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在專利申請(qǐng)公布方面，中國(guó)央行數(shù)字貨幣研究所自今年5月以來(lái)一直保持著十分活躍的狀態(tài)。近兩月內(nèi)又新增8項(xiàng)專利發(fā)明公布，從5月至今一共新增14項(xiàng)專利發(fā)明公布。

值得注意的是，中國(guó)央行數(shù)字貨幣研究所在專利中提出了基準(zhǔn)利率實(shí)時(shí)有效傳導(dǎo)至貸款利率的解決方案。

此外，不同于今年此前的專利，這一次，中國(guó)央行數(shù)字貨幣研究所對(duì)數(shù)字貨幣與數(shù)字貨幣錢包的性質(zhì)、功能、應(yīng)用范圍等給出了更清晰的表述。

如將數(shù)字貨幣表述成法定貨幣、數(shù)字貨幣錢包能夠替代傳統(tǒng)實(shí)物貨幣、完成支付和支撐其他金融和商業(yè)需求等。

央行數(shù)字貨幣研究所新增8項(xiàng)專利發(fā)明公布

小蔥APP查詢，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)顯示，6月29日至8月17日，中國(guó)央行數(shù)字貨幣研究所新公布8項(xiàng)專利申報(bào)，其中4項(xiàng)專利圍繞數(shù)字貨幣錢包展開，研究數(shù)字貨幣錢包更換密鑰、存幣、升級(jí)及開通的方法與系統(tǒng)，其他4項(xiàng)專利則分別研究了數(shù)字貨幣明細(xì)信息查詢、主動(dòng)轉(zhuǎn)幣、扣款及管理的方法與系統(tǒng)。

此次的8項(xiàng)專利除了繼續(xù)深化研究數(shù)字貨幣錢包，還關(guān)注了數(shù)字貨幣領(lǐng)域更廣泛的問(wèn)題，如基于貸款利率條件觸發(fā)的數(shù)字貨幣管理方法和系統(tǒng)等。

提出基準(zhǔn)利率實(shí)時(shí)有效傳導(dǎo)至貸款利率的解決方案

小蔥注意到，在該8項(xiàng)專利中，“基于貸款利率條件觸發(fā)的數(shù)字貨幣管理方法和系統(tǒng)”專利，對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)急需解決由于失去對(duì)貨幣的掌控而導(dǎo)致的貨幣政策傳導(dǎo)滯后等問(wèn)題，提出了解決方案。

當(dāng)前，央行面臨著去對(duì)貨幣的掌控的問(wèn)題：

在貨幣投放的當(dāng)下，中央銀行即失去對(duì)貨幣的掌控，貨幣是否能最終流向?qū)嶓w部門、是否能實(shí)現(xiàn)中央銀行所意圖的政策目標(biāo)，交予中央銀行之外的各方力量和因素來(lái)決定，從而 導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)的不暢或失效，引起資金流向資產(chǎn)市場(chǎng)而非實(shí)體企業(yè)等政策困境。

同時(shí)，央行面臨著貨幣政策傳導(dǎo)滯后等問(wèn)題：

此外，貨幣政策操作的當(dāng)下性意味著中央銀行決策是基于當(dāng)下之前的歷史經(jīng)濟(jì)信息，即圖1中t -1 之前的經(jīng)濟(jì)信息，而當(dāng)貨幣在t 1 時(shí)流向?qū)嶓w企業(yè)時(shí)，經(jīng)濟(jì)狀態(tài)已經(jīng)發(fā)生了變化，因此即使在貨幣政策操作的當(dāng)下，中央銀行決策是最優(yōu)的，但時(shí)滯后則不一定最優(yōu)。同時(shí)，我國(guó)銀行貸款重定價(jià)周期較長(zhǎng)，對(duì)利率調(diào)整的反應(yīng)滯后……導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)滯后。

鑒于以上的情況，該專利實(shí)施例提供一種基于貸款利率條件觸發(fā)的數(shù)字貨幣管理方法和系統(tǒng)，能夠使基準(zhǔn)利率實(shí)時(shí)有效傳導(dǎo)至貸款利率，該方法的一具體實(shí)施方式包括：

向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)字貨幣，并將所述數(shù)字貨幣的狀態(tài)信息設(shè)置為未生效狀態(tài)；

