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小馬哥（馬化騰）并不吝于為自家產(chǎn)品站臺(tái)，但為同一項(xiàng)業(yè)務(wù)連續(xù)幾次披掛上陣，卻是小概率事件：繼兩個(gè)月前在合肥親自示范如何刷“碼”乘公交后，11月16日，馬化騰出現(xiàn)在廣州，再次示范了一把如何用乘車(chē)碼掃碼入閘搭乘地鐵。

　小馬哥現(xiàn)身廣州示范“乘車(chē)碼”搭乘地鐵

騰訊乘車(chē)碼——這個(gè)馬化騰的“一把手工程”在線下瘋狂擴(kuò)張，背后是微信支付在公共交通領(lǐng)域跑馬圈地。

最近一段時(shí)間，微信支付在交通出行領(lǐng)域中與老對(duì)手支付寶近乎“肉搏”。對(duì)這兩大覆蓋中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)逾九成份額的國(guó)民級(jí)App來(lái)說(shuō)，公共交通這一高頻、高粘度的應(yīng)用場(chǎng)景是移動(dòng)支付最后的一塊必爭(zhēng)之地。

據(jù)一位微信支付內(nèi)部人士稱，過(guò)去微信幾乎布局了便利店、超市、餐飲等所有高頻場(chǎng)景，今年微信支付的地推邏輯是聯(lián)合“小程序”打造線下生態(tài)，這里面的“頭號(hào)工程”便是乘車(chē)碼。螞蟻金服方面則表示，支付寶的目標(biāo)是要布局全國(guó)的交通領(lǐng)域。

微信支付需要在這場(chǎng)乘車(chē)碼的爭(zhēng)奪中勝出。今年上半年的市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，在第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)，騰訊財(cái)付通（微信支付+QQ錢(qián)包）份額出現(xiàn)了下滑：據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，2017年第二季度，財(cái)付通份額從上季度的40%環(huán)比回落至39.8%，支付寶占比則從54%擴(kuò)大到了54.5%。

這是支付寶在微信支付的步步緊逼下，又一次重拾升勢(shì)。自2014年微信紅包推出以來(lái)，支付寶的市場(chǎng)份額便一直在被微信支付蠶食，占比從80%下滑到逼近50%。中金公司基于支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)測(cè)算，2014年至2016年，支付寶年均復(fù)合增長(zhǎng)率為118.6%，而微信支付增速高達(dá)326.9%。

騰訊猛攻線下生態(tài)化，螞蟻金服也在今年調(diào)整了策略，放棄社交，回歸線下支付和金融。微信、支付寶決戰(zhàn)線下，未來(lái)的移動(dòng)支付格局會(huì)發(fā)生改變嗎？

支付寶和財(cái)付通合計(jì)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)94.3%的份額。

公共交通：最后的必爭(zhēng)之地

“乘車(chē)碼所覆蓋的公共交通系統(tǒng)，是下一個(gè)高頻、高黏度、低額度的交易場(chǎng)景?！瘪R化騰在合肥推廣乘車(chē)碼時(shí)這樣表示。

9月以來(lái)，微信和支付寶一直在公共交通領(lǐng)域“攻城略地”。根據(jù)騰訊公布的數(shù)據(jù)，目前騰訊乘車(chē)碼已登陸廣州、青島、駐馬店、佛山、合肥等11座城市的公交系統(tǒng)。公開(kāi)資料顯示，支付寶也已和全國(guó)10多個(gè)城市的公交系統(tǒng)達(dá)成合作，其中杭州、武漢兩個(gè)城市的公交車(chē)已經(jīng)全線覆蓋。

11月16日，騰訊發(fā)布廣州地鐵乘車(chē)碼，這是騰訊首次拿下地鐵領(lǐng)域的移動(dòng)支付系統(tǒng)；支付寶也在布局北京地鐵系統(tǒng)，預(yù)計(jì)明年一季度北京所有地鐵線路和車(chē)站都能接入。

11月23日，微信支付正式接入12306鐵路售票平臺(tái)，這是一個(gè)原本由支付寶全面主導(dǎo)的移動(dòng)支付市場(chǎng)。據(jù)悉，支付寶接入12306時(shí)，還通過(guò)阿里云對(duì)其進(jìn)行了技術(shù)輸出。

