朗迪峰會：BAT在互金領域做不到贏家通吃金融
中國的金融科技行業發展很快，第三是金融科技公司與金融機構之間發展的失衡，峰會議題覆蓋區塊鏈、人工智能、保險科技、網絡安全、電子銀行、消費金融科技、供應鏈金融、行業監管等各個重要領域。
2017 年被業內稱為中國的“金融科技元年”，也是全球金融科技領域的變局之年。7月15日，朗迪金融科技峰會在上海舉辦，峰會議題覆蓋區塊鏈、人工智能、保險科技、
2017 年被業內稱為中國的“金融科技元年”，也是全球金融科技領域的變局之年。7月15日，朗迪金融科技峰會在上海舉辦，峰會議題覆蓋區塊鏈、人工智能、保險科技、網絡安全、電子銀行、消費金融科技、供應鏈金融、行業監管等各個重要領域。
以下為朗迪峰會嘉賓精彩演講摘錄：
“互聯網金融”概念的局限性凸顯
上海市互聯網金融行業協會秘書長王?闖疲?金融科技的概念最早源于美國，中國在推進“互聯網+”的背景下，使用了互聯網金融這個具有時代特征的概念。但隨著行業的發展，大數據、云計算、機器學習、區塊鏈等技術在金融業的使用和融合，互聯網金融的概念也顯示了一定的局限性，因此使用金融科技的概念更能夠準確全面地表示目前金融業出現的新業態。
普惠金融要“普”、“惠”、“全”和“可持續”
螞蟻金服首席技術架構師胡喜指出，什么是全球普惠金融？第一必須要“普”，我們希望服務于全球80%的消費者，讓他們享受到普惠金融服務。第二是“惠”，能夠真真正正地解決用戶的問題。第三是“全”，不光提供支付的能力，還有保險、財富等。第四是“可持續”，我們希望所有的金融提供能力都是可持續的能力，只有可持續才能讓這件事情更普惠，更有價值，更能持續地發展。
胡喜表示，未來做Fintech一定會面臨以下幾個問題：第一，做金融計算怎么解決大規模交易的問題？第二，做金融洞察，金融機構必須得洞察用戶，這樣才可能推薦更好的產品。第三，做金融服務怎么解決用戶體驗、移動端體驗的問題？未來做金融科技肯定需要和不同的公司合作，這就需要解決共享數據，保護用戶隱私的問題。
避免金融巨頭壟斷數據
中國人民銀行金融研究所所長孫國峰表示，金融科技的生態包括金融科技公司、金融機構、監管當局、消費者、中介機構、自律組織等方方面面的主體共同造成了金融科技的生態。良性互動的金融科技生態有利于促進金融科技的行業能夠長期、可持續健康的發展。
孫國峰指出，中國的金融科技行業發展很快，但也要避免在快速的發展當中出現失衡。第一是金融科技公司之間的發展失衡；第二是數據分布和數據使用的失衡，數據壟斷比技術壟斷更難突破，容易產生所謂的數字鴻溝問題，形成“信息孤島”，不利于行業良好的發展行業、生態；第三是金融科技公司與金融機構之間發展的失衡；第四是Fintech和RegTech發展的失衡；第五是金融消費發展和金融消費者保護之間的失衡。
同時，他強調，如何建立金融科技新生態？首先要為金融科技建立一套完整的法律體系；其次，監管能力適度化；第三，政府和監管部門要制定技術標準，通過制定完整的行業技術標準，有效地規范市場準入和退出，為金融科技行業提供公平競爭的市場環境；第四，政府和監管機構要做好金融消費者的保護；第五，金融機構要中介機構提供服務，需要會計師事務所、律師事務所等中介機構的服務；第六，協會要發揮自律組織的功能，探索Regtech。
傳統金融機構走向智能化，人工服務需求僅30%
樂信集團首席執行官肖文杰表示，互聯網金融、科技金融是有很大的差別的，互聯網金融是渠道，作為渠道把原來的金融業務放在線上來做，但發展到今天已經發生了本質的變化，如果僅僅是只有渠道，把互聯網當做渠道的科技金融公司，我相信在國內的競爭力完全是看不見的，只有在整個人工智能、大數據、云計算真正的科技金融方面有所布局的企業才可以脫穎而出。
肖文杰指出，大數據、云計算是實現整個智能金融最基礎的東西，在金融歷史當中從最早期的前裝模式的金融到整個規模化的金融再到信息化金融體系，金融發展的拐點已經出現了，AI會讓金融進入全新的時代。傳統需要靠人工、很多方式要做的事情今天都可以通過智能化的方式來解決它，整個風險管理效率變的更加精準和有效。
他強調，中國傳統金融機構體系今天進入到了不可逆的過程，都必須要走向智能化，行業數據顯示，所有中國傳統金融機構（尤其是銀行）都在開始縮減線下網點，線上銀行替代柜臺的服務替代率能夠達到90%，銀行柜面辦理事情或者網點辦理事情的線下智能化設備來替換人工的替換率也達到70%，真正需要人工來服務的只有30%。
78%的收入來自Fintech業務
中國信貸CEO 渤海銀行前任行長彭耀杰稱，中國信貸自從2013年百分之百是傳統的收入一直轉化到2014年23%的傳統收入，2015年46%，2016年60%，直到今年78%的收入都來自Fintech業務。從2014年的8000個用戶經過三年的發展，現在到4200萬的用戶量，整個支付結算量在十個不同的平臺上總和達到了3460億人民幣，另外利潤達到了1億人民幣。
同時，彭耀杰稱，集團有8條主收入線，其中只有一條傳統收入，在今年1季度，它的占比大概22%的收入，其余的領域包括支付、在線理財、在線貸款、社交游戲、區塊鏈、資產管理、在線保險。很多科技金融公司今的收入比較單一，只在某一個科技金融細分領域去發展，而我們選擇比較廣，在不同的領域發展，最主要的原因作為一家上市公司，監管的條例正在不斷調整，對我的股東來說，我要把這些收入的集中性把它分散。
消費金融機構里風控能力是不夠的
眾安科技CEO陳瑋稱，2016年底互聯網金融規模的有5萬億，預計到2020年會到12萬億。
陳瑋表示，保險并不止是承擔風險的作用，保險在互聯網互通互連時代里承擔的是數據聚合的作用，所以你會發現在風險控制力保險能夠做的更專業，而現在在消費金融體系里很多風控也許是由消費金融機構自己完成的，但很重要的是，保險機構并不只是做完全風險轉移對象的作用，它也可以幫助你很好地承擔風險、評估風險的機構。
陳瑋認為，消費金融機構里整個風控的能力是不夠的。在構建風控模型的時候最重要是需要利用這些原始數據分析出所獨有的風險的價值。區塊鏈在這個過程中能夠保證數據的私有性和屬主。同時，人工智能的科技能力被夸大了，還需要一些時間來完善。人工智能在保險這里運營需要作為其構建模型的過程。需要大量的算法以及對于人工智能的平臺運用能力是在中間層的。因此未來互聯網的生活、金融行為都會和保險的服務產生不可分割的聯系，這當中科技是非常關鍵的。
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