接收所述金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的數(shù)字貨幣生效請(qǐng)求，獲取所述生效請(qǐng)求對(duì)應(yīng)的貸款利率；

當(dāng)所述貸款利率符合預(yù)設(shè)的貸款利率條件時(shí)，將所述數(shù)字貨幣的狀態(tài)信息設(shè)置為生效狀態(tài)。

專利中提及，上述發(fā)明中的實(shí)施例具有如下優(yōu)點(diǎn)或有益效果：

(1)通過(guò)設(shè)置貸款利率條件，能夠?qū)崿F(xiàn)基準(zhǔn)利率向貸款利率的有效實(shí)時(shí)傳導(dǎo)；

(2)通過(guò)設(shè)置時(shí)點(diǎn)條件，能夠有效解決現(xiàn)有貨幣政策操作的當(dāng)下性問(wèn)題，使貨幣生效的時(shí)點(diǎn)不局限于貨幣發(fā)行的當(dāng)下，而是延展到未來(lái)符合政策目標(biāo)的某一時(shí)點(diǎn)，減少貨幣政策傳導(dǎo)時(shí)滯，并避免貨幣空轉(zhuǎn)；

(3)通過(guò)設(shè)置流向主體條件，能夠精準(zhǔn)定性數(shù)字貨幣投放，實(shí)施結(jié)構(gòu)性貨幣政策，減少貨幣空轉(zhuǎn)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力；

(4)通過(guò)設(shè)置經(jīng)濟(jì)狀態(tài)條件，能夠根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)狀態(tài)逆周期調(diào)整商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的資金歸還利率，從而減少商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)特征及其貸款行為的順周期性，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的逆周期調(diào)控。

繼續(xù)深化數(shù)字錢包研究

圍繞數(shù)字錢包問(wèn)題展開的4項(xiàng)專利為：一種數(shù)字貨幣錢包開通的方法和系統(tǒng)、一種基于數(shù)字貨幣錢包終端對(duì)錢包進(jìn)行升級(jí)的方法和裝置、一種基于數(shù)字貨幣錢包的存幣方法和系統(tǒng)、數(shù)字貨幣錢包更換密鑰的方法、系統(tǒng)。

1.專利“一種數(shù)字貨幣錢包開通的方法和系統(tǒng)”，提供一種方法和系統(tǒng)，能夠通過(guò)錢包服務(wù)商開通數(shù)字貨幣錢包，并在數(shù)字貨幣錢包終端上簽名部署數(shù)字貨幣錢包合約，以及將錢包與賬戶綁定，同時(shí)將開通的錢包信息在數(shù)字貨幣發(fā)行登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)登記。

2.專利“一種基于數(shù)字貨幣錢包終端對(duì)錢包進(jìn)行升級(jí)的方法和裝置”，提供一種方法和系統(tǒng)，能夠解決現(xiàn)有技術(shù)中缺少錢包終端對(duì)自身進(jìn)行升級(jí)，以及錢包服務(wù)商和數(shù)字貨幣發(fā)行登記機(jī)構(gòu)根據(jù)錢包終端升級(jí)進(jìn)行相應(yīng)的同步更新的技術(shù)問(wèn)題。

3.專利“一種基于數(shù)字貨幣錢包的存幣方法和系統(tǒng)”，提供的一種方法和系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字貨幣的存幣過(guò)程，將錢包終端中的數(shù)字貨幣存入錢包服務(wù)端的數(shù)字貨幣保管箱，并兌換成錢包關(guān)聯(lián)賬戶余額資金，具有獨(dú)立性和較高安全性，能很好的應(yīng)用于現(xiàn)有金融服務(wù)和交易場(chǎng)景中。

4.專利“數(shù)字貨幣錢包更換密鑰的方法、系統(tǒng)”，鑒于基于區(qū)塊鏈技術(shù)的準(zhǔn)私人數(shù)字貨幣錢包對(duì)密鑰簡(jiǎn)單管理，功能單一且缺乏安全性的問(wèn)題，提供的一種方法和系統(tǒng)來(lái)保障更換數(shù)字貨幣錢包密鑰的安全性。

