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文：劉志剛

京東金融成為歷史？

前不久京東金融官方賬號(hào)已經(jīng)率先更名“京東數(shù)科”，一時(shí)間關(guān)于京東金融改名的消息傳得是沸沸揚(yáng)揚(yáng)，而在11月20日，京東金融更名京東數(shù)科終于得到了官宣。

在2018京東數(shù)字科技全球探索者大會(huì)上，京東金融CEO陳生強(qiáng)宣布今日起京東金融品牌正式升級(jí)為“京東數(shù)科”，英文名稱(chēng)為“JDDigits”。京東金融將與京東城市、京東農(nóng)牧、京東鉬媒、京東少東家等品牌一起成為京東數(shù)科的子品牌。關(guān)于京東數(shù)科，官方回復(fù)是京東數(shù)字科技的簡(jiǎn)稱(chēng)。

發(fā)力數(shù)字科技本身無(wú)可厚非，但在消費(fèi)金融萬(wàn)億藍(lán)海井噴的當(dāng)下，京東金融的地位不升反降似乎多少有些有悖常理，那么對(duì)于京東數(shù)科而言這一大手筆的“維新運(yùn)動(dòng)”究竟透露出怎樣的信息呢？

意料之外，情理之中：基于產(chǎn)業(yè)環(huán)境下的業(yè)務(wù)調(diào)整

用“天之驕子”、“含著金鑰匙出生”來(lái)形容曾經(jīng)的京東金融似乎一點(diǎn)都不為過(guò)。

作為京東集團(tuán)重點(diǎn)布局的三大板塊之一，京東金融于2013年10月開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。乘著互聯(lián)網(wǎng)金融和消費(fèi)金融爆發(fā)的東風(fēng)，京東金融也被寄予了厚望。

2016年，京東金融已和由紅杉資本中國(guó)基金、嘉實(shí)投資和中國(guó)太平領(lǐng)投的投資人完成具有約束力的增資協(xié)議簽署，融資66.5億元幣。此次融資過(guò)后京東金融的估值也高達(dá)466.5億元。去年6月，完成重組交割的京東金融也正式從京東集團(tuán)拆分出來(lái)。

然而如今，風(fēng)向突變，說(shuō)是京東金融改名京東數(shù)科，在某種程度上似乎更像是京東金融被劃分到新部門(mén)京東數(shù)科當(dāng)中，成為京東數(shù)科的一個(gè)子品牌，在業(yè)務(wù)上也從Fintech到Techfin。

事實(shí)上，金融科技，本身也是金融+科技的“混血”組合，關(guān)于二者的側(cè)重其實(shí)一直以來(lái)都備受爭(zhēng)議，在筆者看來(lái)，京東金融向技術(shù)方面“倒戈”，這一舉措本身既是外部環(huán)境倒逼的結(jié)果，同時(shí)也適應(yīng)和市場(chǎng)需要的必然選擇。

先說(shuō)外部因素，不少評(píng)論人士認(rèn)為，“金融領(lǐng)域監(jiān)管方面的復(fù)雜和多變，使得不少科技金融的巨頭們做出相應(yīng)的選擇。尤其是隨著金融監(jiān)管政策的不斷收緊，無(wú)論是在支付業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，還是小額貸款、消費(fèi)金融等領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們受到的限制也變的越來(lái)越多。”產(chǎn)業(yè)未來(lái)的不確定性也越來(lái)越多，這也倒逼著巨頭們做出相應(yīng)的選擇。

公司定位是技術(shù)服務(wù)商的角色，業(yè)務(wù)是為金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的技術(shù)支持，這樣的話受到的政策壓力也勢(shì)必會(huì)小很多。

當(dāng)然了，政策外因是一方面，而且對(duì)于京東金融這樣的巨頭而言“合規(guī)”自然也不是什么難事。或許自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求才是業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移的關(guān)鍵，而這主要包括以下幾個(gè)方面：

1.由消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：數(shù)字化升級(jí)成大勢(shì)所趨

