平安銀行缺的是LABUBU嗎?萬億帝國的“零售焦慮”觀點
靠一款叫作LABUBU的頂流盲盒,平安銀行再次站上輿論C位。
撰文|桿姐&編輯|愛麗絲
靠一款叫作LABUBU的頂流盲盒,平安銀行再次站上輿論C位。
估計桿友們這幾天都有所耳聞。從6月初開始,平安銀行某地支行為了拉新獲客,發(fā)起了新客存5萬元就可以抽LABUBU3.0盲盒的活動。
本來銀行為了攬儲贈送禮物是司空見慣的事,但因為這次贈送的禮物自帶社交貨幣屬性,所以也引發(fā)很多熱議。
1、頂流盲盒攬儲背后
根據(jù)公開資料,因為LABUBU,其背后發(fā)行渠道泡泡瑪特APP還曾登頂美國APP STORE購物榜,甚至有粉絲凌晨排隊等待購買。
LABUBU就是年輕人的“雞蛋”,這比喻真的精準且形象。
雖然在此之前杠桿游戲甚至不知道LABUBU是啥,也是事后找資料才發(fā)現(xiàn),原來它都火到美國了,看來是真OUT了哈哈。
平安銀行選擇LABUBU作為引流工具,也是一次是金融機構(gòu)探索“金融+國潮文化”的創(chuàng)新嘗試。
圖片來源|網(wǎng)絡(luò)(特此感謝)
據(jù)杠桿游戲了解,不僅是西安,河北、湖北等地也有客戶表示,當?shù)仄桨层y行同樣開展了存定期存款送LABUBU盲盒玩偶的營銷活動。
此外,在平安銀行用LABUBU攬儲之后,別的銀行員工也卷起來了,“濃眉大眼”的中國銀行、工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行都有類似攬儲行為。
浙江某城商行員工告訴南都記者,“網(wǎng)點不送,個人送(LABUBU)”,但條件是存40萬元的定期,期限可以選三年或者五年。
可以說,平安銀行的這次活動是成功的。因為成功引爆輿論,相信存款指標也完成了不少。
2、殘酷數(shù)據(jù)
的確,平安銀行是需要進行各種創(chuàng)新嘗試了。諸多數(shù)據(jù)顯示,這家曾經(jīng)的“零售之王”正面臨嚴峻的業(yè)績考驗,尤其是零售業(yè)務承壓明顯。
此前平安銀行披露的一季報里,該行營收連續(xù)第三年下跌,歸屬凈利潤至少近12年來首降。其中營收337.09億元,同比跌13.1%;凈利潤140.96億元,同比跌5.6%。
橫向?qū)Ρ葋砜?,杠桿游戲從東方財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)看到,若以2024年Q1為基準,平安銀行營收增速已連續(xù)10個季度負增長,且下滑速度未見明顯放緩。
圖表來源|東方財富(特此感謝)
零售方面,與2020年“零售銀行戰(zhàn)略”啟動初期相比,杠桿游戲看到,平安銀行凈息差已累計下降超70個基點(2020年Q1凈息差為2.6%)。這一趨勢與行業(yè)整體利率下行一致,但平安銀行的降幅高于招行等其他部分股份制銀行。
個人貸款方面,一季度平安銀行個人貸款余額約1.73萬億元,同比減少381億元(-2.2%),其中:信用卡業(yè)務應收賬款余額4006億元,同比下降7.9%;消費性貸款余額4593億元,同比-3.2%;經(jīng)營性貸款余額5297億元,同比-0.3%。
財富管理業(yè)務一季度的平安銀行也顯示出增長乏力,其中零售AUM增速1.2%為4.25萬億元,私行客戶AUM增速0.8%為1.99萬億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,過去依賴高利率消費貸、信用卡的“野蠻生長”模式,讓平安銀行的個人貸款不良率2024年末一度升至1.39%。
2025年3月,平安銀行打包轉(zhuǎn)讓136億不良貸款本息,起拍價僅5.4億,預估損失率96%。其中個人壞賬占75%,涉及19.3萬借款人,暴露前期客群下沉的激進策略已反噬。
2025年一季末平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況略有好轉(zhuǎn),其中信用卡不良率較2024年末下降16BP至2.40%;住房按揭貸款不良率較2024年末下降6BP至0.41%;消費貸不良率微升1個基點至1.36%;經(jīng)營貸不良率上升4個基點至1.06%。
但另一邊,對公業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量又承壓了:企業(yè)貸款不良率平安銀行一季末較2024年末上升0.08個百分點至0.78%,不良貸款余額增加19億元,主要源于房地產(chǎn)不良率提升46BP至2.25%。
3、如何突圍
綜上,盡管平安銀行行長冀光恒對外一直宣稱“堅持零售為主”,現(xiàn)實卻是:零售貸款縮水,對公貸款占比從47.6%升至49.3%。
此次“存5萬元抽LABUBU3.0盲盒”活動,是其在當前競爭環(huán)境下的一次創(chuàng)新營銷嘗試,但離解決根本問題還很遠。
平安銀行需加快零售業(yè)務“量增質(zhì)優(yōu)”的步伐。一方面通過新能源汽車貸款、住房按揭等低風險業(yè)務鞏固基本盤;另一方面,提升財富管理能力,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),吸引高凈值客戶。
另外值得一提的是,平安銀行一季度對公貸款增速其實可觀:企業(yè)貸款余額1.68萬億元,同比增長4.7%,四大基礎(chǔ)行業(yè)新發(fā)放貸款1235.71億元,同比+13.3%。
但一季度平安銀行對公貸款平均收益率僅3.20%,同比下降59個基點。如何從“規(guī)模擴張”轉(zhuǎn)向“收益提升”,其中還有很大上升空間。
當5萬存款換盲盒的營銷喧囂散去,平安銀行真正缺失的不是年輕客戶,而是可持續(xù)的商業(yè)模式與市場信任。
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