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自9月初開(kāi)始，一場(chǎng)由爬蟲(chóng)而引起的第三方數(shù)據(jù)風(fēng)控公司漩渦不斷擴(kuò)散。先是魔蝎科技、新顏科技相關(guān)人員被警方帶走，之后聚信立、公信寶、同盾科技等紛紛被查或被卷入。

9月26日，有行業(yè)人士向零壹財(cái)經(jīng)表示，此次魔蝎科技被查，可能系被螞蟻金服舉報(bào)。零壹財(cái)經(jīng)向螞蟻金服官方求證此事，螞蟻金服未予回應(yīng)。

此事目前無(wú)法核實(shí)真假，但是在這條行業(yè)傳言背后，折射出掌握著數(shù)據(jù)的巨頭，與爬蟲(chóng)公司之間隱現(xiàn)的矛盾與博弈。多位業(yè)內(nèi)人士向零壹財(cái)經(jīng)確認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉及金融的隱私數(shù)據(jù)被爬、并被轉(zhuǎn)賣的現(xiàn)象是真實(shí)存在的。

這是近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展中出現(xiàn)的新問(wèn)題。此前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭數(shù)據(jù)被爬的現(xiàn)象一直存在，但是由于被爬數(shù)據(jù)大多為公開(kāi)數(shù)據(jù)，危害不大，巨頭們一般不予追究。

但是，金融相關(guān)數(shù)據(jù)往往涉及個(gè)人財(cái)產(chǎn)和個(gè)人隱私，其數(shù)據(jù)保護(hù)的重要性逐漸上升，情況可能正在發(fā)生變化。

風(fēng)控被抄襲

與前幾年傳統(tǒng)征信所持的觀點(diǎn)不同，京東、淘寶等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的數(shù)據(jù)對(duì)于金融貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制其實(shí)是非常有用的。

傳統(tǒng)征信人士的觀點(diǎn)認(rèn)為，京東、淘寶等電商交易數(shù)據(jù)，不是借錢還錢的信用數(shù)據(jù)，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)控制作用不大。

但是事實(shí)證明并非如此，起碼在消費(fèi)金融領(lǐng)域，京東淘寶的數(shù)據(jù)價(jià)值很大。一般來(lái)說(shuō)，消費(fèi)金融貸前風(fēng)險(xiǎn)控制分兩個(gè)部分：反欺詐和信用評(píng)估。通俗地解釋，就是有人來(lái)借錢，第一步要確定這個(gè)人身份的真假，是不是欺詐，第二步是評(píng)估是否要借給這個(gè)人，第三步是借的話，借多少錢合適。一位頭部消費(fèi)金融公司風(fēng)控總監(jiān)告訴零壹財(cái)經(jīng)，在這三步當(dāng)中，京東淘寶等電商數(shù)據(jù)都很有參考價(jià)值。

在第一步中，在京東淘寶買過(guò)東西的，東西都是要送到消費(fèi)者手中的，所以京東淘寶的個(gè)人信息一般都是實(shí)名認(rèn)證，并且經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證沒(méi)有問(wèn)題的。這個(gè)真實(shí)性是超過(guò)通訊錄的。在第二第三步中，在京東淘寶等電商網(wǎng)站上買過(guò)東西的消費(fèi)者，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)消費(fèi)記錄判斷消費(fèi)者的消費(fèi)水平。因此，一般做線上貸款的機(jī)構(gòu)，很多都參考京東淘寶的數(shù)據(jù)，如果用戶授權(quán)爬取淘寶數(shù)據(jù)，爬蟲(chóng)也有機(jī)會(huì)經(jīng)由網(wǎng)頁(yè)端的淘寶進(jìn)入到支付寶。

消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)，有很多貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是參照互聯(lián)網(wǎng)巨頭的。一位風(fēng)控人士告訴零壹財(cái)經(jīng)，業(yè)內(nèi)不少公司都會(huì)參考螞蟻金服和微眾銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，比如友信金服旗下有一款產(chǎn)品“隨信貸”，其申請(qǐng)條件是，滿足以下三個(gè)條件的其中之一：芝麻分700分以上+1萬(wàn)以上的借唄；芝麻分700分以上+3萬(wàn)以上的微粒貸；征信體現(xiàn)有借款金額大于10萬(wàn)的銀行貸款。

“在市場(chǎng)大多數(shù)機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的時(shí)候，參照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)做得較好的機(jī)構(gòu)，這是業(yè)內(nèi)比較通行的方法。”一位資深的消費(fèi)金融風(fēng)控人士告訴零壹財(cái)經(jīng)，并且透露，一般來(lái)說(shuō)“714”產(chǎn)品幾乎都會(huì)使用芝麻分。這一說(shuō)法也得到多位消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士的確認(rèn)。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)頭部公司魔蝎科技有可能涉及相關(guān)業(yè)務(wù)。據(jù)媒體公開(kāi)報(bào)道，9月6日，魔蝎科技遭到警方調(diào)查。魔蝎科技的一款核心產(chǎn)品為向放貸機(jī)構(gòu)提供運(yùn)營(yíng)商報(bào)告，合作機(jī)構(gòu)范圍較廣，牽涉業(yè)內(nèi)大量金融機(jī)構(gòu)。另?yè)?jù)行業(yè)媒體一本財(cái)經(jīng)2017年11月份的一篇報(bào)道，魔蝎科技也提供“同業(yè)爬蟲(chóng)”的產(chǎn)品，即專門爬取現(xiàn)金貸數(shù)據(jù)的產(chǎn)品，只需要提供其他現(xiàn)金貸平臺(tái)的用戶名和密碼，就可以爬取用戶的所有信息。