騰訊剛剛過(guò)去的組織架構(gòu)調(diào)整，在戰(zhàn)略上加大了對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的布局，馬化騰也提出“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的下半場(chǎng)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”這一概念。而阿里在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方面的布局很早就已經(jīng)展開(kāi)。可以說(shuō)，對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已然成為了各路巨頭的“兵家必爭(zhēng)之地”，而京東方面自然也不會(huì)錯(cuò)過(guò)這場(chǎng)大戲，京東數(shù)科提出的“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”，指的是用數(shù)字科技幫助實(shí)體產(chǎn)業(yè)建設(shè)，達(dá)成“共建共生”的開(kāi)放生態(tài)。

事實(shí)上，關(guān)于京東金融的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型其實(shí)很早就有端倪，今年上半年，成立了獨(dú)立的一級(jí)事業(yè)部“城市計(jì)算事業(yè)部”，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)解決城市里的交通、規(guī)劃、環(huán)境、能耗、商業(yè)和公共安全等痛點(diǎn)，提高大型企業(yè)產(chǎn)能和業(yè)務(wù)效率。

而在2018京東數(shù)字科技全球探索者大會(huì)上，也為這一業(yè)務(wù)調(diào)整給出了實(shí)錘。養(yǎng)豬的智能化雖然有營(yíng)銷(xiāo)的可能性，但這的確讓所有人對(duì)京東數(shù)科的定位產(chǎn)生深刻的理解，與此同時(shí)，還宣布了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)——城市操作系統(tǒng)。涉及到了交通、政務(wù)、民生、環(huán)境等多個(gè)方面。

就金融自身而言，在普惠金融的大背景下，很多人群并沒(méi)有被央行征信體系覆蓋，難以獲得金融上的支持。無(wú)論是從金融服務(wù)意義還是從商業(yè)意義來(lái)講，這部分人群的拓展成為大勢(shì)所趨。然而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于風(fēng)控方面的短板，需要借助第三方的金融科技實(shí)力進(jìn)行風(fēng)控，技術(shù)輸出本身也的確有自己的用武之地。早在去年，京東就與工行正式簽署全面合作協(xié)議，雙方將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸等方面展開(kāi)合作。

無(wú)獨(dú)有偶，今年6月份，螞蟻金服就宣布未來(lái)重心將由支付及消費(fèi)金融轉(zhuǎn)向技術(shù)服務(wù)，目標(biāo)是技術(shù)服務(wù)占收入比重由去年的34%升至65%，從消費(fèi)金融到金融技術(shù)輸出，從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，巨頭們做出了相似的選擇。

2.為上市鋪路？市值驅(qū)動(dòng)下的業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移

前面我們提到過(guò)，2017年6月30日，京東金融重組已完成交割，京東金融的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表。

去年2月底，京東金融已啟動(dòng)了一輪規(guī)模約為140億元的融資。當(dāng)時(shí)有報(bào)道稱(chēng)，京東金融此次融資主要為其完全私有化后在國(guó)內(nèi)IPO做準(zhǔn)備。此次融資期限為5+1+1年（5指封閉期，1指延遲期），管理費(fèi)用為2%，并承諾5年內(nèi)登陸國(guó)內(nèi)主板市場(chǎng)，若在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成上市，將以年化9.37%進(jìn)行回購(gòu)。

然而，A股主板上市對(duì)財(cái)務(wù)有要求，即發(fā)行人最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度凈利潤(rùn)均為正且累計(jì)超過(guò)人民幣三千萬(wàn)元；最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~累計(jì)超過(guò)人民幣五千萬(wàn)元，或者最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度營(yíng)業(yè)收入累計(jì)超過(guò)人民幣三億元。

但是投入過(guò)多或許成為京東金融容易引起爭(zhēng)議的一方面。一份京東金融向評(píng)級(jí)公司提交的信息顯示，2014年到2017年，京東金融似乎一直都在虧損。對(duì)于京東金融而言必要的投入是應(yīng)該的，但盈利與否可能影響自己的估值和IPO之路。

所幸的是，2月5日，京東金融CEO陳生強(qiáng)在2018京東金融內(nèi)部員工大會(huì)上透露，2017年，京東金融累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量已超過(guò)4億，整體實(shí)現(xiàn)超百億的營(yíng)收，并且實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立分拆和單季盈利。而今年1月份京東集團(tuán)董事局主席劉強(qiáng)東宣布京東金融已經(jīng)開(kāi)始盈利。

