網貸合規要花多少錢?存管、審計多項費用至少百萬金融
野蠻生長時期，網貸一度被認為是草根創業者的“搖籃”，甚至萬元即可買一套交易系統，租個辦公室打著P2P旗號就能上線的交易。
野蠻生長時期，網貸一度被認為是草根創業者的“搖籃”，甚至萬元即可買一套交易系統，租個辦公室打著P2P旗號就能上線的交易。
也正因為無門檻、粗放經營等弊病，行業風險不斷暴露，網貸領域迎來監管不斷加碼，對股東背景和資本實力的要求越來越高。2016年8月24日，銀監會、工信部等四部委下發《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，為網貸機構經營劃定合規紅線。
21世紀經濟報道記者調查了解到，當前網貸平臺為完成合規要求硬性支出成本至少在數百萬元至千萬元不等。此外，部分平臺業務轉型難度加大，在當前平臺經營規模受限的背景下，規模不大、實力較弱的平臺越來越多選擇主動退出。
存管成本為合規主要支出
新聯在線COO(首席運營官)陳智誠對21世紀經濟報道記者表示，《暫行辦法》明確要求，網貸平臺應選擇銀行機構進行資金存管。這也是當前多數平臺主要的合規成本支出。此外，廣州、深圳等地金融辦出臺的網貸備案指引中，都要求平臺提交律師事務所出具的備案法律意見書、會計師事務所出具的專項審計報告，其他地區也效仿提出類似要求，這也是平臺信息披露必需的投入;要獲得增值電信業務經營許可，還須進行災備系統投入，也屬于平臺必不可少的支出。
其中，存管費用因平臺規模、存管銀行而異，普遍在百萬元起步。律所、會計師事務所收費普遍在15-30萬元不等，合計支出約40萬元。綜合上述幾項，為滿足合規要求的支出至少200-300萬元。
借貸寶副總裁曾軍對21世紀經濟報道記者介紹，今年的主要工作是合規整改和產品優化，因此工作成本更多體現在軟件上。和前二者相比，公司在營銷推廣費用上的開支較少。在銀行存管費用上，一是給公司員工支付薪酬開發軟件;二是向銀行支付接入費用。其中存管費用的可變部分是與交易筆數、金額掛鉤的支付通道費用。“設計產品、開發軟件需要IT精英，這些人才可不便宜。接入費等幾乎可以忽略不計。”
北京某網貸平臺負責人則表示，該平臺從籌備存管業務上線開始，人力投入加上存管費用合計超過千萬元。
21世紀經濟報道記者了解到，在存管方面投入達千萬級的平臺不在少數。一些業務規模較大的平臺，如果按照交易筆數和費率計算，存管支出可能達到億元，因此大型平臺與銀行間普遍有協議封頂價。
業務轉型相當于“二次創業”
除此之外，一些支出盡管沒有明文要求，但絕大多數平臺會去做，例如加入行業協會以及參與行業曝光等，一定程度上也成為平臺經營必不可少的增信支出。
一位地方平臺負責人表示，地方性的網貸協會不僅是自律組織，也是和監管部門溝通的重要橋梁。“想要在行業長遠發展的平臺，都會加入協會履行責任。”地方協會會費在數萬元至數十萬元不等，且平臺普遍會加入多個行業協會，此外平臺也非常希望加入國家級互金協會。北京某平臺年報披露，其年度加入協會費用支出為70萬元。
除日常的獲客營銷費用支出外，與一些行業垂直資訊平臺、論壇都需開展合作，年度預算普遍在百萬元左右。
一家大型平臺負責人對21世紀經濟報道記者直言，平臺所有的支出成本都是必須的支出，沒有選擇性支出。
《暫行辦法》還對平臺借貸額度做出限制。北京一網貸平臺業務負責人對21世紀經濟報道記者表示，業務限額要求或許是許多平臺不能承受之重。由于該平臺早期就以小微商戶和個人借貸為主要資產來源，因此滿足限額要求相對比較容易。而對于過去一些以大額資產為主的平臺，“除了玩貓膩，真要符合限額要求的話，要做大調整。從管理層招聘到團隊搭建，再到風險模型的改造，基本相當于重新創業。畢竟大額非標業務和小額業務的風控邏輯和人力投入是截然不同的，但給平臺留下的時間卻不多了。”
統計上述各項支出，對于中型網貸平臺來說，合規成本基本在300萬元起步，多位業界人士對這一數字也表示認可，而其中還不包括人力成本、IT系統搭建和經營場所支出等。
在互金協會信息披露的平臺中，有近1/4平臺年營收不過千萬元，這些成本將對平臺經營造成巨大壓力。
曾軍表示，對于一些規模特別小的平臺，上線銀行存管成本不低、規模不經濟，很可能選擇退出。
捷越聯合創始人兼捷越普惠總裁馬天帥也表示，除存管等合規成本之外，越來越嚴格的監管政策下，不少小型平臺無法實現合規轉型和持續盈利。對留存平臺來說，一方面需要不斷提升運營效率，消耗合規成本;另一方面，有些平臺也開始調整收益率，通過降息手段盡量做到收支平衡。
【來源：21世紀經濟日報】
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