五年三換帥、注冊資本不達標 盛銀消金遇多重挑戰觀點
近日，盛京銀行發布2024年年度報告披露，周峙已于2025年1月獲推薦為盛銀消金有限公司（以下稱：盛銀消金或公司）董事長。
近日，盛京銀行發布2024年年度報告披露，周峙已于2025年1月獲推薦為盛銀消金有限公司（以下稱：盛銀消金或公司）董事長。
這已經是盛銀消金成立以來，五年內更換的第三位董事長。
除了管理層震蕩之外，作為東北地區首家持牌消費金融公司，盛銀消金還存在著注冊資本疑似長期不達標、客戶合同糾紛高企等多個問題。
有銀行業內人士分析表示，盛銀消金暴露出的問題，折射出區域性消金機構在行業洗牌期的普遍陣痛，即：資本實力薄弱、股東資源依賴度高、合規與創新平衡難。“若無法盡快突破增資僵局、穩定管理團隊并開拓差異化業務，其與頭部機構的差距或將進一步拉大。”
財經觀察站 作者：白鹿
利率“緊貼”24%監管紅線，合規壓力凸顯
2021年，監管部門窗口指導要求消金機構將利率全面壓降至24%以內，但黑貓投訴上，針對盛銀消金產品利率高的問題層出不窮。
其中，針對高利率和額外費用問題，今年4月，有用戶投訴稱，其在盛銀消金借款時，除了正常利息外，還額外收取了高額和擔保費，疑似導致年利率超過了監管規定的24%貸款利率。
對于額外收取擔保費等問題，《財經觀察站》也多次聯系盛銀消金客服熱線，其表示，該公司貸款利率按天收取，符合國家相關法律規定。
根據從盛銀消金官網披露的價格公示顯示，其推出的循環額度產品年化利率在10.80%-23.76%（單利）之間。
盡管從盛銀消金披露數據來看，其利息雖未超過24%，但也已接近監管部門規定的“紅線”。
盛銀消金還存在以短信轟炸、言語威脅、曝光個人信息、聯系無關人士等暴力催收情況，同樣備受消費者詬病。
今年2月，李某(化名)通過盛銀消金進行了一筆貸款，金額為15728元。
據李某介紹，因資金周轉不開，其于2025年2月26日，在哈啰借款平臺借款，盛銀消金是出資方，因4月份手頭不寬裕，需要等一筆資金到位后，提前還款，但盛銀消金客服不同意，讓一期一期還，雙方協商未果，導致貸款出現逾期，現已逾期8天。
“逾期后，盛銀消金平臺給到催收公司，該催收公司態度惡劣，還要爆我通訊錄，我現在和平臺溝通，給出解釋，停止違規違法催收行為。”令李某不解的是，盛銀消金方面不僅向自己、緊急聯系人催收，還向之外的其他人催收。
對“第三人”的催收一直是廣大消金逾期客戶面臨的主要催收手段。
事實上，《消費金融公司管理辦法(征求意見稿)》第五十六條規定“不得對與債務無關的第三人進行催收”。
那么，如何理解此處提及的“第三人”？
北京市盈科(深圳)律師事務所股權高級合伙人朱逸聰律師表示，催收機構可以向借貸合同中的欠款人、對債務進行擔保的擔保人、與欠款人承擔連帶責任的連帶責任人等，與該債務存在直接法律關系的主體進行催收，除此之外，其余主體都可以界定為“第三方”，催收機構不得催收，否則構成違規。
針對“暴力催收”等問題，盛銀消金官方客服對《財經觀察站》表示，當用戶出現貸款逾期，并且短暫聯系不到本人時，平臺方會通過聯系其家人及周邊人，提醒用戶還款。
高管頻繁變更，公司穩定性受質疑
自成立以來，盛銀消金管理層變動頻繁，五年內更換了三位董事長和兩位總經理。
近日，盛京銀行發布2024年財報批露，周峙已于2025年1月獲推薦為盛銀消金有限公司董事長。
據了解，周峙于2015年2月獲聘任為盛京銀行董事會秘書，并于2015年9月獲得任職資格。周峙在盛京銀行擔任董事會秘書期間，負責公司的董事會事務管理和信息披露等工作。
目前工商信息顯示，盛銀消金董事長為張珺，她此前也是盛京銀行副行長。根據盛京銀行2023年年報披露，張珺已于2023年8月辭任副行長一職。
盛京銀行高管簡介還顯示，2023年12月至2024年1月期間，孫英品擔任盛銀消金有限公司董事長。
在公司其他董監高調整方面，2021年7月，馬馳出任該公司總經理。但任期不足2年，便離職。緊接著，2023年6月，陳勁偉獲批擔任總經理。
有業內分析，頻繁的人事調整可能導致企業戰略連貫性不足，尤其在數字化轉型關鍵期，管理層的穩定性至關重要。
關于盛銀消金的2024年經營情況，盛京銀行在年報中尚未披露。據此前2023年盛銀消金披露財報顯示，2023年實現營業收入2.43億元，同比增長36.63%；實現凈利潤0.82億元，同比增長27.37%。
2023年，盛銀消金信用減值損失為0.62億元，同比增長138.46%。
此外，該公司資本充足率有所下降，資本補充壓力較大。其核心一級資本充足率從2022年的10.71%降至2023年的9.59%；資本充足率從11.83%降至10.72%。
值得一提的是，盛銀消金還存在注冊資本長期不達標，導致該公司的資本補充陷入僵局。
作為東北地區首家持牌消費金融公司，盛銀消費消金成立于2016年，注冊資本3億元，2023年該公司通過股權結構調整，盛京銀行持股比例從60%升至75%，大連德旭經貿持股25%。
值得一提的是，根據2024年實施的《消費金融公司管理辦法》，注冊資本門檻從3億元提高至10億元。
盛銀消費消金成立至今，已有近十個年頭，截至目前，盛銀消金注冊資本仍停留在3億元，與監管最新要求的10億元，仍然有一定的差距。
“股權關系調整，但未同步增資，或標明股東增資意愿不足。”有銀行業內人士分析認為，作為中小消金公司，增資難主要源于盈利有限、股東協調困難及引入戰略投資者門檻高企。
該業內人士表示，消費金融，合規是底線，而擺在盛銀消金眼前的首要任務是增資。需通過利潤留存、股東注資或引入戰投突破資本瓶頸，但現階段盛京銀行資金壓力與行業馬太效應，導致增資難。
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