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近日，盛京銀行發(fā)布2024年年度報(bào)告披露，周峙已于2025年1月獲推薦為盛銀消金有限公司（以下稱：盛銀消金或公司）董事長(zhǎng)。

這已經(jīng)是盛銀消金成立以來(lái)，五年內(nèi)更換的第三位董事長(zhǎng)。

除了管理層震蕩之外，作為東北地區(qū)首家持牌消費(fèi)金融公司，盛銀消金還存在著注冊(cè)資本疑似長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)、客戶合同糾紛高企等多個(gè)問(wèn)題。

有銀行業(yè)內(nèi)人士分析表示，盛銀消金暴露出的問(wèn)題，折射出區(qū)域性消金機(jī)構(gòu)在行業(yè)洗牌期的普遍陣痛，即：資本實(shí)力薄弱、股東資源依賴度高、合規(guī)與創(chuàng)新平衡難。“若無(wú)法盡快突破增資僵局、穩(wěn)定管理團(tuán)隊(duì)并開拓差異化業(yè)務(wù)，其與頭部機(jī)構(gòu)的差距或?qū)⑦M(jìn)一步拉大。”

財(cái)經(jīng)觀察站 作者：白鹿

利率“緊貼”24%監(jiān)管紅線，合規(guī)壓力凸顯

2021年，監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)要求消金機(jī)構(gòu)將利率全面壓降至24%以內(nèi)，但黑貓投訴上，針對(duì)盛銀消金產(chǎn)品利率高的問(wèn)題層出不窮。

其中，針對(duì)高利率和額外費(fèi)用問(wèn)題，今年4月，有用戶投訴稱，其在盛銀消金借款時(shí)，除了正常利息外，還額外收取了高額和擔(dān)保費(fèi)，疑似導(dǎo)致年利率超過(guò)了監(jiān)管規(guī)定的24%貸款利率。

對(duì)于額外收取擔(dān)保費(fèi)等問(wèn)題，《財(cái)經(jīng)觀察站》也多次聯(lián)系盛銀消金客服熱線，其表示，該公司貸款利率按天收取，符合國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。

根據(jù)從盛銀消金官網(wǎng)披露的價(jià)格公示顯示，其推出的循環(huán)額度產(chǎn)品年化利率在10.80%-23.76%（單利）之間。

盡管從盛銀消金披露數(shù)據(jù)來(lái)看，其利息雖未超過(guò)24%，但也已接近監(jiān)管部門規(guī)定的“紅線”。

盛銀消金還存在以短信轟炸、言語(yǔ)威脅、曝光個(gè)人信息、聯(lián)系無(wú)關(guān)人士等暴力催收情況，同樣備受消費(fèi)者詬病。

今年2月，李某(化名)通過(guò)盛銀消金進(jìn)行了一筆貸款，金額為15728元。

據(jù)李某介紹，因資金周轉(zhuǎn)不開，其于2025年2月26日，在哈啰借款平臺(tái)借款，盛銀消金是出資方，因4月份手頭不寬裕，需要等一筆資金到位后，提前還款，但盛銀消金客服不同意，讓一期一期還，雙方協(xié)商未果，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)逾期，現(xiàn)已逾期8天。

“逾期后，盛銀消金平臺(tái)給到催收公司，該催收公司態(tài)度惡劣，還要爆我通訊錄，我現(xiàn)在和平臺(tái)溝通，給出解釋，停止違規(guī)違法催收行為。”令李某不解的是，盛銀消金方面不僅向自己、緊急聯(lián)系人催收，還向之外的其他人催收。

對(duì)“第三人”的催收一直是廣大消金逾期客戶面臨的主要催收手段。

事實(shí)上，《消費(fèi)金融公司管理辦法(征求意見稿)》第五十六條規(guī)定“不得對(duì)與債務(wù)無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行催收”。

那么，如何理解此處提及的“第三人”？

北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所股權(quán)高級(jí)合伙人朱逸聰律師表示，催收機(jī)構(gòu)可以向借貸合同中的欠款人、對(duì)債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保人、與欠款人承擔(dān)連帶責(zé)任的連帶責(zé)任人等，與該債務(wù)存在直接法律關(guān)系的主體進(jìn)行催收，除此之外，其余主體都可以界定為“第三方”，催收機(jī)構(gòu)不得催收，否則構(gòu)成違規(guī)。