巨頭對(duì)爬蟲(chóng)的容忍

不過(guò)，零壹財(cái)經(jīng)接觸的大多數(shù)大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)人士認(rèn)為，螞蟻金服舉報(bào)魔蝎科技的可能性不大。

原因之一是目前的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司的體量都不大。“魔蝎科技的體量，相對(duì)于螞蟻金服來(lái)說(shuō)太小。這么一小塊業(yè)務(wù)，對(duì)螞蟻金服的影響也沒(méi)那么大。”一位風(fēng)控資深人士向零壹財(cái)經(jīng)表示，其他多位也持類似觀點(diǎn)。

此外，淘寶京東等巨頭對(duì)爬蟲(chóng)有一定程度的容忍度，因?yàn)榕老x(chóng)有些時(shí)候?qū)@些巨頭的業(yè)務(wù)有幫助。

一位運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部技術(shù)人士亦曾服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭，他向零壹財(cái)經(jīng)透露，爬蟲(chóng)有時(shí)可以幫助互聯(lián)網(wǎng)巨頭和運(yùn)營(yíng)商提高一些考核指標(biāo)，因此他們一般都睜一眼閉一只眼。

他解釋，每逢雙十一，淘寶京東公布的指標(biāo)中有一項(xiàng)是“GMV”，指的是網(wǎng)站的成交金額，主要包括付款金額和未付款的。通俗來(lái)說(shuō)，我們平時(shí)網(wǎng)購(gòu)時(shí)會(huì)進(jìn)行下單，產(chǎn)生的訂單中往往會(huì)包括付款訂單和未付款的訂單，而GMV統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)就是其二者之和。爬蟲(chóng)，其實(shí)就是模擬人的上網(wǎng)行為，爬蟲(chóng)在京東淘寶上爬取數(shù)據(jù)時(shí)，可以提高GMV的量，這會(huì)使得數(shù)據(jù)更加好看。“只要這些爬蟲(chóng)不影響網(wǎng)站的‘負(fù)載均衡’，一般都不會(huì)管。”他解釋，通俗地說(shuō)，就是別把網(wǎng)站擠癱了就行。

零壹財(cái)經(jīng)通過(guò)百度搜索，搜到淘寶、京東、螞蟻金服反爬蟲(chóng)的新聞確實(shí)不多。只有在2008年，淘寶網(wǎng)站屏蔽百度搜索爬蟲(chóng)，禁止百度搜索引擎抓取淘寶網(wǎng)站的網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容事件引發(fā)廣泛關(guān)注。 

博弈的過(guò)程

不過(guò)，上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)目前的猜測(cè)并不確信，因?yàn)榍闆r在發(fā)生變化。

對(duì)爬蟲(chóng)睜一只眼閉一只眼的時(shí)代正在過(guò)去。據(jù)36氪2018年8月的一篇報(bào)道《反爬蟲(chóng)戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)行了十八年，但一切才剛剛開(kāi)始》，爬蟲(chóng)和反爬蟲(chóng)的戰(zhàn)爭(zhēng)一直存在，大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨之后，爬蟲(chóng)的出現(xiàn)使得數(shù)據(jù)失真，這樣會(huì)極大地增加數(shù)據(jù)分析難度，而這會(huì)影響商業(yè)利益。

爬蟲(chóng)帶來(lái)的數(shù)據(jù)失真問(wèn)題可能不小。有一個(gè)說(shuō)法是，互聯(lián)網(wǎng)上50%的流量都是爬蟲(chóng)創(chuàng)造的。

該報(bào)道舉了一個(gè)例子：最典型的例子是機(jī)票的動(dòng)態(tài)定價(jià)，網(wǎng)站會(huì)結(jié)合當(dāng)下瀏覽量判定機(jī)票的搶手程度并且調(diào)整價(jià)格。這時(shí)如果有大量爬蟲(chóng)在瀏覽網(wǎng)站，算法就會(huì)給出和實(shí)際情況并不符合的定價(jià)，也損傷了消費(fèi)者購(gòu)買到廉價(jià)產(chǎn)品的權(quán)益。

對(duì)巨頭來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)被爬的煩惱也是有的。一位互聯(lián)網(wǎng)巨頭內(nèi)部風(fēng)控人士向零壹財(cái)經(jīng)坦言，對(duì)巨頭來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)被爬的煩惱肯定是有的。他透露，行業(yè)內(nèi)都知道的是，魔蝎的淘寶爬蟲(chóng)非常厲害，而且僅僅針對(duì)淘寶的反爬，在行業(yè)內(nèi)是前列的。

對(duì)于螞蟻金服舉報(bào)魔蝎科技的傳言，他認(rèn)為如果這是事實(shí)的話，他對(duì)此事的理解是“一個(gè)博弈的過(guò)程”，這個(gè)過(guò)程讓魔蝎在做淘寶爬蟲(chóng)方面做到了極致，這也是螞蟻金服做反爬不能容忍的結(jié)果，自己的反爬做到極致，可是自己的數(shù)據(jù)卻在給別人做嫁衣。