當(dāng)泡沫遇上泡沫：比特幣挑戰(zhàn)下，當(dāng)前法幣和金融體系的困境觀點
區(qū)塊鏈經(jīng)濟體系，將讓我們?nèi)缃竦慕?jīng)濟體系看起來如封建社會一般。
圖片來源：視覺中國
傳統(tǒng)銀行金融系統(tǒng)在面臨去中心化區(qū)塊鏈革命性的顛覆的時候，將經(jīng)歷“臨終的5個階段”（庫伯勒-羅絲模型）：
否認(rèn)：這破玩意怎么能用？不會有人用他
憤怒：這玩意合法嘛？ 政府該管管了
討價還價：去中心化就算了，區(qū)塊鏈?zhǔn)遣诲e的技術(shù)，我們做過區(qū)塊鏈內(nèi)部應(yīng)用吧
抑郁：沒戲了，看來干不過去中心化的對手了
接受：最后，只好接受其最終命運
---安德魯斯安通托普
去中心化的區(qū)塊革命是一場技術(shù)經(jīng)濟社會革命，將對我們生活的方方面面帶來沖擊，區(qū)塊鏈經(jīng)濟體系將會讓我們今天的經(jīng)濟體系看起來像封建社會。Daniel Jeffries在他的《去中心化區(qū)塊20年預(yù)言》一文中預(yù)計：去中心化組織將會顛覆我們現(xiàn)在了解的商業(yè)社會的方方面面，很快將會出現(xiàn)去中心化組織（DAO, Decentralized automated organzation）成為財富500強。
我們在之前的文章里也分析過去中心化將如何顛覆facebook，亞馬遜等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，本文將聊一下區(qū)塊鏈去中心化浪潮中首當(dāng)其沖的行業(yè)：傳統(tǒng)金融及整個法幣體系。包括銀行保險證券在內(nèi)的整個金融體系關(guān)乎國家安全，區(qū)塊鏈，數(shù)字貨幣和去中心化將會帶來哪些沖擊和機會。
法幣曾經(jīng)的輝煌和如今的困境
去中心化顛覆金融體系在貨幣戰(zhàn)場已經(jīng)揭開序幕。
貨幣在數(shù)千甚至上萬年的進化過程中，形成了3種傳統(tǒng)屬性：交易媒介，價值存儲，和價值尺度。近半個世紀(jì)來，政府通過央行及監(jiān)管機構(gòu)，為之賦予的第四種屬性：控制手段
美國總統(tǒng)尼克松1970年簽署的的銀行保密法（BSA，Bank Secrecy Act），要求美國金融機構(gòu)要與美國政府合作，監(jiān)控并控制資金流向，從而達到反洗錢，防止犯罪的目的，通過這個法案，美國政府開始逐漸的把貨幣變成一種控制手段。其后歷屆政府，通過不斷追加完善現(xiàn)有及新增法案，加大對貨幣的監(jiān)控。通監(jiān)控支付及接受方，控制貨幣流通過程中各方可支付和可接受的權(quán)利，從而達到對財富流通過程完全控制的目的。通過這項法案，金融機構(gòu)逐步的成為了執(zhí)法部門的一部分，更重要的是，相比各國的執(zhí)法部門，金融機構(gòu)在很多情況下能更有效的超越國界，超越司法管轄，超越程序正義，超越民主流程來實現(xiàn)其控制。警察和法官可以通過行政及司法程序來沒收公民財產(chǎn)，凍結(jié)銀行賬號，而銀行卻往往不需要任何程序就能做到這點。法案簽署的這50年來，貨幣這種控制手段，其影響力隨著美國及其盟國的經(jīng)濟影響，逐漸滲透到全球各個國家，變成所有統(tǒng)治集團的控制工具。在全球的貨幣體系中，隨著各國政府紛紛制定各自的貨幣控制法律法規(guī)，這種趨勢越來越變本加厲。貨幣變的越來越無法自有流動，越來越帶有行政意志，越來越變成大國，大機構(gòu)的博弈場。
在過去的幾十年間各級官員們紛紛制定越趨嚴(yán)格的貨幣監(jiān)管法令的時候，全世界的使用者們并沒有其他選擇，因為除了政府信用背書的法幣之外，沒有其他的貨幣能作為方便的交易媒介使用。黃金早已不能適應(yīng)后工業(yè)革命時代的快速交易的要求，更不用說適應(yīng)對交易速度要求更高的信息時代。所以當(dāng)法幣變成了唯一選擇的時候，所有的使用者不管是否樂意，不得不接受附加在其上的其他屬性。
