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北京時間5月17日，中國領(lǐng)先的金融科技企業(yè)樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2019年1季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績。得益于對新消費(fèi)人群需求的精準(zhǔn)洞察與服務(wù)能力提升、及金融科技持續(xù)高投入形成業(yè)界領(lǐng)先的技術(shù)壁壘，樂信營收自上市以來連續(xù)六個季度呈現(xiàn)雙位數(shù)增長。2019年1季度，樂信營收20億元（人民幣，下同），同比增長22％；經(jīng)營毛利9.07億，同比增長101％；非美國會計(jì)準(zhǔn)則下（Non-GAAP）息稅前利潤7.42億，同比增長197％；凈利潤5.83億，同比增長228％。

截至2019年1季度，樂信用戶達(dá)到4220萬，同比增長59.6％；1季度，樂信促成借款金額201億，同比增長35.6％；在貸余額350億，同比增長64.7％；資產(chǎn)表現(xiàn)保持穩(wěn)定，超過90天的逾期率為1.42％。

金融科技收入依然是樂信增長最快的部分。2019年1季度，樂信通過為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而獲得的金融科技收入達(dá)到9.11億，一個季度就接近去年全年的一半，同比增長高達(dá)342％。另外，1季度，分期樂商城GMV達(dá)17億，同比增長41.8％，是同期社會零售總額增幅的5倍，是全國實(shí)物網(wǎng)上商品零售額增幅的2倍。

樂信CEO肖文杰表示，“金融科技收入成為樂信第一大收入來源，這得益于樂信擁有業(yè)界領(lǐng)先的金融科技能力，最早實(shí)現(xiàn)了AI在各個業(yè)務(wù)鏈條上的全面商用。依托樂信的智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系、智能資金撮合匹配能力，樂信將持續(xù)連接更多的金融合作伙伴，共同服務(wù)新人群的新消費(fèi)。”

肖文杰表示，“隨著90、95后成為中國主流消費(fèi)人群，中國的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將加速升級，迎來一個新消費(fèi)時代。年輕人的消費(fèi)需求是未來中國經(jīng)濟(jì)增長的核心動力。為了更好地服務(wù)年輕人不斷變化的消費(fèi)需求，今年樂信提出新的戰(zhàn)略，上線了‘樂卡’等權(quán)益類產(chǎn)品，未來將圍繞新消費(fèi)，在消費(fèi)場景、消費(fèi)權(quán)益以及消費(fèi)金融方面深入布局。”

三大優(yōu)勢繼續(xù)強(qiáng)化 發(fā)力新消費(fèi) 

1季度，樂信在場景、金融科技以及多元化資金渠道方面的三大優(yōu)勢持續(xù)加強(qiáng)。

在場景優(yōu)勢方面，財(cái)報(bào)顯示，樂信旗下分期樂商城受到更多年輕高成長用戶的喜愛。1季度，分期樂商城用戶首次突破4000萬；商城業(yè)務(wù)增長強(qiáng)勁，GMV同比增長超過40％。作為國內(nèi)在線分期購物商城的先行者，分期樂目前已經(jīng)擁有從3C數(shù)碼到服飾美妝等十多個商品品類，全面覆蓋了中國優(yōu)質(zhì)高成長人群的分期消費(fèi)需要。第三方數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)艾媒咨詢2018年發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，分期樂已成為90后分期消費(fèi)的首選平臺。

基于過去多年對年輕用戶分期消費(fèi)場景的運(yùn)營和把握，樂信今年提出圍繞“新人群、新需求、新方式”，從場景、金融和權(quán)益三大方向展開布局。1季度，樂信推出了全新的消費(fèi)品牌“樂卡”。樂卡是一個服務(wù)于年輕人品質(zhì)生活的權(quán)益類消費(fèi)平臺，集中了年輕人所熱衷的線上線下各類優(yōu)質(zhì)消費(fèi)權(quán)益，用戶可以隨時隨地暢享會員折扣、尊貴服務(wù)等特權(quán)。付費(fèi)會員業(yè)務(wù)“樂黑卡”也取得突破性進(jìn)展，目前該項(xiàng)服務(wù)在樂信活躍用戶中的滲透率已超過20％。

可以預(yù)見，隨著95后、00后為代表的年輕消費(fèi)群體崛起，中國社會對品質(zhì)類消費(fèi)和服務(wù)類消費(fèi)占比不斷提升，信用消費(fèi)已成為年輕人的主流消費(fèi)方式，一大批服務(wù)新消費(fèi)的公司將迎來戰(zhàn)略機(jī)遇期。

技術(shù)投入持續(xù)增加 AI在金融服務(wù)各鏈條應(yīng)用構(gòu)筑了領(lǐng)先技術(shù)壁壘 

不斷加大的科技投入，持續(xù)強(qiáng)化了樂信的金融科技優(yōu)勢，構(gòu)建了領(lǐng)先的技術(shù)壁壘，為收入提升帶來加速度。2019年1季度，樂信研發(fā)投入達(dá)9380萬，比去年同期6810萬增長37.8％，占樂信運(yùn)營支出超25％。在上市金融科技企業(yè)中，樂信金融科技投入力度、研發(fā)人員占比，均處于領(lǐng)先地位。

作為以AI驅(qū)動發(fā)展的金融科技平臺，樂信近年全面轉(zhuǎn)向智慧金融，已在風(fēng)控、資產(chǎn)撮合以及客服運(yùn)營等方面全面運(yùn)用人工智能技術(shù)，極大幫助樂信金融合作伙伴更有效率地連接更多消費(fèi)者。

通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，樂信在商品推薦、風(fēng)控和運(yùn)營方面全面提升了效率、降低了風(fēng)險(xiǎn)成本。當(dāng)前，樂信在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，收貨地址聚類分析、LBS信息聚類分析，用戶行為序列分析、輿情分析、語音質(zhì)檢等多項(xiàng)機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用上，穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先水平。

目前，樂信智能風(fēng)控引擎“鷹眼”的訂單自動化審核率達(dá)到98％，海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺“蟲洞”的融資匹配成功率達(dá)到93％，同時風(fēng)險(xiǎn)長期控制在行業(yè)最優(yōu)水平。1季度，樂信90天以上的不良率為1.42％。

得益于樂信的金融科技能力，樂信進(jìn)一步擴(kuò)大了金融合作伙伴數(shù)量，加大了合作范圍與力度。4月18日，樂信與工商銀行、民生銀行等數(shù)十家國有大型銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作內(nèi)容涵蓋了金融科技、智能營銷等多個領(lǐng)域。目前，樂信的金融合作伙伴數(shù)量已超過100家，1季度，樂信平臺上超過70％的新增借款來自金融機(jī)構(gòu)。