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　　由銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合頒發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》已經(jīng)出臺了一年，野蠻生長時期引發(fā)的從業(yè)者良莠不齊的問題得到了有效解決，行業(yè)正快速走向規(guī)范。 “監(jiān)管”與“合規(guī)”已然成為了行業(yè)發(fā)展的“主旋律”。

　　其中，網(wǎng)利寶通過自己“三步走”彌補(bǔ)了自身產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈、構(gòu)建出自己的合規(guī)生態(tài)格局，這也為還在彷徨中的其它平臺提供了成功的范例。

　　合規(guī)第一步：銀行存管是規(guī)范化的的必然選擇

　　對于網(wǎng)貸行業(yè)來說，銀行存管可以稱得上是行業(yè)發(fā)展的標(biāo)配。網(wǎng)貸資金銀行存管，才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺與投資人、借款人的資金分離，有效杜絕以往出現(xiàn)過的攜款跑路等各種風(fēng)險。這不僅僅是為了讓廣大用戶放心，同時這更是監(jiān)管條例的硬性要求。

　　網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則規(guī)定，網(wǎng)貸平臺應(yīng)該實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

　　然而，不得不說的是，到目前為止，很多平臺并沒有做到這一點(diǎn)，一些平臺或是心存僥幸投機(jī)心理，或是將其視為一大阻礙。“史上最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管”問世一年，近八成平臺的存管缺失，銀行存管軟性門檻之高，可見一斑。

　　門檻高，不代表就不去做，真正用心的玩家都在落實(shí)這一政策。近日，網(wǎng)利寶與北京銀行合作的資金存管系統(tǒng)在簽約3個月之后正式上線。至此，網(wǎng)利寶平臺與用戶資金完全隔離，用戶交易正式納入銀行監(jiān)管。可以說，網(wǎng)利寶的合規(guī)之路已經(jīng)邁出了關(guān)鍵性的一步。

　　今年以來，各個城市陸續(xù)推出“銀行存管屬地化”，監(jiān)管部門因此可以更為有效地進(jìn)行監(jiān)管審查工作，有利于地方存管業(yè)務(wù)的發(fā)展，避免出現(xiàn)個別銀行壟斷互金平臺銀行存管的現(xiàn)象，由此可見，這一大趨勢已是不可逆轉(zhuǎn)。

　　基于“銀行存管屬地化”政策，網(wǎng)利寶在選擇存管的銀行方面斟酌再三，結(jié)合銀行自身的實(shí)力選擇了北京銀行進(jìn)行合作。而從簽約到上線僅用時三個月時間也讓世人看到了網(wǎng)利寶強(qiáng)大的“內(nèi)功”。

　　面對各項(xiàng)監(jiān)管政策的來襲，有的平臺還在彷徨，而網(wǎng)利寶卻僅用時三個月就完成了銀行存款從簽約到上線的一系列流程，整個行業(yè)還在不斷的進(jìn)行優(yōu)勝劣汰，對于有心踏實(shí)創(chuàng)業(yè)的玩家來說，盡早效仿網(wǎng)利寶這樣的一線平臺，積極擁抱政策監(jiān)管，化口號為行動方為當(dāng)務(wù)之急。

　　合規(guī)第二步：堅持信息披露原則

　　信息披露是科技金融行業(yè)長期存在的癥結(jié)。也是制約其發(fā)展的關(guān)鍵要素之一。雖說網(wǎng)貸《信批標(biāo)準(zhǔn)》早早發(fā)布，但是真正符合標(biāo)準(zhǔn)的信息披露在行業(yè)內(nèi)還是屈指可數(shù)。

　　8月25日銀監(jiān)會正式印發(fā)實(shí)施《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動的全過程進(jìn)行信息披露，披露內(nèi)容涵蓋網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險信息、消費(fèi)者投訴渠道信息等。“1+3”體系的完善也再度證明完善的信息披露制度是網(wǎng)貸合規(guī)建設(shè)過程中最為至關(guān)重要的一環(huán)。

　　信息披露制度在金融行業(yè)是非常重要的。信息披露是讓平臺向投資人明確風(fēng)險，也是規(guī)定了行業(yè)玩法，明確了責(zé)任分屬，不披露平臺責(zé)任，披露用戶自擔(dān)。一個行業(yè)的信息披露制度是否完善，是一個行業(yè)成熟程度的標(biāo)志。銀行、基金、信托，都有非常完善的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)貸行業(yè)信息披露相關(guān)條例的落地也宣告了網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)步入了成熟發(fā)展的階段。

　　網(wǎng)利寶響應(yīng)政府號召，主動進(jìn)行信息披露，打造讓用戶放心的平臺。這也為整個行業(yè)規(guī)范化發(fā)展起到了很好的示范效應(yīng)。