從分拆獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，到實(shí)現(xiàn)盈利，京東金融一直在為上市做準(zhǔn)備。不過(guò)上市這一說(shuō)法，如今并未得到官方的證實(shí)，公司目前還沒(méi)有具體的上市時(shí)間表。

但是，聯(lián)系到近期的上市潮，美團(tuán)也曾經(jīng)一度標(biāo)榜不上市，小米也曾經(jīng)透露沒(méi)有上市計(jì)劃，可不是照樣上市。拼多多更是速戰(zhàn)速?zèng)Q，從6月底傳出上市到7月底實(shí)現(xiàn)上市，也不過(guò)一個(gè)月月。

一級(jí)市場(chǎng)融資困難，再加上金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格，提前上市也并非沒(méi)有可能。

既然計(jì)劃要上市就要對(duì)公司有所定位，那么京東金融在外界看來(lái)，無(wú)疑是金融公司但是當(dāng)前全球市值最高的公司中，絕大多數(shù)還都是科技公司，全球體量排在前列也是作為科技公司的Facebook、谷歌、蘋(píng)果等，國(guó)內(nèi)阿里、騰訊等科技巨頭的體量和聲望也都比其它行業(yè)要強(qiáng)，而且在市盈率方面，科技公司要比金融公司高得多。

人們對(duì)科技公司的估值往往比較高。這就和這段時(shí)間的小米一樣，小米一直標(biāo)榜自己是科技公司而不是硬件廠商。在此之前也是今年上市的愛(ài)奇藝同樣也是如此，在其很多市面上的公關(guān)稿件中，也表示不只是一家視頻公司，更具備了科技公司的屬性。

從分拆到盈利再到改名科技公司，京東金融一直在為上市鋪路，至于上市時(shí)間的猜測(cè)，在志剛看來(lái)，不會(huì)那么快，目前科技形象尚不深刻，京東金融需要再扭轉(zhuǎn)下品牌形象，打造科技基因，屆時(shí)很有可能啟動(dòng)上市流程，時(shí)間上應(yīng)該也不會(huì)太久，畢竟一級(jí)市場(chǎng)融資難，不然，美團(tuán)，小米等公司也不會(huì)提前上市。

事實(shí)上，其實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)的江湖里一直都流傳著“掘金者不掙錢(qián)，送水工掙錢(qián)”這樣一個(gè)說(shuō)法，如今2C項(xiàng)目不能說(shuō)式微，但調(diào)門(mén)似乎沒(méi)有2B項(xiàng)目聲音大似乎就是一個(gè)佐證。此次京東數(shù)科的上線也透露出了京東發(fā)力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的野心。

數(shù)字化征途掘金者甚多：趕了晚集的京東數(shù)科能否“后發(fā)制人”？

在投資界有這樣一句話被廣為流傳：“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。”作為科技金融領(lǐng)域的從業(yè)者們對(duì)此更是有著極為深刻的理解，自然不會(huì)把公司業(yè)務(wù)布局放在一個(gè)“籃子”里。尤其是在監(jiān)管不斷從嚴(yán)的當(dāng)下，京東金融這樣的行業(yè)大鱷都進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。

想象空間巨大，但京東數(shù)科發(fā)力數(shù)字化其實(shí)不算早了。

全世界我們知道的科技公司包括谷歌、亞馬遜、微軟、英偉達(dá)、蘋(píng)果、阿里巴巴、騰訊、浪潮等企業(yè)不約而同的在智慧城市、無(wú)人車(chē)等數(shù)字化領(lǐng)域展開(kāi)布局，對(duì)如狼似虎的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，京東數(shù)科到底能否上演后來(lái)者居上的好戲成為其最大的考驗(yàn)。

當(dāng)然了，京東數(shù)科布局相對(duì)較晚，但是好在整個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的賽道也才剛剛開(kāi)始，并且這其實(shí)是場(chǎng)賽道競(jìng)爭(zhēng)更像是場(chǎng)馬拉松而非短跑，也不是沒(méi)有彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)。對(duì)于京東數(shù)科而言，找準(zhǔn)正確的姿勢(shì)才是搶占未來(lái)的關(guān)鍵，在筆者看來(lái)可以從以下幾個(gè)維度入手展開(kāi)布局：

