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4月10日，寧波銀行發(fā)布2024年年報。數(shù)據(jù)顯示，2024年寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入666.32億元，較上年同期增長8.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤271.27億元，較上年同期增長6.23%。僅從核心數(shù)據(jù)上看，寧波銀行發(fā)展態(tài)勢良好，但凈利增速和盈利能力連續(xù)下滑、罰單背后的內(nèi)控危機、高管薪酬居高不下與吝嗇分紅讓投資人對寧波銀行信心下降。

年報數(shù)據(jù)：光鮮背后隱藏風險

年報顯示，寧波銀行2024年總資產(chǎn)首破3萬億元大關(guān)，營收666.31億元、凈利271.27億元雙增長。在城商行“優(yōu)等生”金名片之下，另外一組數(shù)據(jù)則顯得并不光鮮。2021年、2022年、2023年、2024年四個年度的業(yè)績，寧波銀行歸母凈利潤增速分別為29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。寧波銀行凈利潤增速持續(xù)下降且已經(jīng)降至個位數(shù)。從代表盈利能力的凈資產(chǎn)收益率指標看，自2021年后，也是連續(xù)下滑。2024 年寧波銀行非利息收入為 186.38 億元，同比下降 9.87%，2022年至2024年撥備覆蓋率分別為504.90%、461.04%、389.25%，短短幾年時間，撥備覆蓋率下降了115.65 個百分點。

相關(guān)人士指出，零售業(yè)務是寧波銀行近年來的發(fā)展動力，個人業(yè)務對利潤的貢獻率下降，對寧波銀行來說是不利的。對于寧波銀行而言，如何解決個人業(yè)務利潤下降的煩惱，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展，或許是寧波銀行后期突圍的關(guān)鍵。

監(jiān)管失控：“上市優(yōu)等生”罰單頻出

回溯近年來寧波銀行的監(jiān)管處罰記錄，從2021年至2024年，這家總資產(chǎn)超3萬億元的城商行屢次因信貸資金違規(guī)挪用、數(shù)據(jù)報送嚴重失真、反洗錢機制失效等頑疾被監(jiān)管部門重罰，累計罰款金額高達數(shù)千萬元。違規(guī)行為不僅涉及基層員工，更有多名高級管理人員被追責，暴露出該行領(lǐng)導層在合規(guī)管理與風險防控上的嚴重失職。

除了罰單，還有用戶質(zhì)疑聲。截至2024年12月2日，在黑貓投訴平臺，寧波銀行相關(guān)投訴累計1238條，內(nèi)容涵蓋虛假宣傳、暴力催收、無故開通分期、高利率等。相關(guān)人士指出，罰單都有滯后性、不代表當下情形，上述投訴也或有偏頗片面處，在強監(jiān)管、去風險的行業(yè)大勢下，合規(guī)經(jīng)營、敬畏紅線已是重中之重。

不可否認，在城商銀行競爭白熱化的當下，寧波銀行這家曾經(jīng)的“上市優(yōu)等生”若不能從根本上解決合規(guī)內(nèi)控難題，恐將上演從“黑馬”到“困馬”的負面案例。

價值投資：分紅水平明顯偏低

股息率偏低、歸母凈利增速下滑，在此情況下，寧波銀行高管的薪酬待遇卻讓人側(cè)目。董事長陸華裕薪酬和持股市值合計高達3616 萬元。羅孟波，監(jiān)事長、職工監(jiān)事，薪酬 247.50 萬元無變化，期末持股市值 3160.30 萬元，兩者合計 3407.80 萬元。洪立峰，原監(jiān)事長、原職工監(jiān)事，其期末持股市值4287.13 萬元。僅洪立峰、陸華裕、羅孟波三人，該項合計就達億元。資料顯示，陸華裕1964年出生，2005年1月至今任寧波銀行股份有限公司董事會董事、董事長，算起來陸華裕已61歲涉嫌超期服役。

相關(guān)專家表示，寧波銀行總體費用控制不易。2024年該行員工費用（薪酬總額）148.25億元，同比增長1.28%。雖然增幅不大，但這是在年末員工總數(shù)比年初總數(shù)減少2233人之后的薪酬總額增幅，這就意味著其年度人均薪酬有所增長。2024年度，寧波銀行人均利潤總額111.4萬元，是其2012年以來的歷史最大值。據(jù)初步測算，該行2024年度人均薪酬約52.8萬元，比上年增加約0.8萬元，在城商銀行中屬于相對較高水平，在銀行業(yè)中同樣處于相對較高水平。

在銀行盈利能力下滑的情況下，員工和高管的高薪酬高福利與吝嗇分紅格格不入。這究竟是為了留存資金用于業(yè)務發(fā)展，還是另有隱情？相關(guān)人士指出，從股東的角度來看，他們投資銀行是為了獲得合理的回報，而寧波銀行較低的分紅水平顯然未能滿足股東的期望。這可能導致股東對銀行的信心下降，進而影響銀行的股價和市場形象。

江蘇經(jīng)濟報記者 金 彩