網絡小貸的重慶模式能否復制到全國？金融
長久以來，火鍋和夜景是重慶的兩大名片。而現在，蓬勃發展的小貸業務則可能成為這座城市的另一張名片。
長久以來，火鍋和夜景是重慶的兩大名片。而現在，蓬勃發展的小貸業務則可能成為這座城市的另一張名片。
央行最新發布的小貸行業數據顯示，重慶小貸公司以4.59億元的平均貸款余額領跑其他省市。位列第二、第三位的福建、浙江小貸公司的平均貸款余額差不多只有重慶的一半，分別為2.48億元和2.09億元。
還有兩組數據也能反映重慶小貸的實力。截至今年7月底，重慶共有28張小貸牌照，僅排在廣東（43張）之后，名列全國第二。另外，今年6月發布的小額貸款規模榜上，重慶成為國內首個小貸余額破千億的省市，高達1217.40億元。
然而，重慶小貸的繁榮卻難掩近幾年小貸行業整體下滑的尷尬。
從2005年央行批準小貸公司試點以來，小貸行業已走過了12個春秋。小貸行業也在助農助微、補位傳統金融等方面做出了自己的貢獻。但受經濟下滑、行業政策等因素的影響，小貸行業的規模在近幾年卻不斷萎縮。
傳統小貸業務式微
“我們今年接到過幾筆小貸公司注銷的業務”，成都某財會代賬公司負責人告訴每日金融，現在正常經營的傳統小貸公司越來越少，甚至還有公司不再開展業務，淪為皮包公司。
從事小貸導流業務及管理系統開發的成都小榕科技CEO黃偉告訴每日金融：線下小貸公司的融資壓力越來越大，而放貸利率又不斷下降，再加上銀行等金融機構的服務下沉，導致線下小貸公司的發展舉步維艱。
另有小貸從業人士指出：大多數小貸公司除了股東出資外，很難通過其他渠道獲取資金，這也制約了小貸公司的發展壯大。經濟形勢好的時候，還可以通過地產等大額融資業務賺取高額利潤，一旦經濟形勢下滑，往往幾筆業務就能把一家小貸公司拖入萬劫不復的境地。
在這種情況下，小貸公司的數量也迅速減少。統計數據顯示，截至今年7月末，全國小貸公司的數量較2015年的頂峰時期減少了322家，從業人員減少近萬人。一時間，唱衰小貸行業的聲音綿綿不絕。
互聯網拯救小貸行業
在小貸行業的退出潮下，卻有地區能強勢逆襲，比如前面提到的重慶、廣東。
“和其他地方不同的是，重慶的線下小貸公司不多，這就給了網貸小貸發揮的舞臺”，重慶某網絡小貸公司負責人告訴每日金融，正是網絡小貸的快速發展，助推了當地小貸規模的快速增長。
有數據顯示，2017年上半年全國小貸余額新增規模最大的省市也是重慶，新增額高達226億元，其后的廣東和吉林，分別增加了163.20億元和32.80億元。江蘇甚至減少了42.90億元。
每日金融發現，重慶小貸的發展也引得網絡巨頭爭先入駐，包括阿里巴巴、京東、百度、小米等眾多互聯網公司成為重慶多家網絡小貸公司的發起人。
“網絡小貸需要極強的資金實力，但全國化，有資金只是第一步，還得擁有海量客戶和線上獲客渠道，并能通過客戶的網絡交易行為、及時場景信息等評估客戶信用風險，以確定授信方式和額度。只有滿足以上條件，才有可能在線完成整個貸款流程。”成都小榕科技CEO黃偉表示，這也是很多網絡小貸發起人都是互聯網巨頭的原因。
重慶模式能否復制到全國？
說到這里，可能有讀者會問，既然重慶小貸這么發達，那重慶模式可以復制到全國嗎？每日金融認為：可能性不大。
從目前164張小貸牌照的地域分布來看，主要分布在全國19個省市區，牌照數量排名前四位的省市分別是：廣東（43家）、重慶（28家）；江蘇（21家）和江西（13家），余下15個省市的牌照數量都不到10家，一省一牌照的情況也大為存在（山西、寧夏、西藏、內蒙古）。
“雖然目前有不少地方已經放開了網絡小貸的注冊資格，但至少2億元的實繳資本還是讓很多公司有心無力”，每日金融智庫成員、頭狼資本合伙人黃受才表示，再加上有的地方還要求發起公司必須為當地大型實體企業或電商企業，這種硬性規定也將很多互金公司拒之門外。
另據南方系媒體報道稱，由于前期多地金融辦的無序批復，已經引起了主管部門的關注，風險控制勢在必行。銀監會正在研究批設網絡小貸牌照的指導意見，相應的征求意見稿也將于近日出臺。
每日金融認為：重慶模式不可能再現的原因還在于，廣東、重慶等地的網絡小貸發起人都是阿里、京東、同程、唯品會、拉卡拉這樣的行業巨頭，在政策允許持牌公司可以全國開展業務的情況下，他們不會再去其他省市申請牌照?？梢哉f廣東、重慶在吸引網絡巨頭入駐這方面已經占了先手，其他地方想要再招入大型互聯網公司的機會已經大大減少（當然也不是絕對的沒有）。
結語：在過去12年里，小貸行業的發展明顯被分為兩個階段。2015年之前，小貸公司是民間資本進入金融領域的主要渠道，甚至還有小貸公司幻想能轉換為類似村鎮銀行功能的正規機構。但隨著國內1400多家村鎮銀行相繼成立，小貸公司轉正的夢想也基本破滅。2015年之后，借助互聯網的翅膀，再加上主管部門的重視，小貸公司可以申請牌照做網絡小貸，也算給本已萎縮的小貸行業打了一針強心劑。
從去年年底至今，全國各地又新增了不少網絡小貸公司，每個省的新增數量從幾家到十幾家不等，雖然看起來少了一點，至少總體還是向好的。只要還有希望，小貸行業總會迎來萬馬齊喑的那一天。
【來源：每日金融】
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