小蔥注意到，數(shù)字貨幣錢包的相關(guān)問(wèn)題是央行數(shù)字貨幣研究今年上半年主要研究的對(duì)象。

據(jù)小蔥此前查詢，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)顯示，5月11日至6月22日，央行數(shù)字貨幣研究所公布了6項(xiàng)專利申報(bào)。

這6項(xiàng)專利主要聚焦于數(shù)字貨幣錢包上，針對(duì)目前現(xiàn)有技術(shù)的貨幣錢包存在的缺陷與不足，提出改善與解決方案，專利主要研究數(shù)字貨幣錢包同步、登入、注銷、查詢關(guān)聯(lián)賬戶等的方法和系統(tǒng)。

央行對(duì)數(shù)字貨幣與數(shù)字貨幣錢包有了更清晰的表述

與今年此前的專利不同的地方在于，央行數(shù)字貨幣研究所在專利中對(duì)數(shù)字貨幣及數(shù)字貨幣錢包有了更清晰、具體的表述。

央行數(shù)字貨幣研究所將數(shù)字貨幣表述成法定貨幣，由央行發(fā)行并進(jìn)入流通領(lǐng)域：

數(shù)字貨幣是由一系列字符串表示的法定貨幣，其中數(shù)字貨幣的安全性通過(guò)密碼學(xué)算法進(jìn)行保護(hù)。目前，一般認(rèn)為數(shù)字貨幣是由中央銀行發(fā)行或中央銀行授權(quán)發(fā)行的，以代表具體金額的加密數(shù)字串為表現(xiàn)形式的法定貨幣，包括數(shù)字貨幣的金額、發(fā)行方標(biāo)識(shí)和所有者標(biāo)識(shí)。數(shù)字貨幣構(gòu)建在現(xiàn)今成熟的計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的平臺(tái)之上，現(xiàn)今由作為數(shù)字貨幣核心系統(tǒng)的中央銀行發(fā)行并進(jìn)入流通領(lǐng)域。

對(duì)于數(shù)字貨幣錢包，央行數(shù)字貨幣研究所將其與比特幣類數(shù)字貨幣錢包、基于賬戶體系的電子錢包區(qū)別開來(lái)，這是一種全新的設(shè)計(jì)：

……數(shù)字貨幣錢包是一種全新的設(shè)計(jì)，既不同于基于賬戶的錢包、也不同于類似比特幣這種的無(wú)價(jià)值支撐和發(fā)行機(jī)構(gòu)管理的代幣錢包，而是真正能夠替代傳統(tǒng)實(shí)物貨幣、完成支付和支撐其他金融和商業(yè)需求、面向數(shù)字貨幣應(yīng)用的數(shù)字化實(shí)體錢包。

小蔥據(jù)專利內(nèi)容梳理，目前電子、數(shù)字化錢包主要有三種類型，以比特幣為代表的基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展而來(lái)的一類私人準(zhǔn)數(shù)字貨幣錢包、基于賬戶體系電子化或數(shù)字化的錢包、作為銀行卡或其他卡介質(zhì)訪問(wèn)的聚合入口存在的電子錢包。

同時(shí)，目前的錢包類型都存在相應(yīng)的缺陷與不足。基于賬戶體系類的錢包，其功能是賬戶功能的延伸，依賴于原有賬戶系統(tǒng)，并不獨(dú)立。比特幣類的錢包則更像一個(gè)地址，主要功能是保管私鑰。本身不具有對(duì)資金或資產(chǎn)的存儲(chǔ)功能，而且完全是匿名的。最后一類錢包則是實(shí)現(xiàn)卡功能的聚合管理，本身不具有實(shí)際錢包支付等功能。

而央行所表述的數(shù)字貨幣錢包與現(xiàn)有常見的電子錢包和數(shù)字錢包有很大不同，其錢包的基礎(chǔ)是以加密技術(shù)為核心的數(shù)字貨幣。同時(shí)，數(shù)字貨幣終端錢包強(qiáng)調(diào)的是終端部署的錢包，能提供完全本地化的獨(dú)立錢包運(yùn)行和功能支持。最后，數(shù)字貨幣終端錢包還必須滿足數(shù)字貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的管理要求，并且與現(xiàn)有賬戶系統(tǒng)進(jìn)行打通，實(shí)現(xiàn)與金融基礎(chǔ)設(shè)施的融合。