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經歷了早期的野蠻生長，網貸市場開始回歸穩(wěn)健、合規(guī)的軌道。最大限度地滿足出借人在網絡借貸中的新需求，成為行業(yè)洗牌新常態(tài)下化危為機的關鍵所在。經歷了爆雷、跑路等亂象的洗禮與教育，出借人對網貸出借日漸謹慎，優(yōu)質資產成為網貸平臺吸引用戶的重要手段。

如何打造網貸新格局下的優(yōu)質資產成為當下市場的主題。盡管網貸平臺對這一課題的認識不盡相同，但是，通過精耕細作的方式來實現這一終極目標似乎是一致的。面對不斷洗牌的市場，面對不斷成熟的出借人，或許只有以資產端的優(yōu)質質量為基礎，網貸平臺的發(fā)展才能真正進入良性、健康的發(fā)展軌道。

于是，我們看到越來越多的網貸平臺加入到打造優(yōu)質資產的行列當中，試圖將其看成撬動網貸市場“第二春”的支點。從某種意義上來講，優(yōu)質資產已成為網貸下半場競爭的主要角力場。近日，玖富普惠重磅推出的“萬元寶”，就是其打造優(yōu)質資產的一個主要表現，對于一家立志精耕網貸行業(yè)的平臺來講，“萬元寶”的上線預示著玖富普惠向前又邁出了重要一步。

那么，優(yōu)質資產為何成為網貸下半場的競爭焦點？透過玖富普惠的“萬元寶”，我們又能窺探到哪些底層邏輯呢？

一、網貸進入下半場，資產質量成決勝關鍵

隨著網貸行業(yè)發(fā)展進入深水區(qū)，用戶量已不再是決定網貸平臺成敗的關鍵，資產端的質量以及對于出借人需求的滿足成為決勝下半場的關鍵所在。

相對于上半場的短平快，下半場出借人更加看重的是穩(wěn)、準、精。網貸市場之所以會在如此短的時間內飛速發(fā)展，其中一個很重要的原因在于它為廣大出借人提供了一種短平快的財富管理渠道。短周期、高回報成為網貸上半場出借人的主要需求點。

上半場網貸平臺為了滿足出借人的需求，不斷壓縮周期、提高回報，將行業(yè)發(fā)展帶入到一個風險較高的階段。于是，爆雷和跑路開始出現，一大批不合規(guī)的網貸平臺被出清。經歷了上半場的洗禮，在網貸行業(yè)下半場，出借人的需求開始發(fā)生根本性的轉變。

相對于上半場的短平快，下半場的出借人更加關注的是資產是否優(yōu)質。資產質量成為決定出借人是否愿意出借的關鍵因素。以玖富普惠的“萬元寶”為例，它的底層資產全部由玖富萬卡提供。作為專業(yè)的資產開發(fā)機構，玖富萬卡輸出的借款項目，不僅屬于高度合規(guī)，小額分散的消費類或分期類借款，同時，玖富萬卡資產的質量，也得到了包括多家銀行在內的金融機構的認可和青睞。值得一提的是，“萬元寶”從上線開始便執(zhí)行“限量”政策，這也體現了優(yōu)質資產的稀缺性。

風控的完備程度直接決定了網貸平臺資產的優(yōu)質程度。相對于網貸上半場出借人對風控認識的一知半解，下半場的出借人開始越來越關注網貸平臺的風控實力。對于風控的不斷追求，同樣是出借人對于資產質量開始看重的重要表現。平臺只有不斷強化風控能力，才能讓出借人安心，才能讓他們愿意信賴網貸平臺上的資產。一套完整且多元的風控體系成為平臺屹立于網貸市場新格局的關鍵所在。

雖然各大網貸平臺都有在強化風控，但風控能力卻不盡相同，這同樣決定了他們的資產質量不盡相同。以玖富普惠為例，借助火眼分、彩虹評級和人臉識別三大“神器”來對借款人進行層層篩選和甄別，確保將風險管控做到每一個流程和環(huán)節(jié)當中，真正做到了精耕網貸行業(yè)。

出借人對資產的篩選和選擇標準趨向多元和理性。如今，出借人對于網貸平臺以及資產的認知已經不再是淺顯、片面的階段，他們開始通過多種角度來考察和篩選資產。面對日漸成熟的出借人，網貸平臺只有通過不斷優(yōu)化自身的資產，甚至要將平臺資產向銀行看齊，才能不斷吸引出借人。

