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雙面現金貸:一面平臺蜂擁而入來錢超快,一面用戶拆東補西瘋狂上癮金融

木子 2017-10-13 19:28
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導讀

如今現金貸的火熱景象,遠遠超出很多人的想象。

雙面現金貸:一面平臺蜂擁而入來錢超快,一面用戶拆東補西瘋狂上癮

如今現金貸的火熱景象,遠遠超出很多人的想象。有人說現金貸正在悄然取代游戲產業,成為新時代的變現利器。但是在這背后,其暴露的風險口子,同樣讓人驚訝。

平臺蜂擁而入來錢超快

現在的現金貸行業,參與者已經不再只是互金平臺、互聯網公司或上市集團等巨頭,而是擴展到高利貸、炒房團,甚至會有有專門的代理公司提供獲客、運營和風控等一條龍服務。在App Store中輸入“借款”或者“現金貸”,APP搜索結果都超過600個,這還僅僅是線上借貸公司。如果再加上線下借貸公司,以“千貸大戰”來形容市場競爭并不為過,其中不乏一些熟悉的身影,比如五大門戶網站、聚美優品、暴風金融、伊利等等。與前幾年的P2P行業類似,現金貸正在成為資本熱捧的對象之一,參與現金貸的玩家正在不斷涌現。

究其原因,皆是因為嗅到了暴利的血腥氣味。

如果說現金貸是暴利中的暴利,很多人可能不相信,那就用數據來說話。上市公司二三四五最近披露了2017年半年度業績快報,其中該公司上半年凈利潤4.5億,其利潤的最重要來源就是該公司的現金貸產品“2345貸款王”。現金貸行業另一個領頭羊掌眾金融,也憑借著旗下產品“閃電借款”,6月份的單月放款額已達54億。

據一本財經統計,目前排名前10的現金貸平臺,月放款金額在30億之上;排名前20的平臺,月放款金額都在20億之上;排名前30的平臺,月放款金額都在10億之上。按照某現金貸平臺的CEO莫心源的說法,“月放款10億,除去壞賬、流量成本、運營成本,凈利潤大概是六七千萬”,因此排名前10的平臺,每月純利潤2億左右。

用戶拆東補西瘋狂上癮

現金貸如此暴利也離不開包裝宣傳這一有力助攻。

前有“只需要填一個手機號就可以借款20萬元”、“0抵押0擔保,可貸10萬至500萬元”甚至是“王者榮耀段位越高,貸款額度也越高”等無底線的廣告語,還有現金貸平臺打出了“拒就送!最高888元現金,人人有份”“借不到就賠”的承諾。后有大熱的影視劇插播創意小劇場,玩起了“跨界營銷”。再就是平臺費盡心思的偷換概念,將“利率”包裝成服務費,“套路”用戶。

看好你的“錢袋子”,記者親歷揭開現金貸“流感”內幕,若中招,后果恐不堪設想!

殊不知,在如此誘人的宣傳背后,只有超渣的風控、超高的利率以及越滾越多的滯納金。

即便如此,仍有成千上萬的人深陷其中不能自拔。

有業內人士指出,目前我國活躍的現金貸客戶數量在1000萬-1500萬,由于借款額度超低,多數都是剛踏入社會的低薪階層,而他們往往也是金融知識缺乏的群體。但是其收入決定最后必將無法按時還款,最后只能“以貸養貸”。

據統計數據顯示,自今年6月開始,現金貸行業的風險便進入上漲區間,在統計的100多家現金貸平臺中,15天之內借貸人在各現金貸平臺的重復申請率達到近35%。很多用戶因消費、賭博等原因開始多頭借貸,經歷借款、借新還舊、擼口子,到無法繼續借貸、成為“網黑”等一系列階段,而這僅需要很短的時間。

監管箭在弦上

和校園貸相似,物極必反,如此瘋狂的現金貸即將迎來監管重拳。

早在今年4月,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室就下發了《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》(下簡稱《通知》),提示現金貸利率畸高、暴力催收等風險,并將現金貸納入互聯網金融風險專項整治工作。隨后,上海、北京、廣州、深圳四地也連續發文整頓“現金貸”業務。

畢竟不管是為了保護消費者的金融消費權益,還是維護金融市場的正常秩序,針對現金貸業務的監管機制都亟待完善。因為只有在完善的監管體系、明確的法律地位之下,失控的現金貸才能真正回歸正途。

【來源:金融之家 作者:木子

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