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2024年對(duì)于百信銀行來說，注定是不平凡的一年。先是在年初被質(zhì)疑盜用個(gè)人信息，隨后在年末又出現(xiàn)行長助理疑似“失聯(lián)”的事件，讓百信銀行站在了輿論的風(fēng)口浪尖。

證券之星注意到，百信銀行是由中信銀行和百度發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行，2024年上半年，該行總資產(chǎn)較年初縮水79億元至1046.1億元，營收與凈利潤同比分別下降3.54%和2.92%，首次出現(xiàn)“營利雙降”。盡管第三季度資產(chǎn)規(guī)模回升至1107.63億元，但全年利潤壓力顯著。

01. 疑陷行長助理“失聯(lián)門”

2024年11月，《大眾日?qǐng)?bào)》與《南方都市報(bào)》均報(bào)道了百信銀行行長助理于曉紅已“失聯(lián)”的消息。11月7日，據(jù)海報(bào)新聞報(bào)道，通過多種方式聯(lián)系百信銀行辦公室核實(shí)情況，截至發(fā)稿時(shí)暫未取得有效信息。不過百信銀行人工客服表示，目前銀行運(yùn)營正常。

據(jù)了解，于曉紅于2021年1月獲銀保監(jiān)批復(fù)擔(dān)任百信銀行行長助理，成為該行7位高級(jí)管理層團(tuán)隊(duì)成員之一。

值得一提的是，在此次于曉紅事件之前，2023年8月，百信銀行因11項(xiàng)違法行為，被監(jiān)管給予警告，并收到一張超500萬元的罰單。

同時(shí)，百信銀行時(shí)任行長助理李某朝、徐某以及前惠普信貸事業(yè)部技術(shù)總經(jīng)理、現(xiàn)平臺(tái)金融事業(yè)部總裁朱某沂被處以不同金額的罰款。

證券之星注意到，2024年，百信銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力方面均出現(xiàn)明顯縮水與下滑。上半年總資產(chǎn)規(guī)模縮水79億元。經(jīng)營層面，百信銀行2024年上半年?duì)I收與凈利潤同比分別下降3.54%和2.92%。

據(jù)悉，公司業(yè)績下滑與其主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相關(guān)：為減少對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)助貸業(yè)務(wù)的依賴，百信銀行正推進(jìn)“新三年規(guī)劃”，重點(diǎn)提升產(chǎn)業(yè)金融占比，但轉(zhuǎn)型初期低收益業(yè)務(wù)拖累了短期財(cái)務(wù)表現(xiàn)。

02. 征信報(bào)告中的“1元授信”謎團(tuán)

百信銀行2024年遭遇的離奇事件不止這一樁。

去年3月份，有媒體報(bào)道稱，多位市民在投訴平臺(tái)稱在查詢個(gè)人征信報(bào)告的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了有百信銀行的授信記錄，而投訴人表示其本人并未使用或注冊(cè)過百信銀行的相關(guān)賬號(hào)并進(jìn)行貸款。

有投訴者表示，其于今年3月11日查詢個(gè)人征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)了一條記錄：“2023年6月27日中信百信銀行股份有限公司為其他個(gè)人消費(fèi)貸款授信，額度有效期至2024年10月14日，可循環(huán)使用。截至2024年2月，信用額度1元(人民幣)，余額為0，當(dāng)前無逾期。”該投訴者表示對(duì)此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機(jī)號(hào)也從未注冊(cè)過百信銀行。

據(jù)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道，除了1元授信之外，有的投訴者的授信額度則更高。就投訴者的訴求來看，多位投訴者表示想要關(guān)閉額度以及相關(guān)解釋。

事件發(fā)酵后，百信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱，關(guān)于客戶投訴有專門的客服專家已經(jīng)聯(lián)系客戶解答疑問。該行客服表示，如果是通過合作平臺(tái)申請(qǐng)借款，是會(huì)產(chǎn)生到相關(guān)記錄的。

據(jù)介紹，該行合作平臺(tái)包括百度閃付、360 借條、分期樂、云閃付、美團(tuán)、拍拍貸等。“通過我行合作平臺(tái)申請(qǐng)過我行額度，征信是由我行上報(bào)的。” 百信銀行客服進(jìn)一步表示，用戶申請(qǐng)時(shí)會(huì)顯示借款合同，會(huì)提示出資方。

不過，對(duì)于征信報(bào)告出現(xiàn)類似貸款授信記錄的情況是否會(huì)影響消費(fèi)者征信？以及銀行在其中是否存在盜取個(gè)人信息的質(zhì)疑，該行并未作出解釋。

證券之星注意到，早在2023年8月20日，據(jù)人民銀行北京市分行公布的行政處罰信息，百信銀行因11項(xiàng)違法行為，被人民銀行北京市分行給予警告，并處罰款503.2萬元。

罰單顯示，百信銀行違法行為類型中就包括提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式合同；信息披露未以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)接收與其切身利益相關(guān)的完整信息；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容等。

面對(duì)一系列的風(fēng)波和業(yè)績下滑，百信銀行未來如何加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平，同時(shí)通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績的逆轉(zhuǎn)，這不僅是百信銀行管理層需要思考的問題，也是市場和儲(chǔ)戶們關(guān)注的焦點(diǎn)。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)