360金融Q4財報：全年收入92億，穿越極端壓力測試金融
2020-03-27 20:51
360金融實現了年度業(yè)務和財務雙方面的強勁增長，業(yè)績表現超出全年目標，行業(yè)頭雁地位得到進一步鞏固。
北京時間3月27日，中國領先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）發(fā)布2019年第4季度及全年未經審計的財務報告。依托強大的數據智能技術優(yōu)勢，360金融實現了年度業(yè)務和財務雙方面的強勁增長，業(yè)績表現超出全年目標，行業(yè)頭雁地位得到進一步鞏固。
強監(jiān)管推動頭部平臺持續(xù)增長
2019年對于中國金融科技行業(yè)而言，是強監(jiān)管扶優(yōu)限劣的一年。憑借一貫的高合規(guī)要求和360集團長期配合國家戰(zhàn)略的特殊優(yōu)勢，360金融密切關注和主動實施最新的監(jiān)管合規(guī)要求，將高合規(guī)標準能力轉化為戰(zhàn)略性的競爭力，推動業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
2019財年，360金融凈收入為92.2億元，較2018年44.47億元增長107.3%，顯著超過2019年年初制定的80至85億元的業(yè)績目標；非美國會計準則（Non-GAAP）下凈利潤為27.52億元，較2018年18億元增長52.8%。
運營數據顯示，360金融在2019年撮合貸款總額1986.67億元，比2018年959.8億元增長107%。截至2019年12月31日，在貸余額721.55億元，較2018年430.77億元增長67.5%。
用戶數據方面，截至2019年12月31日，360金融累計注冊用戶1.35億，較2018年年底7880萬增長71.3%；授信用戶2472萬，較2018年年底1254 萬增長97.1%；通過360金融服務獲得貸款的借款用戶累計達到1591萬，較2018年828萬增長92.1%。2019年用戶復借率為71.8%，比2018年的57.9%有顯著提升。
單季來看，360金融4季度撮合貸款總額531.21億元；凈收入為人民幣24億元；非美國會計準則下凈利潤為5.15億元。
強運營促進公司整體質效提升
在持續(xù)穩(wěn)健的快速增長中，360金融的風險指標依然保持在全行業(yè)的一馬當先。隨著4季度監(jiān)管對行業(yè)的進一步規(guī)范，公司在風險管理上采取了更加穩(wěn)健的策略以保障資產質量在可控的范圍之內。4季度，360金融超過90天的逾期率為1.31%；衡量風險變化的關鍵指標D1入催率為6.77%，較上年同期6.93%有明顯下降。360金融保守穩(wěn)健的風控策略已幫助公司穿越4季度市場波動，展示出卓越的抗風險韌性。
眾所周知，金融機構在開展業(yè)務時通常會謹慎首選行業(yè)內的頭部平臺，而疊加了卓越風控表現的巨大優(yōu)勢，360金融更是成為各路金融機構競相追捧的優(yōu)質伙伴。4季度在市場波動的大環(huán)境下，與360金融合作的金融機構數量不降反升，由上季度74家增至81家。合作渠道的持續(xù)拓寬令資金成本繼續(xù)走低，降幅在2019年全年超過100BP。
不僅如此，作為行業(yè)內屈指可數成功發(fā)行現金分期類資產ABS的金融科技平臺之一，360金融在4季度還成功發(fā)行了累計10億元人民幣的ABS，全年ABS發(fā)行達23億元。在2020年1季度疫情期間，逆勢成功發(fā)行了一期5億元人民幣的ABS。
除了增強資金優(yōu)勢，強風控也同營銷獲客密切相關。根據風控策略的調整，營銷策略也在提質增效。4季度360金融整體營銷費用從9億元降低至4.32億，單位獲客成本由246元降至228元。