此外，11月以來(lái)，香港的出租車(chē)和地鐵市場(chǎng)也相繼被微信和支付寶“攻克”。

騰訊副總裁鄭浩劍表示，乘車(chē)碼只是騰訊構(gòu)建整個(gè)城市智慧公交系統(tǒng)的一個(gè)切入點(diǎn)。此前騰訊已投資滴滴和摩拜，乘車(chē)碼在公交、地鐵、鐵路等公共交通系統(tǒng)的布局，使得騰訊在交通出行領(lǐng)域的移動(dòng)支付布局日漸清晰。

目前，騰訊已形成一個(gè)“0-1-3-5-7”智慧交通布局（0公里：停車(chē)場(chǎng)無(wú)感支付；1公里：共享單車(chē)；3公里：騰訊乘車(chē)碼；5公里：滴滴打車(chē)），初步完成了對(duì)城市公共交通的完整覆蓋。

騰訊內(nèi)部報(bào)告顯示，2016年，中國(guó)城市公共客運(yùn)量近1300億次，在公共交通領(lǐng)域每天有超過(guò)4億筆交易，這接近微信支付每天6億筆的交易規(guī)模；且公共交通目前移動(dòng)支付滲透率低，目前仍在大量使用現(xiàn)金或交通卡進(jìn)行交易。

在易觀互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心分析師王蓬博看來(lái)，這也是線下支付的最后一塊必爭(zhēng)之地，“交通的特性是高頻、剛需，現(xiàn)在看來(lái)，有這兩個(gè)特點(diǎn)的領(lǐng)域幾乎已全被占滿”。

　微信支付：乘車(chē)碼背后的秘密

隨著交通大戰(zhàn)的打響，移動(dòng)支付的競(jìng)爭(zhēng)已全面轉(zhuǎn)入線下。但有趣的是，騰訊設(shè)立的“游戲規(guī)則”是通過(guò)乘車(chē)碼，而非簡(jiǎn)單的進(jìn)行移動(dòng)支付改造。為什么？

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，“騰訊乘車(chē)碼”是基于微信小程序開(kāi)發(fā)的服務(wù)模塊。乘客用微信打開(kāi)小程序產(chǎn)生二維碼，然后將二維碼對(duì)著掃碼器，刷碼成功后即可乘車(chē)。據(jù)微信相關(guān)人士透露，騰訊的“無(wú)感支付”也是一款小程序，在停車(chē)場(chǎng)一鍵綁定車(chē)牌，即可實(shí)現(xiàn)入場(chǎng)無(wú)需領(lǐng)卡、離場(chǎng)無(wú)需掃碼的支付體驗(yàn)。

今年1月9日，微信正式上線小程序?！膀v訊一直在為微信支付尋找更多的落地場(chǎng)景，并希望通過(guò)小程序創(chuàng)造新的生態(tài)”，上述微信人士告訴全天候科技。例如，用戶用乘車(chē)碼乘坐地鐵后，還可以根據(jù)騰訊信用分，直接在乘車(chē)碼小程序內(nèi)免押金使用摩拜——這是摩拜首次推出免現(xiàn)金押金服務(wù)。

10月31日，微信上線小程序“紅包店”，微信聯(lián)合300家品牌商戶，用戶可通過(guò)“社交+消費(fèi)”的方式獲得紅包，時(shí)間持續(xù)至2018年1月7日，騰訊預(yù)計(jì)累計(jì)補(bǔ)貼紅包的金額將超過(guò)1.88億元。

微信小程序與紅包店的聯(lián)合作戰(zhàn)，使得微信進(jìn)一步深入到支付寶優(yōu)勢(shì)的線下零售領(lǐng)域。據(jù)小程序統(tǒng)計(jì)平臺(tái)阿拉丁的監(jiān)測(cè)，目前零售類小程序占比為20%，在數(shù)量上僅次于工具類小程序。

艾瑞發(fā)布的《2017年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告》指出，第三方支付已進(jìn)入線下消費(fèi)時(shí)代，未來(lái)，酒店、娛樂(lè)、醫(yī)療等平均消費(fèi)相對(duì)較高的場(chǎng)景將是線下支付規(guī)模增長(zhǎng)的爆發(fā)點(diǎn)。

