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近日，網(wǎng)商銀行和微眾銀行發(fā)布2016年年報，作為首批獲批的民營銀行，兩家均以“互聯(lián)網(wǎng)銀行”為定位，分別依托股東方阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭開展業(yè)務(wù)。

近日，網(wǎng)商銀行和微眾銀行發(fā)布2016年年報，作為首批獲批的民營銀行，兩家均以“互聯(lián)網(wǎng)銀行”為定位，分別依托股東方阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭開展業(yè)務(wù)。零壹 財經(jīng)從資產(chǎn)總額、貸款余額、存款總額、凈利潤、主要產(chǎn)品等方面對兩家銀行2016年經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計。

一、財務(wù)數(shù)據(jù)

注：在“存款總額”一欄，微眾銀行統(tǒng)計為“客戶存款”，網(wǎng)商銀行統(tǒng)計為“吸收存款”，兩者在最終數(shù)據(jù)上差別較大，微眾銀行的存款總額僅為網(wǎng)商銀行的14.2%。 截至2016年末，網(wǎng)商銀行的一般性存款余額232億元，比上年增長232億元，占全部負(fù)債比重的40%；同業(yè)存款180億元，較上年降低80億元，占全部負(fù)債比重的31%。

2016年微眾銀行利潤表 

資料來源：微眾銀行2016年年報，零壹智庫整理

2016年網(wǎng)商銀行利潤表

資料來源：網(wǎng)商銀行2016年年報，零壹智庫整理

2016年微眾銀行負(fù)債情況

資料來源：微眾銀行2016年年報，零壹智庫整理

2016年網(wǎng)商銀行負(fù)債情況

資料來源：網(wǎng)商銀行2016年年報，零壹智庫整理

二、經(jīng)營數(shù)據(jù)

1、微眾銀行

截至2016年末，微眾銀行資產(chǎn)總額約為520億元，同比增加424億元，增幅440%，其中各項貸款余額約為308億元，同比增加269億元，增幅為697%。

微粒貸：

年報披露，2016年微眾銀行全線上運營的信貸產(chǎn)品“微粒貸”主動授信超過7000萬人，開通用戶超過1500萬人；截至2016年年末，“微粒貸”已累計發(fā)放貸款約1987億元，筆均放款約8000元，管理貸款余額517億元。通過建立同業(yè)合作模式下的“聯(lián)貸平臺”，與25家金融機(jī)構(gòu)合作。

今年6月份，微眾銀行首席運營官萬軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示，截至到2017年一季度，微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數(shù)突破了2000萬人。

在資金方面，據(jù)微眾銀行副行長黃黎明介紹，除了前期的部分自有資金，微粒貸的資金多數(shù)來源于20家合作銀行，即在每天放的貸款中，微眾銀行放20%，合作銀行放80%。截至2017年6月10日，微眾銀行的注冊資金42億元，低于一般城商行的注冊資金以及持牌消費金融公司捷信的44億元注冊資金。

微車貸：

截至2016年年末，微車貸貸款余額達(dá)55億元，比年初增長22倍。

2、網(wǎng)商銀行

截至2016年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額約615億，較2015年末增長313億元，增幅103%。其中，貸款余額約329億元，較2015年末增長256億元，增幅351%，占總資產(chǎn)的53%；應(yīng)收款項類投資170億元，交2015年末下降40億元，降幅19%，占總資產(chǎn)的28%。截至2016年末，全行負(fù)債規(guī)模573億元，增幅118%。其中，一般性存款余額232億元，比上年增長232億元，占全部負(fù)債比重的40%；同業(yè)存款180億元，較上年降低80億元，占全部負(fù)債比重的31%。

截至2016年12月末，累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶，戶均貸款余額約1.5萬元。截至2017年1月末，網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)和經(jīng)營者的數(shù)量達(dá)到271萬戶，覆蓋全國23個省、直轄市和自治區(qū)；累計放款金額1151億元；貸款余額331.93億元，戶均貸款余額為1.7萬元。

據(jù)網(wǎng)商銀行6月底發(fā)布的財報顯示，該銀行去年的放貸額增長了3倍多，貸款余額達(dá)到人民幣330億元（約合49億美元）。凈利潤達(dá)到人民幣3.16億元，而2015年后7個月（銀行運營前7個月）凈虧損人民幣6900萬元。

旺農(nóng)貸：

截至2016年12月底，網(wǎng)商銀行的旺農(nóng)貸產(chǎn)品在全國25個省271個縣市的6624個村點推開，平均放款金額近5萬元，截止2016年末網(wǎng)商銀行的信貸余額中約11%為涉農(nóng)貸款，年末涉農(nóng)貸款余額37.6億元，余額客戶數(shù)26.8萬戶。

三、成立時間和高管信息

1、微眾銀行

根據(jù)微眾銀行2016年年報，微眾銀行于2014年12月16日完成首次注冊登記。顧敏為公司現(xiàn)任董事長兼首席執(zhí)行官，李南青為現(xiàn)任行長。

2、網(wǎng)商銀行

根據(jù)網(wǎng)商銀行2016年年報，網(wǎng)商銀行于2015年5月27日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立，2015年5月28日在浙江省工商行政管理局完成注冊登記，2015年6月25日正式開業(yè)。井賢棟為公司現(xiàn)任法定代表人兼董事長，黃浩為現(xiàn)任執(zhí)行董事兼行長。

四、最新動態(tài)

1、微眾銀行

今年6月10日，微眾銀行首席運營官萬軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示，截至2017年一季度，微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數(shù)突破了2000萬人。

2、網(wǎng)商銀行

今年6月26日，螞蟻金服發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行在兩周年之際，推出針對線下小微企業(yè)的"多收多貸"服務(wù)。

今年7月初，網(wǎng)商銀行行長黃浩在接受彭博社采訪時稱，該銀行將進(jìn)一步向中國大銀行所回避的領(lǐng)域推進(jìn)，即小商戶市場。他并稱，希望網(wǎng)商銀行借助于阿里巴巴的關(guān)系，向使用阿里巴巴電子商務(wù)平臺的逾1000萬小商戶提供貸款。