麻豆国内精品欧美在线-麻豆国内精品久久久久久-麻豆国产在线观看一区二区-麻豆国产在线观看免费-麻豆国产原创-麻豆国产一区二区在线观看

2019年，大部分第三方支付公司的日子依舊不好過。

 比如，環迅支付收到“第三方支付行業有史以來的最大罰單”——罰款4970.72萬元，已經接近了王健林的半個“小目標”。 

▲ 來源：央行上海分行官網

就在罰單下發不久，有網友發帖表示，自己在網上了解“帶你借”平臺，還沒借款就被“帶你借”平臺通過環訊支付從銀行卡里扣除208元。

 ▲ 來源：黑貓投訴

此外，包括快錢支付、寶付支付、暢捷支付、富友支付、易寶支付、合利寶、銀盛支付、匯潮支付、匯付天下、連連支付、金運通支付、先鋒支付、匯聚支付、易極付等第三方支付公司因給一些現金貸，甚至是714平臺提供支付通道，而遭到了大量用戶的投訴。 

為什么第三方支付機構對于跟現金貸平臺合作趨之若鶩？這答案要從第三方支付機構的市場格局、生存環境等方面進行分析。

01、第三方支付機構兩家歡喜百家愁

用“江南憤青”的話來說，“這個行業最終，大概也就是形成幾家支付行業寡頭壟斷，大部分都是名存實亡的格局吧。” 如今，第三方支付行業真的成為了“第一梯隊吃肉，第二梯隊喝湯，第三梯隊吃骨頭”的格局。

 有不愿透露姓名的業內人士指出，目前的第三方行業目前可以分為三個梯隊，用游戲排名的話分別是“黃金”、“白銀”和“青銅”三個段位。 黃金與青銅的差距，在下面這張圖片中體現得淋漓盡致。

 ▲ 來源：2019年上半年《中國第三方支付行業數據發布報告》

這張圖給人的第一印象是支付寶坐擁半壁江山，財付通占據另外半壁江山。第二印象是，支付寶的市場份額漲了，財付通的市場份額降了。其實，這是艾瑞咨詢最新發布的2019年上半年第三方移動支付交易規模市場份額。

 從2019年第一季度到第二季度，支付寶市場份額上升0.4%，財付通下降0.4%。 而這兩位大佬依舊把持著93.7%左右的市場份額。

用小學一年級的加減法都可以算出，留給“白銀”和“青銅”梯隊的市場份額僅有6.3%。

強者向來大口吃肉，大碗喝酒，而弱者只能眼睜睜看著，頂多咽兩口唾沫。

在第三方支付行業，“贏者通吃”表現得尤為明顯。 

上述不愿透露姓名的業內人士繼續道，除了這兩家以外，“一切我們耳聞過的支付公司”都算“白銀”梯隊。

在這一梯隊，有100家左右支付公司公司，他們以各種自己擅長的方式把控著6%市場份額。

至少，吃不上肉，還可以喝口湯。 

拉卡拉算是“白銀”梯隊中的佼佼者。于今年4月在創業板上市的拉卡拉，已覆蓋超過2100萬的商戶，前三季度營業收入達到36.90億元。 

拉卡拉創立于2005年，從做POS機起家，如今作為“微信和支付寶的下游”，幫助商戶受理支付寶、微信支付。

  ▲ 來源：《每個夢想一個機會》

新金融看點認為，雖然拉卡拉作為微信、支付寶的下游機構確實有其核心競爭力，但長期以下游機構的方式進行布局獲利無疑是飲鴆止渴。

拉卡拉自身在線下的核心競爭力比較強是毋庸置疑的，這一點尤其表現在其POS業務上。

公開資料顯示，截止2018年末，拉卡拉的收單業務POS機，已累計覆蓋商戶超過1900萬家，個人支付業務，已在全國371個城市的便利店內，鋪設了近10萬臺拉卡拉自助支付終端。 

然而，幫助商戶受理支付寶、微信支付這項業務是將自身的核心資源進行輸出，其核心競爭力也將隨著這樣的輸出方式呈現出下降，當支付寶和微信支付線下的業務占比達到一定規模規模以后，拉卡拉這塊的業務也就沒有了價值，這無疑是自殺式的布局。

 “白銀”梯隊頭部的企業尚且如此，可見其它平臺也是身在水火之中，更別說“青銅”梯隊了。 

上述業內人士表示，“青銅”這一梯隊同樣有著100余家第三方支付公司，它們留守最后1%的市場份額。

但他指出，這100來家公司基本都是一些政府背景的支付公司，比如北京交通卡、杭州市民卡等背后都有一個大眾沒聽過的支付公司。

 02、有100％的利潤，就會膽壯起來

 一方坐擁93%市場份額，一方留守6.3%市場份額。

這就好比一斤黃金與一斤銅的價格差異。 

每克黃金價格為340元，一斤黃金為170，000元。 

每克銅價格為0.047元，一斤青銅約為23.57元。

 更何況，C端完全是阿里與騰訊的天下，幾乎針插不進，水潑不進。 

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，支付機構的生存環境愈加嚴苛，未來馬太效應在支付行業的體現將會進一步加強。 

