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獲悉，市值127億元的游戲類上市公司順網科技（300113.SZ）旗下有以網吧為核心的消費金融平臺――貸93。順網科技稱，貸93運用網吧大數據，為網吧業主、網民和游戲用戶提供貸款服務，旨在成為“全國網吧用戶的信用錢包”。

據貸93APP，貸93的貸款端分別是網吧業主和網吧網民，與加盟商，以及銀行、信托、互聯網理財平臺（如聚有財）等資金方形成網吧金融的閉合生態，誕生于2015年12月28日。貸93產品目前有三類：網吧e卡、網吧助貸和貸93聚分期。

網吧業主貸款年利率8.52%

貸93給網吧業主的額度最高為100萬元，貸款期限為6、12和18個月，借款用途分為翻新老網吧和開新網吧兩種。

網吧業主申請借款需要先后輸入融資信息（借款總額、借款周期、借款用途、借款人姓名和借款人手機號）、借款人信息（身份證號碼、QQ號碼、微信賬號、常駐地址、通訊地址、婚姻狀態、持有網吧家數、哪年入行）、網吧信息（網吧執照名稱、計費軟件、網維軟件、經營地址、經營面積、網吧所處地段、網吧類型設備更新日期、初始設備金額、裝修金額、服務器金額、開班費用、轉讓費、總投資、員工數、月總工資、月水電費、寬帶月租、其他費用、月均網費收入、月均水吧營業額）、網吧證件（營業執照、信息網絡安全許可證、網絡文化準營證、消防安全檢查合格證、租房合同、公司章程、股份協議、設備購買清單、網吧照片）和借款人證件（身份證正反面、手持身份證、戶口本、個人征信授權書、手持“身份證與征信授權書”、房產證或房產預售合同、車輛行駛證或機動車登記原件）。

根據貸93上述頁面展示，貸93給網吧業主貸款的月利率竟然低至0.71%，即年利率只有8.52%（計算公式為=rate（12,-87219.6,1000000））。這個貸款利率估計比很多現金貸平臺的資金成本還要低。

貸款給網吧業主的年利率低到沒朋友，但貸給網民的利率卻高得嚇人。

網民貸款年利率365%

貸93給網吧網民的授信額度最高只有2萬元。用戶可以循環使用該額度。貸93的貸款期限分為14天和30天兩種。每日逾期費率是借款本金的2%。

網民在貸93APP點擊“獲取額度”，需要依次完成以下動作：補充身份信息；人臉識別；芝麻信用；個人信息；聯系人信息；通話詳單；銀行卡賬戶信息。

第一消費金融在補充身份信息時，點開《綜合授權書》，發現貸93APP的運營方為杭州順網邦全金融服務信息有限公司。而此次借款的交易對手為自然人余洪哲。

工商信息顯示，杭州順網邦全金融服務信息有限公司有70%的出資額為上市公司順網科技。順網科技成立于2005年，2010年登陸創業板，第四大股東為騰訊，擁有網吧數量超10萬家。

由于順網科技沒有用于放貸的銀行、消費金融、網絡小貸牌照，也并沒有信托通道，因此通過自然人放貸屬于民間借貸。民間借貸依然受到法律約束，比如利率不得有24%和36%兩條紅線約束。

第一消費金融根據貸93APP首屏的數據計算，即借款1000元、期限為15天、償還金額為1150元計算，發現其年利率約為365%（計算公式為1/15*(1150-1000）*365*100%)，已經遠超365%的紅線。

貸93給網民的貸款綜合利率太高，存在非常大的政策風險。

平臺或被取締

在貸93官網，一條banner圖的文案是“感謝北京閃銀奇異科技有限公司為貸93個人借貸業務提供服務”，并在banner留下了閃銀奇異的聯系電話。

近年來，不少上市公司對現金貸眼紅，紛紛涉足現金貸，成為消費金融大軍中的“上市系”軍團。上市公司參與現金貸的路子，分為自己擼起袖子親力親為（如二三四五推出2345貸款王）和與消費金融平臺合作賺取導流費用（如順網科技讓閃銀奇異來提供現金貸服務）兩種。

無論是誰提供現金貸服務，未來都將納入一行三會的監管，已經成為大勢所趨。11月2日，彭博援引知情人士消息稱，監管機構考慮加強對現金貸公司監管，對于存在違法行為的公司予以關閉取締。

近日，在第一消費金融微信群，有群員分享了某調研過二三四五的公募基金基金經理的消息，近期各大城市的現金貸將遭遇集中檢查，檢查重點為：1、從事現金貸業務機構的持牌情況；2、現金貸所有費用加起來年化利率是否超過36%；3、是否暴力催收；4、銀行業金融機構與這些機構合作（助貸）是否合規。

貸93給網民貸款的綜合利率高達365%，背后的放貸方或遭遇一行三會的強監管，導致貸款平臺面臨被取締的風險。另外，貸93面向網民的貸款方又是個人，在放貸資質方面存在不合規的嫌疑。