　　通過不斷完善借款人的信息披露，網(wǎng)利寶為用戶提供了自己聯(lián)合第三方大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)而得出的專業(yè)借款人評級，以及全面的借款人信息，為用戶出借提供專業(yè)的參考依據(jù)。同時，依據(jù)監(jiān)管政策，很早就將自身運(yùn)營數(shù)據(jù)、股東信息、組織架構(gòu)、工商注冊等信息進(jìn)行披露，不保持“神秘感”。 

　　這些措施為用戶提供安全、透明、高效的金融信息服務(wù)平臺。響應(yīng)政策號召，主動進(jìn)行信息披露，讓用戶更加放心，增強(qiáng)了平臺的信任度和好感度。

　　數(shù)據(jù)顯示，到目前為止網(wǎng)利寶累計交易量超過134億元，注冊用戶超過238萬，投資人累計獲得收益近4億元，近140萬筆交易在平臺成交。這也體現(xiàn)了積極擁抱監(jiān)管政策的優(yōu)質(zhì)平臺，已經(jīng)享受到嚴(yán)監(jiān)管下所帶來的“紅利”。

　　合規(guī)第三步：打造平臺競爭力，走差異化、專業(yè)化道路

　　去年頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》以及《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》都明確表示，希望行業(yè)朝小額分散、普惠金融的方向發(fā)展。因此，如何選擇合適的資產(chǎn)端開發(fā)，從而提高平臺的競爭力和盈利能力成為行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

　　事實(shí)也的確如此，考慮目前行業(yè)環(huán)境， “大單”模式很難在維持下去，為了能夠上線存管系統(tǒng)，網(wǎng)貸平臺首先要符合小額分散的合規(guī)需求。這需要平臺在信批、風(fēng)控、資產(chǎn)挖掘等多個方面的整體提升，尤其是增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端開發(fā)方面。

　　為此，網(wǎng)利寶在業(yè)內(nèi)率先采用“產(chǎn)融結(jié)合”的模式。區(qū)別于其他平臺，以行業(yè)為切入點(diǎn)，深耕細(xì)分領(lǐng)域，通過與細(xì)分產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，深度挖掘產(chǎn)業(yè)融資需求，開發(fā)以租代售、消費(fèi)分期類資產(chǎn)。將金融服務(wù)嵌入到合作企業(yè)的既有產(chǎn)品和服務(wù)中去，通過產(chǎn)業(yè)鏈相互支持與制約而形成優(yōu)質(zhì)的融資環(huán)境。網(wǎng)利寶在汽車金融、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，建立起了一套完整的“產(chǎn)業(yè)+金融”的體系，

　　其中汽車金融有著顯著的優(yōu)勢。車輛的產(chǎn)權(quán)屬性更加明晰；車貸在項(xiàng)目周期上也很靈活，能滿足不同投資人的需求，故而車貸項(xiàng)目通常被視為安全性極高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)領(lǐng)域之一。因而網(wǎng)利寶經(jīng)過選擇了汽車產(chǎn)業(yè)作為突破口，將車輛抵質(zhì)押貸款作為主營業(yè)務(wù)之一，并不斷開拓相關(guān)資產(chǎn)。正是得益于這一前瞻性布局，如今，網(wǎng)利寶車貸業(yè)務(wù)量已經(jīng)穩(wěn)居行業(yè)第一陣營。

　　增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端開發(fā)是平臺自身發(fā)展的需要，也是走合規(guī)化道路的必然選擇，網(wǎng)利寶已經(jīng)感受到了這一舉措所帶來的好處。

　　沒有畢其功于一役的捷徑，銀行存管、信息披露、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)開發(fā)，這“三步走“循序漸進(jìn)，有條不紊，也堪稱網(wǎng)利寶合規(guī)之路的”三張王牌”。近日，網(wǎng)利寶最近榮獲了AAA互聯(lián)網(wǎng)最高信用企業(yè)評級，在正常運(yùn)營的2114家P2P平臺中僅有21家平臺獲得了AAA信用企業(yè)評級，僅占全行業(yè)平臺的0.9%，這也是對網(wǎng)利寶合規(guī)之路的充分肯定。

　　在筆者看來，所謂政策，有些人稱之為“緊箍咒”，但正所謂“千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金”，歷經(jīng)大浪淘沙，行業(yè)發(fā)展才會邁向更高的臺階。憶往昔，每個新興行業(yè)都會經(jīng)歷這一過程。網(wǎng)約車、電商、共享單車等皆是如此，只有改變自己才能適應(yīng)環(huán)境。因此，對于網(wǎng)貸行業(yè)還在彷徨中的玩家，向網(wǎng)利寶這樣的優(yōu)質(zhì)平臺看齊，積極擁抱各項(xiàng)政策的實(shí)施與落地，才是平臺發(fā)展的關(guān)鍵所在。