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每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡楊 每經(jīng)記者 向江林 每經(jīng)編輯 姚祥云

自 2012 年起，內(nèi)地赴港投保訪(fǎng)客每年為香港保險(xiǎn)貢獻(xiàn)了逾 10% 的保費(fèi)，并逐年增長(zhǎng)；2016 年，這一 " 貢獻(xiàn)率 " 已超過(guò) 40%，同比增速創(chuàng)下新高。那么，2017 年已接近尾聲，香港保險(xiǎn)對(duì)內(nèi)地訪(fǎng)客的吸引力是否仍舊一如往昔？

日前，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)香港保監(jiān)局）披露了今年前三季度香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字。值得注意的是，在此番發(fā)布的《2017 年首三季香港保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)表現(xiàn)》中，香港保監(jiān)局首次提及了關(guān)于內(nèi)地訪(fǎng)客投保的詳細(xì)數(shù)據(jù)。具體來(lái)說(shuō)，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)自今年以來(lái)，已連續(xù) 3 個(gè)季度下降。

值得注意的是，今年第三季度內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)錄的 101.06 億港元，同比去年的 188.91 億港元，下降 46.5%。

據(jù)香港保監(jiān)局方面介紹，其早前要求保險(xiǎn)公司提供自去年起向內(nèi)地訪(fǎng)客發(fā)放保單情況的更詳盡數(shù)據(jù)，目的是為了提高透明度，方便公眾作全面及客觀的分析。

95% 為醫(yī)療、保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

根據(jù)香港保監(jiān)局披露的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，今年前三季度，香港保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)毛保費(fèi) 3632 億港元，與去年同期相比上升了 11%。值得注意的是，在最新發(fā)布的《2017 年首三季香港保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)表現(xiàn)》中，香港保監(jiān)局首次提及了內(nèi)地訪(fǎng)客投保的詳盡數(shù)據(jù)。具體來(lái)說(shuō)，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)由去年第三、第四季度錄得的 188.91 億港元和 237 億港元，下降至今年一、二、三季度的 188.07 億港元、116.12 億港元、101.06 億港元。

保單數(shù)目方面，今年前三季度，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單數(shù)目總計(jì)為 31.29 萬(wàn)件，其中，第一季度實(shí)現(xiàn)保單數(shù)目 12.08 萬(wàn)件、第二季度 9.49 萬(wàn)件、第三季度 9.71 萬(wàn)件。

從產(chǎn)品類(lèi)型上來(lái)看，內(nèi)地訪(fǎng)客購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，約 95% 是醫(yī)療或保障類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如危疾（重疾）、醫(yī)療、終身人壽、定期人壽及年金等保險(xiǎn)。

對(duì)此，香港保監(jiān)局方面指出，" 一般而言，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療或保障型產(chǎn)品，以及采用定期付款模式支付保費(fèi)，反映投保人是要求較長(zhǎng)期的保障承諾，而非追求短期的投資回報(bào)。"

而從支付方式上來(lái)看，" 約 99% 的保單為非整付保費(fèi)保單，保費(fèi)非以一筆過(guò)模式支付 "，即內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)所指的 " 非躉交 " 和 " 非一次性交清 " 的模式。

一位在香港從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作的人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前來(lái)看，內(nèi)地人到香港投保，以重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄理財(cái)型保險(xiǎn)為主要的購(gòu)買(mǎi)選擇。原因是最近幾年消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司的大力度宣傳也形成了很強(qiáng)的吸引，" 特別是儲(chǔ)蓄投資型的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司包裝的收益率比較高，吸引力也相對(duì)較大。"

據(jù)上述人士介紹，就現(xiàn)階段來(lái)講，香港保監(jiān)局對(duì)投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品所作出的硬性規(guī)定不多，" 因此，香港的保險(xiǎn)公司可能會(huì)拿出更高的收益率去吸引消費(fèi)者投保，除此之外，有些內(nèi)地人可能也有境外配置的需求，香港就是一個(gè)比較重要的窗口 "，這也是內(nèi)地訪(fǎng)客選擇到香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因之一。

前三季赴港投保 405 億港元

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，近 10 年以來(lái)，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)持續(xù)上升，2007~2016 年，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)分別為 52.49 億港元、32.63 億港元、29.69 億港元、43.81 億港元、63.48 億港元、99.18 億港元、148.64 億港元、243.56 億港元、316.44 億港元和 726.88 億港元。

與此同時(shí)，香港保監(jiān)局披露的香港個(gè)人新造保單保費(fèi)整體也呈現(xiàn)向上態(tài)勢(shì)，2007~2016 年間，這項(xiàng)指標(biāo)分別是 802.44 億港元、594.37 億港元、451.84 億港元、579.47 億港元、698.64 億港元、752.78 億港元、887.55 億港元、1089.52 億港元、1281.10 億港元和 1790.78 億港元。

依據(jù)以上兩組數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，2007~2016 年，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)占比分別達(dá)到了 6.54%、5.49%、6.57%、7.56%、9.09%、13.17%、16.75%、22.35%、24.70% 和 40.59%，總體上也在逐步擴(kuò)大。

最新數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，內(nèi)地訪(fǎng)客新造保單保費(fèi)為 405.25 億港元。

由于香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，去年 4 月 22 日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾就赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。其中涉及：" 香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù) "、" 存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn) "、" 保單收益存在不確定性 "、" 保單前期現(xiàn)金價(jià)值低，退保損失大 "、" 需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛 " 等多項(xiàng)內(nèi)容，提示廣大消費(fèi)者知悉風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投保。

來(lái)源：ZAKER              作者：每日經(jīng)濟(jì)新聞