同時(shí)，艾瑞報(bào)告也指出：截至2016年底，線下二維碼支付業(yè)務(wù)（不含個(gè)人碼當(dāng)面付及聚合POS掃碼產(chǎn)生的交易規(guī)模）中微信支付市場(chǎng)份額已過(guò)半，暫時(shí)處于領(lǐng)先地位。2017年初有報(bào)道稱，馬化騰在內(nèi)部宣布微信支付線下份額已全面超越支付寶。

據(jù)全天候科技了解，下一步微信進(jìn)攻線下的路徑有兩條：一是通過(guò)微信小程序、二是三四線城市的拓展。分析認(rèn)為，隨著微信的用戶和社交場(chǎng)景進(jìn)一步下沉到三四線城市，微信支付的優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步展現(xiàn)出來(lái)。根據(jù)《2017微信數(shù)據(jù)報(bào)告》，截至2017年9月，微信支付月線下支付次數(shù)較去年增長(zhǎng)280%，月社交支付次數(shù)較去年增長(zhǎng)23%。

　支付寶：修復(fù)增長(zhǎng)路徑

即便如此，支付寶仍在二季度擴(kuò)大了與微信支付的份額差距。據(jù)全天候科技了解，這與兩個(gè)策略有關(guān)：

一是依靠螞蟻金服的理財(cái)、保險(xiǎn)、信用、銀行等金融生態(tài)體系，對(duì)抗微信支付高頻的沖擊。據(jù)天弘基金公告，余額寶2017年上半年規(guī)模比去年年底激增80%，達(dá)到了1.43萬(wàn)億元。

其二，支付寶今年將重心轉(zhuǎn)到線下，特別在便利商超、休閑娛樂(lè)、交通出行等小額高頻領(lǐng)域。為此，支付寶在今年2月推出收錢(qián)碼，服務(wù)線下數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的小商戶，并提出提現(xiàn)免費(fèi)延長(zhǎng)3年。

收錢(qián)碼的推出，直接對(duì)標(biāo)微信的“面對(duì)面收付款”，產(chǎn)生了不小的沖擊。

去年，面對(duì)微信支付的競(jìng)爭(zhēng)，支付寶曾嘗試通過(guò)高頻服務(wù)提升活躍度，并做了一系列社交方面的嘗試，如支付寶圈子。螞蟻金服副總裁袁雷鳴在接受采訪時(shí)坦言，“（去年）確實(shí)走過(guò)一段彎路，現(xiàn)在重新聚焦小微商家服務(wù)，綜合優(yōu)勢(shì)就出來(lái)了”。

在“去社交”之后，支付寶開(kāi)始著眼線下。除收錢(qián)碼外，今年年初，支付寶成立線下支付事業(yè)部，并通過(guò)支付寶口碑打通“二維碼-店鋪-支付”通道。

在線下領(lǐng)域，支付寶繼承了阿里系強(qiáng)大的地推能力。今年6月艾瑞的一份移動(dòng)支付調(diào)研報(bào)告顯示，過(guò)去三年口碑的線下參與商家數(shù)從原來(lái)的2萬(wàn)增加到了200萬(wàn)，日均交易筆數(shù)超越美團(tuán)。報(bào)告認(rèn)為，口碑屬獨(dú)立業(yè)務(wù)線，已成為微信支付線下競(jìng)爭(zhēng)新的勁敵。

袁雷鳴指出：“線下支付的市場(chǎng)增長(zhǎng)非常快，超出我們的預(yù)期，而且空間非常大，可以說(shuō)線下支付體量是線上的10倍，如果丟失線下市場(chǎng)，會(huì)失去很大的一個(gè)機(jī)會(huì)。”

去年10月以來(lái)，阿里巴巴全力推進(jìn)新零售戰(zhàn)略。據(jù)全天候科技統(tǒng)計(jì)，一年之內(nèi)阿里已投資500億元加快商場(chǎng)、超市等線下布局?！靶铝闶鄣拇罱?，也將為支付寶開(kāi)拓更多的線下場(chǎng)景。”王蓬博表示。

海外圈地：社交PK電商

隨著國(guó)內(nèi)支付格局趨于穩(wěn)定，移動(dòng)支付的中國(guó)故事，正在更多的國(guó)家和地區(qū)上演。其中，香港是最大的國(guó)際化試驗(yàn)場(chǎng)。