首先是做好技術(shù)的的折中之術(shù)。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵在于什么呢？在筆者看來(lái)這主要取決于八個(gè)字：推倒邊界，壁壘重組。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展涉及的技術(shù)來(lái)自于多個(gè)方面，原先某個(gè)領(lǐng)域的領(lǐng)先并不意味著萬(wàn)事大吉。例如有的企業(yè)在芯片方面積累深厚，但缺乏足夠的場(chǎng)景支撐；有的場(chǎng)景布局足夠多元，但缺少核心技術(shù)支持，除此之外，5G等相關(guān)技術(shù)同樣需要有所涉及。

技術(shù)研發(fā)本身也是個(gè)持續(xù)性的進(jìn)程，試錯(cuò)成本很高，即便在技術(shù)上真的處于領(lǐng)先，但在具體實(shí)施階段是否采取也是個(gè)未知數(shù)，畢竟技術(shù)越高，價(jià)值越大，投放成本也越高，但具體的效果上卻不一定會(huì)有多大差距。就產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方面，目前仍處于‘安裝階段’，只有當(dāng)技術(shù)進(jìn)入‘部署階段’時(shí)，才會(huì)對(duì)生產(chǎn)力、用戶體驗(yàn)產(chǎn)生影響和沖擊。賽道感剛剛爆發(fā)，京東數(shù)科可能入局不算早，但這并不意味著未來(lái)就會(huì)落后，相比較移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的落地，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)需要的要素過(guò)于多，因而產(chǎn)業(yè)爆發(fā)不會(huì)一蹴而就。

其次是軟硬兼施。

技術(shù)是一方面，但任何技術(shù)都需要在一定的場(chǎng)景作為載體才能發(fā)揮真正的價(jià)值，這二者要有所加強(qiáng)，畢竟在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)這條賽道上，京東數(shù)科面臨的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手大都不是等閑之輩，在技術(shù)實(shí)力上不見(jiàn)得比京東數(shù)科弱，可替代性也比較強(qiáng)，如果技術(shù)本身不依賴于任何硬件設(shè)備。那么無(wú)論是G端還是B端并沒(méi)有被迫來(lái)使用它，這削弱了平臺(tái)的需求面。這時(shí)候，如果有自己的硬件作為支撐無(wú)疑會(huì)好上很多。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)是范圍經(jīng)濟(jì)而不是規(guī)模經(jīng)濟(jì)。企業(yè)需要通過(guò)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，增加業(yè)務(wù)種類(lèi)，輸出兩種或兩種以上的服務(wù)引起的單位成本的降低，對(duì)于京東數(shù)科而言，打造技術(shù)輸出加硬件的組合拳有助于其范圍經(jīng)濟(jì)的實(shí)現(xiàn)。

最后是揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。

京東數(shù)科的優(yōu)勢(shì)是什么？答案是母公司京東旗下的業(yè)務(wù)板塊多元化，尤其是龐大的電商數(shù)據(jù)。

人工智能的核心有三個(gè)：算法、計(jì)算資源和數(shù)據(jù)。發(fā)力人工智能的科技巨頭有很多，但由于人工智能算法的分享和傳播是非常快的，不少科技巨頭都大力倡導(dǎo)開(kāi)源，所以算法并不是壁壘；而計(jì)算資源現(xiàn)在完全可以購(gòu)買(mǎi)的到，比如各種形式的云計(jì)算等，這稱(chēng)不上是壁壘。

真正具備壁壘屬性的只有數(shù)據(jù)，而無(wú)論是算法還是計(jì)算資源免費(fèi)化已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，多場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)將成為京東數(shù)科的重要優(yōu)勢(shì)之一。“技術(shù)能力”與“數(shù)據(jù)生態(tài)”成為京東數(shù)科的核心能力。背靠4億活躍用戶，京東金融每日新增800TB數(shù)據(jù)，超過(guò)了小型科技公司一年的數(shù)據(jù)增量；在人才方面，公司5000多名員工中有3000人以上都是技術(shù)人員，所有業(yè)務(wù)中95%都是智能化、自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)。這些都是京東數(shù)科未來(lái)發(fā)展需要依仗的資源。

總而言之，京東金融已經(jīng)成為過(guò)去式，總體來(lái)看不算好也不算壞。現(xiàn)在是京東數(shù)科的時(shí)代，那么京東的數(shù)字化業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展情況究竟如何，只有讓時(shí)間來(lái)告訴我們答案了。

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