但是，當(dāng)貨幣開始變成一種控制手段且控制手段屬性開始不斷增強的時候，其原有的其他3個屬性便開始慢慢的被侵蝕。如：貨幣無法再成為最好的交換媒介，因為其交換媒介的功能必須服從于其控制手段的屬性，無論法令的好壞，貨幣必須遵從各個政府的法令，行政命令等。例如所有的黑市交易都用現(xiàn)金結(jié)算，所有希望避稅的小商販都希望你付現(xiàn)金而不是銀行轉(zhuǎn)賬一樣，都是為了避開政府的監(jiān)管。對于他們來說，增加了種種監(jiān)控的政府的法幣是一個并不好但又因為沒有其他選擇而不得不用的交易媒介。
而當(dāng)貨幣成為了一種控制手段后，金融機構(gòu)從某種意義上來說成為了實施控制的部門，具備了一定的行政屬性。而出于對實施監(jiān)控的考慮，政府必然為新入者有意無意的設(shè)置各種門檻。從而使得金融成為最不充分競爭的行業(yè)之一。其結(jié)果是在信息革命的10幾年后，目前全球仍有近60億人口處于完全沒有或缺少包括銀行在內(nèi)的現(xiàn)代金融服務(wù)的狀態(tài)。反觀同時起步的互聯(lián)網(wǎng)，移動互聯(lián)網(wǎng)，在充分競爭下經(jīng)過10多年高速成長，網(wǎng)絡(luò)及手機覆蓋率已超過2/3全球人口，移動互聯(lián)網(wǎng)革命使手機在過去不到10年的時間內(nèi)，讓全球超過25億原來沒有機會接觸互聯(lián)網(wǎng)的用戶可以通過手機移動互聯(lián)。
但正如當(dāng)年的尼克松一樣，大多數(shù)的政策制定者沒有預(yù)料到的是，在貝殼，鹽，黃金這些在人類歷史中通過長期價值積累而形成共識產(chǎn)生的自下而上的貨幣都已經(jīng)紛紛謝幕或逐步淡出歷史舞臺之后，數(shù)字加密貨幣會以這樣的一種迅猛而幾乎無法抵擋的方式登場。
加密貨幣作為各種合法非法的交易媒介，難以被監(jiān)管，沒有（不需要）政府背書，它是避稅的天堂，洗錢的樂園，加上規(guī)則透明，安全性高，這看起來像及了人類使用了數(shù)千年的黃金屬性，但是在互聯(lián)網(wǎng)的時代，其交易遠(yuǎn)比黃金簡單快捷。
加密貨幣，作為去中心化區(qū)塊鏈的一個應(yīng)用，啟動了第一輪的金融去中心化運動。（沒錯，這只是第一輪，后面還有第二輪，甚至第三輪，現(xiàn)有銀行金融體系的任何抵抗在加密貨幣及去中心化這些野蠻人的反復(fù)進攻當(dāng)中都將會顯得徒勞）
加密貨幣的興起，是在多年中心化的央行們肆無忌憚的灌水及監(jiān)管到極限的并且在損害貨幣基本屬性的情況下，全球的韭菜們對全球的法幣和央行投下的不信任票。貨幣的價值基于共識，失去共識的貨幣一文不值。虛擬貨幣共識的不斷凝聚，正是多年法幣不斷承受其本不應(yīng)承受的職能和被肆無忌憚的操控所帶來的惡果。共識的價值和共識的去價值，是目前虛擬幣vs法幣博弈的主戰(zhàn)場。
去中心化對金融體系的顛覆性影響
加密貨幣很猛，但是如果我們認(rèn)為加密貨幣就是未來的革命，那就真是圖樣圖森破了，加密虛擬幣只是去中心化區(qū)塊鏈的一個應(yīng)用，正如前文所述，這只是第一輪進攻，更兇殘的由智能合約及在智能合約和加密貨幣基礎(chǔ)上構(gòu)建的去中心化所引領(lǐng)的第二，第三輪進攻還在后面。
去中心化的區(qū)塊鏈及其上構(gòu)建的智能合約，具有天然的不可修改屬性（這就是為什么加密貨幣只能分叉，不能升級），如果擁有者將其開源，則這樣的智能合約又具有了公開透明的屬性。
以此構(gòu)建組織內(nèi)，組織間的業(yè)務(wù)關(guān)系，結(jié)合數(shù)字貨幣應(yīng)用，能讓商業(yè)交易的成本無限趨近于0.