針對(duì)“暴力催收”等問(wèn)題，盛銀消金官方客服對(duì)《財(cái)經(jīng)觀察站》表示，當(dāng)用戶出現(xiàn)貸款逾期，并且短暫聯(lián)系不到本人時(shí)，平臺(tái)方會(huì)通過(guò)聯(lián)系其家人及周邊人，提醒用戶還款。

高管頻繁變更，公司穩(wěn)定性受質(zhì)疑

自成立以來(lái)，盛銀消金管理層變動(dòng)頻繁，五年內(nèi)更換了三位董事長(zhǎng)和兩位總經(jīng)理。

近日，盛京銀行發(fā)布2024年財(cái)報(bào)批露，周峙已于2025年1月獲推薦為盛銀消金有限公司董事長(zhǎng)。

據(jù)了解，周峙于2015年2月獲聘任為盛京銀行董事會(huì)秘書，并于2015年9月獲得任職資格。周峙在盛京銀行擔(dān)任董事會(huì)秘書期間，負(fù)責(zé)公司的董事會(huì)事務(wù)管理和信息披露等工作。

目前工商信息顯示，盛銀消金董事長(zhǎng)為張珺，她此前也是盛京銀行副行長(zhǎng)。根據(jù)盛京銀行2023年年報(bào)披露，張珺已于2023年8月辭任副行長(zhǎng)一職。

盛京銀行高管簡(jiǎn)介還顯示，2023年12月至2024年1月期間，孫英品擔(dān)任盛銀消金有限公司董事長(zhǎng)。

在公司其他董監(jiān)高調(diào)整方面，2021年7月，馬馳出任該公司總經(jīng)理。但任期不足2年，便離職。緊接著，2023年6月，陳勁偉獲批擔(dān)任總經(jīng)理。

有業(yè)內(nèi)分析，頻繁的人事調(diào)整可能導(dǎo)致企業(yè)戰(zhàn)略連貫性不足，尤其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，管理層的穩(wěn)定性至關(guān)重要。

關(guān)于盛銀消金的2024年經(jīng)營(yíng)情況，盛京銀行在年報(bào)中尚未披露。據(jù)此前2023年盛銀消金披露財(cái)報(bào)顯示，2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.43億元，同比增長(zhǎng)36.63%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.82億元，同比增長(zhǎng)27.37%。

2023年，盛銀消金信用減值損失為0.62億元，同比增長(zhǎng)138.46%。

此外，該公司資本充足率有所下降，資本補(bǔ)充壓力較大。其核心一級(jí)資本充足率從2022年的10.71%降至2023年的9.59%；資本充足率從11.83%降至10.72%。

值得一提的是，盛銀消金還存在注冊(cè)資本長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)，導(dǎo)致該公司的資本補(bǔ)充陷入僵局。

作為東北地區(qū)首家持牌消費(fèi)金融公司，盛銀消費(fèi)消金成立于2016年，注冊(cè)資本3億元，2023年該公司通過(guò)股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，盛京銀行持股比例從60%升至75%，大連德旭經(jīng)貿(mào)持股25%。

值得一提的是，根據(jù)2024年實(shí)施的《消費(fèi)金融公司管理辦法》，注冊(cè)資本門檻從3億元提高至10億元。

盛銀消費(fèi)消金成立至今，已有近十個(gè)年頭，截至目前，盛銀消金注冊(cè)資本仍停留在3億元，與監(jiān)管最新要求的10億元，仍然有一定的差距。

“股權(quán)關(guān)系調(diào)整，但未同步增資，或標(biāo)明股東增資意愿不足。”有銀行業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，作為中小消金公司，增資難主要源于盈利有限、股東協(xié)調(diào)困難及引入戰(zhàn)略投資者門檻高企。

該業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)金融，合規(guī)是底線，而擺在盛銀消金眼前的首要任務(wù)是增資。需通過(guò)利潤(rùn)留存、股東注資或引入戰(zhàn)投突破資本瓶頸，但現(xiàn)階段盛京銀行資金壓力與行業(yè)馬太效應(yīng)，導(dǎo)致增資難。