打通金融普惠“最后一公里”，銀行如何做到“長坡厚雪”？觀點
2022-11-17 18:51
廊坊銀行在服務園區開發、企業發展、城市建設、民生福祉等方面投入超過6035億元，普惠金融是中小銀行‘我要做’的業務，面對大中型企業、集團企業、跨國（境）企業復雜的金融服務需求。
當前經濟環境下，銀行作為金融服務的主力軍，承擔著更加深沉的使命。
作為廊坊市唯一一家地方一級法人銀行，廊坊銀行在廊坊市委、市政府的堅強領導下，在省、市監管部門的指導、支持下，秉持“服務國家戰略、服務區域經濟、服務人民群眾”的歷史使命，自覺服從協同發展大局，通過發揮自身綜合經營和特色業務優勢，加快構建以廊坊為主體、以石家莊和天津為兩翼、以北京城市副中心和雄安新區為新引擎的“一體兩翼雙引擎”發展新格局，努力為京津冀協同發展提供不竭的金融動力。
打通金融普惠“最后一公里”？
廊坊銀行黨委委員、副行長陳樹軍認為，對于中小銀行來說，推進普惠金融，服務中小微企業，既是監管部門的要求，也是中小銀行“門當戶對”的金融業務，是發展的必選項。廊坊銀行在行黨委領導下，普惠金融上采取“八個統籌”的方法，2022年取得了一份優秀的成績單——截至2022年10月末，普惠小微貸款余額155.71億元，較年初增速為21.74%，高于各項貸款同期增速12.68個百分點；戶數高于年初，定價低于上一年，不良符合監管要求，普惠金融指標連續10個月達標。
陳樹軍表示，在廊坊銀行的五年規劃中，將普惠金融放在一個重點發展位置，廊坊銀行將在四個經營單元——公司銀行單元、分支行單元、零售信貸事業部單元、數字銀行部單元同步推進，深耕市場，量質并舉，行穩致遠。
陳樹軍表示：“對于中小行來說，普惠金融既是‘要我做’的業務，也是‘我要做’的業務。什么是‘要我做’？近年來，國家以及監管層面連續發布多份文件，部署安排銀行機構全力以赴支持中小微企業發展，落實普惠金融，主要的核心是增量擴面、提質降本，這是‘要我做’。”
“從另一個角度看，中小銀行與中小企業‘門當戶對’，普惠金融是中小銀行‘我要做’的業務，原因主要有四點：第一，地位相對應；第二，供需關系相對應；第三，區域客戶相對應；第四，風控能力相對應。”他說道。
陳樹軍具體釋說：“首先，地位相對應。相比國有銀行、股份制銀行和頭部城商行，中小銀行處于區域市場，地位與中小微企業相對應，都是中小型。其次，供需關系相對應。相比大中型銀行，中小銀行實力較弱、牌照少、業務種類少、專業人才少、科技力量薄弱，產品服務供給能力普遍弱于大中型銀行，適合于簡單、普通的企業和居民金融需求，面對大中型企業、集團企業、跨國（境）企業復雜的金融服務需求，以及極低價格融資需求，心有余而力不足；中小微企業經營模式、企業結構相對簡單，金融需求聚焦于結算、融資等，也相對簡單，和中小銀行的供應能力是相對應的。”
“再次，區域客戶相對應。中小銀行普遍在本區域內網點密集，比如某頭部股份制銀行在廊坊市域僅有3個網點，而我行在廊坊城區有29個網點、縣域有33個網點，服務本地中小微企業更具優勢；土生土長在本地的中小微企業，與本地中小銀行是相對應的。扎根本地，更容易發揮優勢。”陳樹軍表示。
他指出：“所謂風控能力相對應，中小銀行風控人才不足，風控技術應用能力不夠，但是熟悉本地，可以做到非常下沉，可以充分了解本地客戶，對過于復雜的集團性企業以及跨區域、跨國（境）企業，由于業務復雜，中小銀行的風控水平往往無法滿足，例如盡調就存在挑戰，很難充分了解復雜企業的全部經營狀況，從而帶來風險，本地中小微企業一般信息對本地人較為透明，經營情況在本區域內較容易被銀行人員熟知，兩者相對應。”
加快“一體兩翼雙引擎”建設，實現“數字化逆襲”
“京津冀如同一朵花上的花瓣，瓣瓣不同，卻瓣瓣同心。”2014年，京津冀協同發展上升為國家戰略，開啟了三地功能互補、錯位發展、相輔相成的新征程。河北省委十屆二次全會指出，京津冀協同發展第一次把河北全域納入國家戰略來謀劃，體現了總書記對河北的關心關懷和黨中央的大力支持，這是河北發展最大的機遇。全省經濟工作推進會議強調，要著力推動重大國家戰略落地實施，深入推進京津冀協同發展。
作為廊坊市唯一一家地方一級法人銀行，廊坊銀行在廊坊市委、市政府的堅強領導下，在省、市監管部門的指導、支持下，秉持“服務國家戰略、服務區域經濟、服務人民群眾”的歷史使命，自覺服從協同發展大局，通過發揮自身綜合經營和特色業務優勢，加快構建以廊坊為主體、以石家莊和天津為兩翼、以北京城市副中心和雄安新區為新引擎的“一體兩翼雙引擎”發展新格局，努力為京津冀協同發展提供不竭的金融動力。“十三五”以來，廊坊銀行在服務園區開發、企業發展、城市建設、民生福祉等方面投入超過6035億元，大力支持京津冀協同發展及相關領域建設，累計惠及9萬余大中小微企事業單位、個體工商戶及數百萬個人客戶，間接帶動就業超過50萬人。
以百姓為中心，以責任為重心。近年來，廊坊銀行始終積極履行企業社會責任，以實際行動為民“辦好事”“添福祉”。該行與廊坊市衛健委開展居民健康卡項目，自行投資1.2億元搭建IT系統平臺，整合就診卡、預防接種卡等功能，實現了衛生領域“一卡通”，已實際發卡230.86萬張；投入大量資金與科技資源，積極承建本地工會卡、農民工預儲金、農村三資平臺、廣陽區金融服務平臺等城市民生資金管理平臺建設，全力支持政府惠民工程；與廊坊市公安局合作，累計投入2000余萬元，建設完成37座公安警務站，為地方社會治安穩定貢獻力量。
近年來，廊坊銀行也在持續加大金融科技投入力度，在金融科技基礎設施、智慧銀行、敏捷組織和精細化運營等領域著重布局，推動產品線上化運行和大數據風控能力的提升，極大提高了業務辦理效率，客戶體驗也得到不斷優化。
同時，廊坊銀行推出金融創新產品。為“專精特新”企業解決抵押物不足的問題，為“三農”相關企業提供授信，以小微企業納稅信用為支點，支持企業短期生產經營周轉，為穩健經營的小微企業主、法人企業股東提供便捷融資。
最后，廊坊銀行近兩年，管理層趨于穩定，逐漸開啟穩健發展之旅，也希望廊坊銀行走向新的巔峰。
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