人類有3次信息交流革命：語言的發(fā)明，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明，去中心化智能合約的發(fā)明。而智能合約的發(fā)明除了加快了信息傳遞的速度之外，也將信任建立的速度最大化，將信任建立的成本降至最低。而我們現(xiàn)在的金融體系，這個建立于工業(yè)時代的金融體系，正是基于個體間信任建立難度較大的情況下產(chǎn)生的公信機構(gòu)，其業(yè)務(wù)模式從本質(zhì)上來說正是利用個體間的信任不對稱而進行套利。
建立在區(qū)塊鏈智能合約以及加密貨幣基礎(chǔ)上的去中心化組織模式對任何現(xiàn)有中心化的金融體系內(nèi)的各商業(yè)模式是毀滅性的降維打擊。其通過給與用戶具有股權(quán)性質(zhì)的加密貨幣（組織發(fā)行的代幣）將用戶變成股東的方式打破企業(yè)邊界，使得用戶獲得使用價值的同時獲得部分相應(yīng)的企業(yè)價值，最大化業(yè)務(wù)粘性；同時通過智能合約及代幣激勵的用戶社群的自服務(wù)自生長取代中心化團隊，降低運營成本；而透明的智能合約代碼為所有人可見，杜絕暗箱操作的可能，從而使得用戶對機構(gòu)充分信任。而這些都是現(xiàn)在的金融機構(gòu)的短板。
例如：你去銀行存款，你只是一個儲戶，不買這個銀行的股票無法變成股東。而在去中心化的銀行里，你只要存錢銀行可能就給你發(fā)代幣做獎勵，而代幣可以很容易的內(nèi)置股權(quán)屬性；又例如，消費者不會知道自己的銀行的存款準(zhǔn)備金有多少，銀行是否會在下一次危機的時候因為種種消費者所不知道的問題而破產(chǎn)，而在去中心化的銀行里，這些信息往往都是完全公布并為大眾（至少是存款人）所知的。
我在之前的文章《facebook亞馬遜們的末日》里，有對去中心化組織的競爭優(yōu)勢做較為詳細(xì)的描述，大家可以參考。
鼓吹虛擬幣，聲討法幣并不是本文的目的。相反，對加密貨幣以及其他區(qū)塊鏈上的去中心化應(yīng)用可能對經(jīng)濟社會帶來深遠(yuǎn)的影響的估計不足，有可能帶來嚴(yán)重的后果反而更令人擔(dān)心。而政策制定著如果不能深入了解加密貨幣及去中心化可能帶來的深遠(yuǎn)影響，及其潛在價值，而對之僅僅采取圍堵封鎖的策略的話，會逼使大量的人才，公司，加密貨幣資產(chǎn)外流海外，使得本來中國所具有的加密幣的先發(fā)優(yōu)勢不復(fù)存在，把原來牢牢掌握在國人手中的加密貨幣金融主動權(quán)拱手讓人。如果未來加密貨幣將會在全球經(jīng)濟體系中占有一席之地甚至占有全球經(jīng)濟的制高點的話，現(xiàn)在的政策將會決定我們在未來體系當(dāng)中的利益分配及規(guī)則制定的話語權(quán)。（本文首發(fā)鈦媒體）
【來源：鈦媒體 作者：銳思陳，微信公眾號：銳思陳】
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