出借人在考量資產質量時，不再一味地關注周期和回報，而是開始將資產與網貸平臺自身的實力以及平臺關聯(lián)方實力等多種元素深度聯(lián)系在一起。如何通過不斷提升平臺自身的實力以及不斷將自身與更多強大的關聯(lián)方聯(lián)系在一起去贏得出借人的信賴，已成為網貸下半場行業(yè)發(fā)展的主流。

以玖富普惠為例，平臺不僅通過踏踏實實地做好合規(guī)來提升自身實力，還不斷與外部保險公司和擔保公司進行深度合作來保護出借人的權益。繼與太平財險為一年期以內借款提供“履約保證保險”保障后，中國人民財產保險也加入玖富平臺的履約保證保險保障計劃，同時由兩家保險公司為玖富平臺用戶提供履約保證保險保障。

貸款履約保證保險對于合作方的要求很高，只有那些經過嚴格專業(yè)的盡調、審查后，網貸平臺才能有資格合作。

二、網貸新格局里，如何打造高質量資產？

那么，面對出借人需求的不斷變化，平臺如何才能打造優(yōu)質資產呢？

玖富普惠此番推出“萬元寶”，讓我們看到在網貸新格局里打造優(yōu)質資產的一些底層邏輯，在洗牌日漸嚴重的背景下，也展示了一個如何繼續(xù)引領網貸行業(yè)發(fā)展的新方式。那么，以萬元寶為例，我們可以窺探到哪些打造優(yōu)質資產的邏輯呢？

挑選足夠優(yōu)質資產。如今，打造受出借人青睞的資產的一個首要前提就是要保證資產足夠優(yōu)質。以高度合規(guī)操作為出發(fā)點，與專業(yè)的資產開發(fā)機構深度合作，無疑保證資產優(yōu)質的主要渠道之一。

玖富普惠與玖富集團旗下“玖富萬卡”聯(lián)合打造的“萬元寶”正是基于這種邏輯推出的。作為專業(yè)的資產開發(fā)機構，玖富萬卡輸出的資產標的基本都屬于小額分散的消費類或者分期類借款項目，這類項目符合優(yōu)質資產的相關要求。

堅持以資產合規(guī)為根本要求，不斷與專業(yè)的資產開發(fā)公司深度結合，聯(lián)合打造相關資產，再憑借自身的風控體系對這些資產進行深度篩查。通過從源頭、流程上深度把控，才能確保資產能夠相對優(yōu)質。

確保風控足夠嚴格。風控始終都是金融行業(yè)的根本。當網貸市場進入新階段后，通過嚴格的風控來保證資產的質量，同樣是必需的流程和環(huán)節(jié)。因此，嚴格的風控在打造優(yōu)質資產過程中扮演著非常重要的角色。

以萬元寶為例，玖富普惠憑借貫穿貸前、貸中、貸后的全流程風控體系，真正做到了對借款人的財富狀況、風險承受能力、回款進度以及對于可能出現的逾期進行多方位、多角度監(jiān)控，確保資產質量。

此外，玖富普惠還不斷加入新的科技手段借助火眼評分、彩虹評級、人臉識別等方式對萬元寶的每一個項目都進行嚴格審核，真正做到了風控足夠嚴格。

確保資產有足夠多的保障。建立一套多元、完整的資產保障體系，對于打造優(yōu)質資產具有不可估量的作用。當網貸進入深水區(qū)，我們同樣需要給資產構建足夠多的保障來確保資產質量足夠優(yōu)質。

其中，以履約保證保險的方式來保障出借人的權益是一個非常有力的手段。玖富普惠“萬元寶”的所有借款項目都有保險公司或者第三方擔保機構提供履約保證保險或者保障計劃，真正通過第三方擔保來保障出借人的權益。

不斷以履約保證保險的方式來給資產提供足夠多的保障開始成為網貸平臺打造優(yōu)質資產的另外一個重要手段，也成為網貸平臺獲客的重要手段。據了解，目前僅有玖富普惠、陸金所、宜人貸等少數頭部平臺開展了履約保證保險。

當網貸行業(yè)發(fā)展進入下半場，出借人對資產質量開始愈發(fā)關注?？梢灶A見，一場以優(yōu)質資產為突破口的出借人爭奪戰(zhàn)役即將打響。