風控、資金、獲客是消費金融業(yè)務相互配合的三駕馬車，三馬齊驅折射出公司整體運營效率的提高，這意味著360金融在快速增長的同時也實現了高質量的增長。
強科技打通金融智能全鏈路
2019年，360金融確定了科技轉型的目標，并沿著這一道路穩(wěn)步向前。公司在科技業(yè)務上持續(xù)發(fā)力，科技服務促成的交易額穩(wěn)步上升，占放款額總量由年初的0.8%躍升到年底的22％。
2019年4季度，360金融引入原微軟亞洲研究院研究員、螞蟻金融人工智能資深算法專家張家興博士任首席科學家，全面推進數據AI中臺的搭建。
自科學家就位后，360金融開始全力打造嶄新的數據智能平臺矩陣，涵蓋實時數據計算平臺、圖數據計算平臺、機器學習計算平臺等，全方位推動數據和AI在業(yè)務中的深度滲透，針對獲客、用戶經營、風控等業(yè)務關鍵節(jié)點，建構金融智能全鏈路。其中，智能投放將立足于全自動化算法投放，智能運營將用實時數據和用戶全生命周期標簽來為運營賦能，智能貸后將用智能調度為人工提效。目前在貸后環(huán)節(jié)，78%的催回金額為智能機器人自動完成。這在2019年4季度市場波動和2020年1季度新冠疫情來襲時，對于保障業(yè)務正常運行起到了壓艙石的作用。
在提升業(yè)務之外，360金融的AI技術也實現了對外輸出。在疫情期間，360金融率先研發(fā)并面向全國醫(yī)院、社區(qū)、鄉(xiāng)村及相關機構免費開放智能語音機器人“疫情通”，實現社區(qū)普查和醫(yī)院回訪；在企業(yè)開始復工階段，又推出AI產品 “復工小秘書”，幫助企業(yè)與員工快速實現信息互換，推動復工復產。
強責任引領行業(yè)健康發(fā)展
突如其來的新冠疫情對各行各業(yè)都帶來了巨大的考驗，360金融在應對考驗時，充分展示了互聯(lián)網公司的敏感性、靈活性和適應性。360金融CEO吳海生表示，“360金融是最早對疫情采取行動的公司之一。在疫情尚未大規(guī)模爆發(fā)前，我們就組織快遞公司將辦公設備送達員工，安排好通信線路，有效確保公司各部門在春節(jié)后各地封城不能復工的情況下，迅速進入有序運行的遠程辦公狀態(tài)。在2月底，我們已經實現了全部工作100%的恢復。”
疫情期間，憑借豐富的經驗和敏銳的市場洞察力，360金融部署并執(zhí)行了保守的營銷策略和審慎的風控策略，此舉在疫情爆發(fā)以來顯示出巨大優(yōu)勢。2020年，公司將延續(xù)腳踏實地的經營風格，充分發(fā)揮在獲客、資金、風控、技術等方面的優(yōu)勢，為全年目標保駕護航。預計在2020年全年，公司撮合貸款總額將為人民幣 2000億至2200億元。
在消費金融業(yè)務之外，360金融的一個關聯(lián)團隊還在2019年成立了互聯(lián)網保險項目。新冠疫情期間，該項目取得了遠超預期的進展。360金融董事會授權公司在合適的時機對該項目進行少數股權投資，以增金融科技業(yè)務之間的協(xié)同效應。
在自身主營業(yè)務發(fā)展向好的同時，360金融勇于承擔責任，積極回饋社會。在疫情期間，360金融聯(lián)合360集團，共同捐款2500萬元人民幣。一百多名員工從大年三十開始，在武漢、北京、上海、廣州、印度、印尼等海內外12地緊急進行物資采購，最終購置了891.4萬元醫(yī)用口罩及溫度計、200萬只防疫手套、105萬噸消毒液，以及可供3.6萬余人次篩查使用的新型冠狀病毒核酸檢測試劑盒，并在第一時間送往疫區(qū)。
展望2020年，吳海生表示，“公司將繼續(xù)發(fā)揮結構化優(yōu)勢，在市場經歷監(jiān)管出清和疫情壓力測試后，聚集效應會更明顯，我們作為頭雁的市場地位將會進一步得到鞏固。”
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