海也為中國的高水平開放提供源源不斷的動力。它是支付寶的總部所在，也是螞蟻集團(tuán)多種跨境業(yè)務(wù)的起點(diǎn)。螞蟻國際首席執(zhí)行官、螞蟻集團(tuán)資深副總裁楊鵬介紹說，早在2019年，支付寶就開啟了與上海銀行合作，便利海外商旅人士在國內(nèi)使用移動支付服務(wù)。今天通過Alipay+跨境支付技術(shù)，已經(jīng)有包括美國運(yùn)通在內(nèi)的七大卡組織持卡人，和10個(gè)地區(qū)、13個(gè)支付軟件的用戶，可以通過綁定支付寶或使用自己的電子錢包在中國無縫支付。上海同時(shí)也是螞蟻跨境中小企業(yè)數(shù)字支付業(yè)務(wù)的重要中心。楊鵬表示：“（螞蟻國際的）萬里匯和Antom這兩個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)在這里進(jìn)行了很多基礎(chǔ)技術(shù)的創(chuàng)新，和很多出海平臺合作，讓廣大中小企業(yè)在全球安心做生意，便利地收付款。”

跨境數(shù)字創(chuàng)新 打破中小企業(yè)“付費(fèi)墻”

創(chuàng)新和普惠的鏈接處，存在哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？霍麥高表示：“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在移動創(chuàng)新也大有可為。”匯豐銀行發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)家對移動科技“情有獨(dú)鐘”，因此在其銀行軟件中不斷針對小企業(yè)需求開發(fā)新的結(jié)算和數(shù)據(jù)分析等功能，幫助他們進(jìn)行貨品、商品和資金的流動。巴迪則指出，美國運(yùn)通在美國中小企業(yè)服務(wù)市場上占有不少份額，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。他補(bǔ)充：“去年在外灘與楊鵬相識，就開始推動在新的技術(shù)趨勢下展開合作，讓這些經(jīng)驗(yàn)煥發(fā)新優(yōu)勢，幫更多小賣家和小買家參與國際貿(mào)易。”

楊鵬則表示：“未來，全球金融服務(wù)特別是中小企業(yè)信貸服務(wù)的普惠，可能是整體國際普惠工作的重中之重。墨西哥的銀行伙伴告訴我們，只有47%的人有銀行賬戶， 而他們的人均GDP是13000美元。這對有志于創(chuàng)業(yè)的人們、對于社區(qū)經(jīng)濟(jì)影響很大。我們希望用數(shù)字科技支持更多當(dāng)?shù)鼗锇槿浹a(bǔ)這道數(shù)字鴻溝。”

在跨境工作方面，全球基礎(chǔ)設(shè)施的新發(fā)展值得關(guān)注。楊鵬稱：“大概有70多個(gè)國家和地區(qū)已經(jīng)推廣了國內(nèi)即時(shí)支付體系，并配合開放式銀行服務(wù)，正在開展跨境支付合作。這是一個(gè)非常重要的突破。通過政府和企業(yè)合作項(xiàng)目，引入新的Web3技術(shù)，會形成更安全和快捷的跨境交易網(wǎng)絡(luò)，讓更多中小企業(yè)支付更快，成本更低。”同時(shí)， 在AI和創(chuàng)新跨境的時(shí)代，安全與風(fēng)險(xiǎn)控制也是企業(yè)關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)。他指出：“基于AI的隱私計(jì)算，能夠真正做到保護(hù)數(shù)據(jù)的所有權(quán)，也讓權(quán)利所有者在能安心進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，開發(fā)更好的服務(wù)，更好的業(yè)務(wù)模式。”

Dana創(chuàng)始人張神源補(bǔ)充說：“剛才楊鵬所說的這些技術(shù)創(chuàng)新有個(gè)特點(diǎn)，就是在跨境場景都很有價(jià)值，能幫助我們突破‘付費(fèi)墻’。很多小企業(yè)想國際化，但技術(shù)成本高，信息不平衡，資源有限，這就是他們發(fā)展的‘付費(fèi)墻’。通過一個(gè)開放的合作體系，我們就有機(jī)會一起構(gòu)想一個(gè)無縫的數(shù)字化技術(shù)支持體系，讓這些最好的工具對普通人也觸手可及。”

“亞洲經(jīng)驗(yàn)”不斷迭代 從上海出發(fā)推動更多AI創(chuàng)新

合作讓彼此打開視野。在下一輪數(shù)字化創(chuàng)新中，亞洲能帶給世界什么啟迪？針對主持人、經(jīng)濟(jì)學(xué)人企業(yè)組織大中華區(qū)總監(jiān)Anke Schrader（安珂）的提問，匯豐銀行霍麥高說：“最讓我印象深刻的是亞洲同行總是不斷追求更好的用戶體驗(yàn)，更絲滑，更便捷，比如像支付寶那樣包羅萬象的超級應(yīng)用。”

同時(shí)，創(chuàng)新也要兼顧文化和市場的獨(dú)特需求。巴迪表示，亞洲市場是超級應(yīng)用的天下，而西方國家用戶則還在適應(yīng)階段，甚至還是習(xí)慣多種單一功能軟件。

張神源則介紹說，對于印度尼西亞這樣人口眾多，傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施匱乏的新興市場，APP仍然是人們進(jìn)入數(shù)字世界的主要通路，“過去，開發(fā)一個(gè)APP需要20萬、50萬美元去燒錢，今天隨著AI的快速發(fā)展，加上螞蟻國際這樣不斷創(chuàng)新多層級數(shù)字化工具的公司，10分鐘就可以起一家數(shù)字店，甚至打造一個(gè)APP，跑通一個(gè)小公司的運(yùn)營鏈路。這對普惠服務(wù)和經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)營效率意義重大。我認(rèn)為這就是‘創(chuàng)新重塑世界’的一個(gè)方式。這方面中國同行們持續(xù)給我們帶來很多啟發(fā)。”

“記得我的中國同行曾經(jīng)說過，很多創(chuàng)新要素往往要積累和蟄伏很長時(shí)間，然后有一個(gè)機(jī)會匯聚爆發(fā)。在亞洲我們見證了這種良好土壤和創(chuàng)新種子的結(jié)合：手機(jī)，芯片，二維碼，從這里造就了全球支付革命。將多種創(chuàng)新要素有機(jī)結(jié)合起來，形成更加革命性的技術(shù)，這是亞洲的一個(gè)優(yōu)勢，我期待看到這里同行的持續(xù)創(chuàng)新。”討論的尾聲，巴迪感慨地說：“我們期待從上海出發(fā)，在中國進(jìn)行更多的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)投資，為這個(gè)重要的市場發(fā)揮更大作用。”