換句話說，即使第二、三梯隊的公司削尖了腦袋，也擠不進C端市場。 

此時，B端就成了他們最佳的選擇，為現金貸企業開通支付通道就是其中的一種，可以說是“躺著賺錢”。

專業人士這樣評價：多數中小型第三方支付企業很難靠自身的業務來達到盈利，因此為了生存，很多第三方支付企業開始打政策、法規的‘擦邊球’，甚至違規、違法操作。 

如果用兩個字來形容這些第三方支付公司的做法，那就是“激進”。

說到底，盈利能力不足，只能劍走偏鋒。

 畢竟，對第三方支付公司來說，跟現金貸平臺合作、充當支付通道的話，賺的錢還是很客觀的。

 據了解，第三方支付公司向現金貸平臺收取的費率為千分之6左右，而監管處罰金額也大多是幾十萬、幾百萬。

面對高額的差價，它們能不心動嗎？

 “一有適當的利潤，資本就會非常膽壯起來......有100％，就會使人不顧一切法律”。這段話很貼切地概括了一些第三方支付公司的“激進”行為。 

而現在，這些錢也越來越不好賺了。

可以說，第三方支付公司一開始是躺著賺錢，后來是站著賺錢，最后想跪著賺錢都很難。 

一方面，用戶用投訴來表達對于一些第三方支付企業“激進”態度的不滿。 

從聚投訴發布的7月第三方支付投訴榜來看，第三方支付行業單月投訴量已達到上半年投訴總量的過半，大部分投訴與互金類商戶有關。

   ▲ 來源：聚投訴官網

根據投訴內容，多數第三方支付公司所合作的互金類商戶，旗下產品名稱各式各樣，背后的所屬公司主體難以查詢。甚至出現到期無法還款、聯系不上平臺、被動逾期后遭遇不當催收等情況。

  快錢支付、寶付支付、暢捷支付、富友支付、易寶支付、合利寶、銀盛支付、匯潮支付、匯付天下、連連支付、金運通支付、先鋒支付、匯聚支付、易極付等14家支付公司的互金類商戶投訴占比超過了40%。 

另一方面，監管機構的罰單數量與罰款金額不斷上升。 

今年5月，百付寶、暢捷支付與豐付支付因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法有關規定被處以罰款。 

三家支付機構違反《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條第七項規定：其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

   ▲ 來源：《2019年1-7月第三方支付罰單統計與分析報告》 

僅今年一月到七月，央行就對多家第三方支付機構開出63張罰單，罰單金額突破1億元。 值得一提的是，《人民日報》（海外版）報道指出，第三方支付平臺在與網貸App進行合作，若網貸平臺缺乏資質或相關證明，第三方支付平臺還要跟它們合作，就需要承擔連帶責任。

 03、生存，還是死亡

從研究機構到官方人士，對于排名靠后梯隊的處境并不看好。

蘇寧金融研究院曾指出，支付機構在收入模式單一以及監管趨嚴、備付金利息消失等多種問題下，生存已經越發艱難，業務模式創新和轉型迫在眉睫。 

中國人民銀行條法司副司長龐任平曾指出，除了少數排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實現盈利，其他大部分支付公司處于虧損運營狀態。

在這種處境下，落后的第三方支付公司應當如何破局？ 

第一，賣牌照。 

有業內人士指出，目前央行暫停發放新的第三方支付牌照，因此沒有增量，只有存量。

而從央行對第三方支付行業的監管態度來看，未來一段時間內重新開放牌照發放的可能性并不太大。

在監管層對第三方支付等互聯網金融行業監管整體強化的情況下，優勝劣汰的態勢應該會加速，行業參與者會進一步縮減。

對于拓展市場份額無望的中小平臺來說，既然盈利這么艱難，不如找個好的靠山，趁機賣個好價錢。

須知，支付是金融業務生態的底層支撐。近年來，凡想要涉足金融業務的互聯網公司，無不先將支付牌照收入囊中，借以通過支付賬戶構建金融生態體系。

支付與金融的結合，將實現金融產品的閉環交易。包括資金流、支付行為等在內的用戶數據，為用戶金融畫像的刻畫提供數據支撐，還可以為信貸業務提供信用評分數據，為理財業務提供風控模型信息，推動金融業務走得更遠。

第二，向B端求發展。

對于落后的第三方支付公司來說，C端完全是微信和支付寶的天下。大佬親自下場斗得熱火朝天，小弟們也不能只在旁邊看著。

與C端相比，B端在市場前景與增值需求方面，還有很大的潛力。 

上千萬家商戶群體，為第三方支付公司的彎道超車提供了廣闊的賽道。

《2019中國第三方B端支付市場專題研究報告》指出，2018年中國實有各類市場主體11020萬戶，其中個體工商戶規模超7000萬戶，龐大的企業市場主體催生了支付機構服務B端的巨大市場。

▲ 來源：《2019中國第三方B端支付市場專題研究報告》 

同時，商戶群體支付在單筆資金跟交流成本上的特殊性，吸引第三方機構爭搶與商戶合作的機遇。

 《中國支付清算行業運行報告（2018）》顯示，目前在面向中小B端客戶時具備著交流成本較低、服務靈活的優勢，同時B端客戶一般單筆資金較大，較C端更為集中，在開拓客戶資源時對流量的要求較低，對第三方支付機構來說存在著爭奪市場的空間。

此外，商戶群體迫切需要支付渠道以外的增值需求，誰能滿足7千萬家工商戶的增值需求，誰就能在B端市場分一杯羹。向還沒成為紅海市場的B端轉型，爭奪上千萬家商戶群體的合作機會，對落后的第三方支付機構來說，不失為一條生存之路。