今年，微信和支付寶分別在香港推出了WeChatPay HK（微信香港錢(qián)包）和“支付寶HK”App，從此，香港用戶的移動(dòng)支付生活體驗(yàn)與內(nèi)地全面接軌。從便利商店、出租車(chē)到地鐵，在香港這個(gè)與內(nèi)地粘合度最高的市場(chǎng)的爭(zhēng)奪中，微信和支付寶的拓展速度幾乎同步。

作為總部在深圳的港股王，騰訊與香港有著天然的聯(lián)系。馬化騰年初就表示，今年騰訊會(huì)努力拓展香港線下移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景。

不過(guò)總體而言，支付寶出海圈地的步伐比微信支付更大。資料顯示，包括香港在內(nèi)，目前支付寶已在全球33個(gè)國(guó)家和地區(qū)接入了線下商戶門(mén)店，微信支付也已登陸超過(guò)13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持12種以上的外幣結(jié)算。今年十一黃金周期間，在境外用支付寶付款的人次同比激增7倍多，人均消費(fèi)金額達(dá)1480元。

微信支付出海與微信全球化面臨的問(wèn)題一樣，雖然曾拿下多個(gè)國(guó)家社交排行榜第一名，但微信在使用廣泛程度上不及美國(guó)的WhatsApp、日本的LINE。例如在香港，最受歡迎的社交軟件便是WhatsApp。而支付寶在境外推廣中重要的形式還是電商，例如在俄羅斯、巴西等熱衷于從淘寶海淘的國(guó)家，支付寶與當(dāng)?shù)氐闹Ц逗献髡诼涞亍?/p>

微信和支付寶都瞄準(zhǔn)了出境游這一快速增長(zhǎng)的群體。相對(duì)而言，雙方真正來(lái)自境外的用戶數(shù)增長(zhǎng)并不多。以支付寶為例，截至今年8月，支付寶海外版的用戶數(shù)為 4000 萬(wàn)；相比之下，截至今年6月，支付寶在國(guó)內(nèi)的活躍用戶已經(jīng)達(dá)到5.2億。

據(jù)第三方數(shù)據(jù)公司對(duì)全天候科技透露，在境外線下消費(fèi)時(shí)，只有通過(guò)國(guó)內(nèi)登記的銀行卡通道生成的支付數(shù)據(jù)才被計(jì)入支付份額，由于境內(nèi)人群出國(guó)消費(fèi)屬于低頻場(chǎng)景，因此，移動(dòng)支付海外使用情況對(duì)二者市場(chǎng)份額的影響并不大。

王蓬博認(rèn)為，未來(lái)移動(dòng)支付的增長(zhǎng)點(diǎn)主要在海外和付費(fèi)市場(chǎng)。11月7日，微信支付公告稱，自2017年12月1日起，將對(duì)每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)。

對(duì)于收費(fèi)的原因，騰訊方面解釋稱，用戶的每一筆還款都會(huì)產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費(fèi)，財(cái)付通對(duì)此一直在投入補(bǔ)貼。隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，補(bǔ)貼的支付通道手續(xù)費(fèi)也大幅增加，為了適當(dāng)平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，不得不對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整。2016年，微信和支付寶也相繼宣布了提現(xiàn)收費(fèi)的規(guī)則。

“當(dāng)用戶數(shù)量和交易規(guī)模增長(zhǎng)到了一個(gè)分水嶺，微信和支付寶會(huì)考慮減少支出，并開(kāi)展一系列業(yè)務(wù)獲得盈利，例如互聯(lián)網(wǎng)金融，以及推出針對(duì)B端的營(yíng)銷(xiāo)、增值服務(wù)類產(chǎn)品?！蓖跖畈┓治龇Q。

實(shí)際上，微信支付的崛起，正在對(duì)騰訊的整體收入產(chǎn)生積極影響。騰訊最新財(cái)報(bào)顯示，2017年第三季度，騰訊支付相關(guān)服務(wù)及云服務(wù)收入同比增長(zhǎng)143%至人民幣120.44億元，線下支付月交易次數(shù)同比增加280%。

相比之下，螞蟻金服尚未公開(kāi)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，市場(chǎng)估計(jì)，螞蟻金服每年獲利高達(dá)200億元人民幣。馬云11月初在香港表示，未來(lái)12至18個(gè)月都不考慮螞蟻金服上市計(jì)劃，上市地點(diǎn)也未能確定。

來(lái)源|全天候科技