冷戰2017：盤點騰訊金融VS螞蟻金服過去的一年觀點
近年來騰訊不斷擴大金融布局，作為后發者穩扎穩打，看上去和螞蟻金服越來越像；但是接近全牌照的螞蟻金服這一年開始否定自己，乃至揚言自己是科技公司，做金融純屬“一不小心”。
如果對比騰訊和阿里巴巴的金融業務，2017是很有趣的一年。本文試著做一些梳理和分析。
在新金融瑯琊榜看來，近年來騰訊不斷擴大金融布局，作為后發者穩扎穩打，看上去和螞蟻金服越來越像；但是接近全牌照的螞蟻金服這一年開始否定自己，乃至揚言自己是科技公司，做金融純屬“一不小心”。
無論怎樣，隨著監管風向的轉變，這一年里，不管是一向低調審慎的騰訊金融，還是向來高舉高打的螞蟻金服，都在強調開放、賦能、連接、服務。于是我們看到，兩大巨頭一方面繼續深耕支付、理財、借貸等金融業務，另一方面致力于向金融機構提供一攬子服務。
這一年，我們本以為微信支付將乘勝追擊，在移動支付戰場上徹底擊敗支付寶，不過第三方數據顯示，支付寶穩住了陣腳，并且還在一定程度上鞏固了領先優勢。
很多人都沒有想到，公交出行會成為這一年爭奪最激烈的移動支付場景。騰訊、阿里乃至銀聯，都在這一場景上拼盡全力，馬云、馬化騰親自站臺。
還有一些意料之中的，諸如騰訊微粒貸和螞蟻借唄這兩款現金貸產品，2017年放款量突飛猛進，并且利潤豐厚，開啟了收割模式。
還有一些鮮為人知的，騰訊力推金融云，作為又一個業務重心，其在銀行和保險領域斬獲頗豐。
以及一些相對微妙的，芝麻信用通過主打免押金不斷擴大影響力，卻也招致了越來越多的質疑，同時騰訊征信始終維持低調，至今未正式公開上線。
眾所周知的是，阿里巴巴的金融業務主要是螞蟻金服。我們通常所說的騰訊金融，主要指的是騰訊FiT（騰訊支付基礎平臺與金融應用線），不過微眾銀行并未被納入到FiT。
一個細節是，盡管騰訊FiT相對低調，不過其在悄無聲息間上線了獨立域名的官方網站www.fitgroup.com。要知道，已經被分拆出去的京東金融，迄今尚未啟用獨立域名。所以，距離騰訊金融的分拆還遠嗎？
騰訊金融2017年關鍵詞：乘車碼、金融云
新金融瑯琊榜梳理了騰訊金融過往一年的公開信息，相對直觀的印象是，乘車碼、金融云堪稱其兩大年度關鍵詞，也是騰訊在去年極為重視的兩大業務。
乘車碼是一種可以用來乘坐交通工具的二維碼，是基于微信小程序開發的服務模塊，現已在廣州、青島、合肥、濟南等10多個城市上線，并在BRT、公交、地鐵、索道等多個公交場景中獲得突破。
對于乘車碼，騰訊創始人馬化騰極度重視。毫不夸張的說，在騰訊金融業務這塊，馬化騰從來沒有這么拼過。
去年9月中旬，馬化騰為了推廣騰訊乘車碼，先后在合肥、深圳及廣州與當地政府簽訂戰略合作協議，并在合肥去現場體驗乘車碼搭乘公交。12月1日，馬化騰還跑去重慶，體驗使用騰訊乘車碼搭乘長江索道。
在前不久于烏鎮舉行的世界互聯網大會和于廣州舉行的財富全球論壇上，馬化騰同樣公開為騰訊乘車碼代言，并將其視為騰訊幫助傳統行業實現數字化轉型升級的典型案例。
另一個值得關注的重點業務是騰訊金融云。
與阿里金融云及螞蟻金融云相比，騰訊金融云的正式推出并不算早。根據官方介紹，騰訊金融云是騰訊面向金融企業大客戶的云平臺，為銀行、證券、保險、消費金融等行業客戶提供一站式的金融云解決方案。
截至目前，騰訊金融云已與中國銀行、招商銀行、中信銀行、華夏銀行、杭州銀行、中國人保、富德生命人壽、泰康人壽、富途證券、眾安保險、復星保德信人壽等多家金融機構建立戰略合作關系。
