銀行存管“屬地化” 網(wǎng)貸機構(gòu)怎么辦金融
在北京地區(qū)共66家網(wǎng)貸平臺與銀行對接了資金存管，現(xiàn)場檢查調(diào)取平臺在銀行的存管數(shù)據(jù)時，存管銀行要求在深圳有分行及以上級別的網(wǎng)點。
銀行存管“屬地化”管理規(guī)定并非個例，今年6月1日發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》中便已提出存管“屬地化”要求，盡管上述
日前，《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）公布，《意見稿》對設(shè)立在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)申請備案登記提出了九條“準(zhǔn)入門檻”，其中要求存管“屬地化”，即資金存管必須與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成。
這一銀行存管“屬地化”管理規(guī)定并非個例，今年6月1日發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》中便已提出存管“屬地化”要求。
盡管上述辦法尚在征求意見階段，但部分網(wǎng)貸機構(gòu)已表現(xiàn)出關(guān)注與壓力。
異地存管有多少
據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，截至目前，深圳網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議共有62家。在深圳地區(qū)網(wǎng)貸平臺對接的銀行中，有10家銀行開設(shè)了資金存管業(yè)務(wù)，華興銀行為接入P2P平臺最多的一家銀行，慶幸的是，華興銀行在深圳設(shè)立了分支機構(gòu)，而江西銀行、廈門銀行和上海華瑞銀行等3家銀行未在深圳開設(shè)分行。
這也就意味著，江西銀行、廈門銀行和上海華瑞銀行未來難以在深圳地區(qū)開展P2P平臺資金存管業(yè)務(wù)， 同時與上述3家銀行開展資金存管合作的13家P2P平臺或面臨更換資金存管銀行的尷尬處境。
再以北京為例，在北京地區(qū)共66家網(wǎng)貸平臺與銀行對接了資金存管。對接的資金存管銀行中，江西銀行、徽商銀行、華興銀行、金城銀行和華瑞銀行、新網(wǎng)銀行、西安銀行、?？诼?lián)合農(nóng)商銀行等8家在北京沒有設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，這意味著，這8家銀行對接的40家網(wǎng)貸平臺可能要更換存管銀行。
目前來看，上海和深圳的網(wǎng)貸相關(guān)細(xì)則征求意見稿已經(jīng)明確存管銀行的“屬地化”要求，北京在之前的會議上，監(jiān)管部門對銀行“屬地化”也有要求。雖然上海和深圳的相關(guān)細(xì)則都還在征求意見階段，但從各方反饋的信息看，很有可能最終落實，并在全國主要地區(qū)推廣。
“屬地化”或是趨勢
深圳網(wǎng)貸備案的細(xì)則，預(yù)示監(jiān)管要求的“屬地化”將成為基本要求。相比廣東和上海的相關(guān)細(xì)則及征求意見稿，深圳市網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理辦法征求意見稿有一些地方更加嚴(yán)格。其一，存管銀行“屬地化”，存管銀行要求在深圳有分行及以上級別的網(wǎng)點;其二，要求網(wǎng)貸平臺經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；其三，數(shù)據(jù)存放的“屬地化”，深圳要求平臺信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。
相關(guān)監(jiān)管部門表示，在現(xiàn)場檢查中，由于部分網(wǎng)貸機構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)貸資金專用賬戶）設(shè)立在外地的商業(yè)銀行，便會出現(xiàn)有機構(gòu)借故未配合提供全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和***的情況，使得檢查效果大打折扣。
“監(jiān)管層主要出于方便對平臺的統(tǒng)一監(jiān)管，減少跨地區(qū)協(xié)調(diào)成本，可便捷地對平臺進行現(xiàn)場檢查的目的?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震說，“如果平臺注冊地在北京，對接的存管銀行在外地，從歸屬地上，平臺所屬地的銀監(jiān)局想要實現(xiàn)落地監(jiān)管，現(xiàn)場檢查調(diào)取平臺在銀行的存管數(shù)據(jù)時，從流程上是需要協(xié)調(diào)對接外地的銀監(jiān)部門，資金存管‘屬地化’就可以解決這個問題。”
存管銀行“屬地化”要求，主要是基于監(jiān)管的便利性、有效性及可操作性考慮，一旦需要調(diào)用存管數(shù)據(jù)或進行相關(guān)調(diào)查，具有管轄權(quán)的“屬地化”銀行顯然更加通暢。不過，對于已簽訂或已上線本地?zé)o網(wǎng)點銀行存管的平臺來說，需要付出轉(zhuǎn)換存管銀行的成本。
壓力與動力并存
部分網(wǎng)貸機構(gòu)在接受記者采訪時表示：“換存管有壓力，但出于合規(guī)要求還是要適時切換，畢竟長痛不如短痛。”還有網(wǎng)貸機構(gòu)負(fù)責(zé)人說：“銀行對資金存管業(yè)務(wù)的重視程度、技術(shù)水平以及收費標(biāo)準(zhǔn)都不同，而且銀行更有話語權(quán)，這使得網(wǎng)貸平臺更被動?！?
上述深圳相關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露：“我們將為網(wǎng)貸機構(gòu)備案提供一定的過渡期，尤其是目前‘異地存管’的網(wǎng)貸機構(gòu)，以便于其順利轉(zhuǎn)換存管銀行。另外，未來也將視需要組織協(xié)調(diào)商業(yè)銀行加大投入，為網(wǎng)貸機構(gòu)存管提供更低廉的價格、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”
黃震表示，已經(jīng)對接外地存管銀行的平臺，可能將面臨合規(guī)成本的增加，但對于此類平臺，監(jiān)管層是否會考慮做一個可協(xié)調(diào)的方式解決，目前還未可知?！捌脚_兩地存管的成本較高，此問題還在研究中，對平臺來說，合規(guī)‘搶跑’也不一定是好事?！?
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