騰訊微保，這回讓我挺失望的觀點
我們都知道，買了含身故責(zé)任的重疾險，要么賠重疾，要么賠身故，但只賠付一項。
寶寶們都知道，相比支付寶，我其實更偏愛微保的用戶體驗一點（此處不特指產(chǎn)品）
甚至也diss過支付寶，在客服咨詢上真的讓人心累。但這回，恕我也要瞎說幾句大實話了。
可能讀者里買過微醫(yī)保醫(yī)療險的朋友，多多少少，也接到過微保客服的電話吧...
打來干啥呢，嗯，銷售電話。
并且是“專門針對優(yōu)質(zhì)用戶的專享定制款，別的地方不賣，只有優(yōu)質(zhì)用戶，才能享受這個福利”。
說得我都快飄了，可是吧，產(chǎn)品我研究了一下，嗯不咋地。
先來瞅瞅具體產(chǎn)品，這是「微醫(yī)保」的一款多次賠付重疾險。
由泰康人壽出品，產(chǎn)品名為《泰康無憂多重給付A款重大疾病保險》。
一款含身故責(zé)任，多次賠付的重疾險。也就是說如果沒患重疾，身故也會賠保額。
我們都知道，買了含身故責(zé)任的重疾險，要么賠重疾，要么賠身故，但只賠付一項。
而且聽起來好心動，精準(zhǔn)戳中用戶痛點：“單次賠付重疾不夠用，之后再得大病咋辦”。
別急，接下來就是重點部分，看保險責(zé)任。
a、100種重疾不分組，最高3次賠付，間隔期1年；
b、突破等待期限制，縮短至30天——但投保須知中限制微醫(yī)保醫(yī)療險人群；
c、沒有輕癥，沒有中癥；
d、最高保額35萬；
e、打破行規(guī)交10年、20年限制，支持10/20/30/終身繳費；
我說過，一款重疾險最具含金量的是輕癥，不含輕癥的重疾險，含金量大大下降。
其次，它的保障內(nèi)容只有重疾和身故，沒有輕癥和中癥；最高保額只有35萬，對大部分人來說這個保額是不夠的。
拿它做保險配置里的主力選手，我覺得是冒險的。
此外，通常多次賠付重疾包含有重疾豁免責(zé)任，一旦患重疾賠付保額，后續(xù)保費不用交。
否則的話，一邊得了重疾正在花大錢治病，一邊還要交保費以維持可能獲得的2次3次賠付，也太吃力了些。
有豁免責(zé)任在，也算是很人性化的規(guī)定了。
但微保這一款重疾險，如果患重疾，后面保費也要繼續(xù)交der....
最后是大家最關(guān)心的費率，也，沒啥優(yōu)勢啊。
同樣30歲，男，30萬保額保至終身，繳費20年。
微醫(yī)保多次賠付重疾一年7710元，哆啦A保一年6570元。
不過呢，它的優(yōu)勢是在于——
等待期非常流弊，只有30天。也就是這個月買，下個月就能生效獲保。
但因為繳費期和等待期上的優(yōu)勢，保費高出一截，且無輕癥保障，無重疾豁免，你覺得劃算嗎？
這款險，確實很契合不少人的心理需求，但我真心覺得不怎么樣。
順便啰嗦一下，很多人在重疾多次給付上的糾結(jié)。
多次給付重疾，一般都會對重疾進(jìn)行分組。而多次賠付的前提，是前后所患重疾分屬不同的組別。
在同一組中，若得了某個重疾，那么這一組里其他重疾也就隨之失效，不能獲得二次賠付了。
舉個栗子，這是某家保險公司根據(jù)病理、嚴(yán)重程度等將病種進(jìn)行的分組——
如果老王患了癌癥獲得理賠，那么再做重大器官移植或得了終末期腎病，不能進(jìn)行二次理賠，因為這三種疾病都在A組里。
但是，如果老王得癌癥后，再患腦中風(fēng)后遺癥或是機(jī)型心肌梗塞，則可以理賠。
總之每一組發(fā)生一次理賠，整組就不再保了。
我覺得吧，在價格相差不大的情況下，重疾多次賠付要比一次賠付好些。
現(xiàn)在醫(yī)療水平越來越發(fā)達(dá)，治愈率也越來越高，癌癥五年存活率也越來越高，很多重疾都不是絕癥。
但是患病后，要想再買保險就變得非常困難了。如果只理賠一次的話，將來很難再有保障，風(fēng)險就得自己承擔(dān)。
既然差不了多少錢，當(dāng)然首選多次賠付的。
但是咯如果價格相差太大，又注重性價比，顯然一次賠付就比多次賠付性價比要高。
當(dāng)然，不差錢的土豪爸爸隨意。
仔細(xì)想想，一個人得多倒霉，得了一次重疾治愈后，又得了其他重疾，概率太低了……
既然都有概率，那么抓大放小最重要。花大價錢買這個「小」，預(yù)算緊張的話，其實挺沒必要的。
經(jīng)過這幾年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險才算是進(jìn)入到一個大眾熟知的性價比時代，挺不容易的。
我們可以用更低的保費買到更高的保障，并且操作簡單方便，省卻了很多代理人差價。
像支付寶和微信這樣的巨頭進(jìn)來，說實話都抱了很大期望。
保險專業(yè)人士，期望借由巨頭將好產(chǎn)品和好服務(wù)的理念，扎實地科普出去。
畢竟你可能一天都不打開支付寶，但你會一天不打開微信嗎？
普通保險小白，也希望能夠通過它們更加了解互聯(lián)網(wǎng)保險的屬性。
但這回，微保讓我挺失望的。
這種優(yōu)質(zhì)用戶，我還是不當(dāng)了...
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