在保險領域，騰訊在2017年表現出了格外的關注，除了騰訊金融云將保險行業作為重點拓展對象，騰訊還在11月初正式發布保險平臺——微保。
耐人尋味的是，在央行主導的非銀行支付機構網絡支付清算平臺（“網聯”）的上線過程中，與支付寶相比，騰訊的態度要積極的多。財付通不僅在3月底的試運行期間完成首筆跨行清算交易，還在6月底成為首家參與切量的支付機構，將旗下部分支付業務切至網聯平臺。
至于上文提到的FiT分拆的可能性，馬化騰在去年3月初的兩會媒體見面會時的口徑是，“沒有必要為了分拆而分拆，這不是我們的風格，我們也一貫不是這個思路。”
他可沒說不分拆啊。
螞蟻金服2017年關鍵詞：無現金、免押金
通過螞蟻金服官方微信公眾號及官網信息，無現金、免押金可以視為過去一年螞蟻金服的兩大關鍵詞，換句話說，螞蟻金服有點回歸自身的意思，更聚焦于支付和征信。
從結果上來講，如果說2016年螞蟻金服強行做社交導致接連失利，那么其在2017年選擇做回自己被證明是明智之舉。
這中間有個小風波，盡管微信支付和支付寶都曾力推“無現金”，但是螞蟻金服提出要打造“無現金社會”則受到了更多爭議，最終在種種壓力之下兩大巨頭都不再炒作“無現金”概念。
在公交場景上，螞蟻金服同樣不遺余力，其與武漢、福州、天津、貴陽和西安等城市達成了相關合作。一個重大成果是，12月5日，螞蟻金服與上海申通地鐵集團達成戰略合作，阿里巴巴集團董事局主席馬云、螞蟻金服集團CEO井賢棟到場見證和體驗。
當然，這一年，促使支付寶立于不敗之地的最大原因，或許要歸功于阿里系強大的線下拓展能力，也就是二維碼貼紙——支付寶收錢碼的普及，同時還通過將其與花唄打通刺激用戶支付意愿。
不僅如此，10月24日，螞蟻金服還發布“多收多賺”計劃，包括多收多免、多收多賒、多收多得、多收多貸、多收多保等，核心是通過提現免費和金融服務鼓勵商家使用收錢碼。
根據支付寶最新公布的數據，目前全國4000多萬小商家靠收錢碼實現了收銀環節的數字化。
總結而言，憑借更強的線下拓展能力與綜合服務能力，支付寶通過“人民戰爭”成功收復失地乃至擴大地盤。
另一個關鍵詞是免押金，對應的是芝麻信用。
說到征信行業，頗有點尷尬，從2015年初公布個人征信首批試點名單之后，3年過去了，央行一直不發牌照。從監管部門的表態來看，包括芝麻信用和騰訊征信在內的8家試點機構，都達不到相關的監管要求。
盡管如此，芝麻信用依然在大張旗鼓地拓展業務，其抓手則是免押金。11月22日，芝麻信用宣布，在初期可先行投入10億，通過引入保險、運營鼓勵等多種方式，推動更多商家向信用好的用戶免收押金。與之相比，騰訊征信要低調的多。
另一個備受金融市場關注的是螞蟻金服的ABS產品，短短幾年間發行規模接近3000億元，是國內ABS市場的絕對龍頭。在去年末針對現金貸的整頓政策出臺之后，以現金貸產品為底層資產的螞蟻小貸ABS變得敏感起來，原計劃在銀行間市場發行的螞蟻小貸ABN（資產支持票據）則被迫中止。
回顧這一年，螞蟻金服最值得注意的一個口風是，它在有意淡化自身的金融機構色彩，代之以科技公司自居。
2017年6月14日，在螞蟻財富開放平臺大會上，井賢棟將螞蟻金服定位為一個科技公司，而進入金融領域則是“一不小心”，傳統金融機構則是這一領域的老師；他并稱，螞蟻金服所積累的技術能力，將全面向金融機構開放。
相形之下，馬化騰比較實誠一點，他的說法是：騰訊有兩個半的戰略業務領域，一個是社交網絡，另一個是內容，剩下的一半是金融服務（Fintech）。
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