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近日，中南財經政法大學數字經濟研究院對網民消費信貸使用情況進行了一輪摸底調研。調研顯示，一半以上網友表示日常有使用消費信貸、信用支付類服務的習慣，其中超9成用戶在使用花唄。不過，大部分人看中的是花唄的免息期，7成以上人表示會按時還款使用花唄從未付過利息。

此次調研主要集中在北上廣深等一線城市的網民和多家從事消費信貸的企業及機構，調研群體也涵蓋了60、70、80、90后等多個年齡段。

以花唄為例，在用戶額度方面，花唄的平均額度只有2000元，超過30％的用戶額度在1000元以下。

在選擇非全額還款，涉及產生利息的用戶中，目前花唄賬單分期的3、6、9、12四個種類中，有超過5成人平時主要以3期分期為主，實際手續費為2.5%。

對此，有用戶在調研中表示，可以把花唄免息和分期結合起來使用，這樣可以最大程度的“薅羊毛”。“能用花唄買的盡量用花唄買，因為能免息40天，實在不行的就分3期，有時再搶個免息券，每年的618、雙11，花唄薅羊毛都有了專門的各種省錢攻略。”

另外，調研顯示，借唄目前最長借款12個月，借唄用戶的平均借款時間為90天，按照螞蟻招股書披露的“最低萬二，大部分萬四以下”的日息計算，最低的實際利息成本為1.8%，大多數在3.6%以下。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林表示，此次調研除了對消費信貸情況摸底，也希望基于調研對如何使用消費信貸提出了比較合理的建議，“比如，平時可以把每個月的工資進行低風險的投資理財，然后巧用機構的40天免息期等進行消費，以此實現良性循環。”

“另外，分期其實也是一種常見的消費方式，合理使用也能提升個人成長和生活質量。但我們也建議，分期消費也要克制，充分考慮償還能力，一般建議分期后的每月還款金額以不超過月收入的三分之一比較合理。”盤和林表示。