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2019年2月6日，你我貸母公司嘉銀金科(Jiayin Group Inc)向美國證券交易委員會（SEC）提交了更新之后的招股書。

2018年12月19日，嘉銀金科向美國證券交易委員會提交了IPO申請文件。嘉銀金科申請在納斯達克(NASDAQ)上市，股票代碼為“JFIN”，募集資金最多為5750萬美元。

根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，截止2018年上半年，在中長期貸款方面，你我貸為中國第三大線上個人借貸撮合平臺。

招股書顯示，你我貸的戰(zhàn)略重點是平均期限為12個月甚至更長的中長期消費貸款。

營收及利潤

2018年前9個月，嘉銀金科營收凈額為21.71億元，2017年全年營收22.51億元。

2018年前9個月，嘉銀金科的凈利潤為4.49億元， 2017年凈利潤為5.40億元，2016年虧損3.89億元。

截至2016年12月31日、2017年12月31日和2018年9月30日，總赤字分別為25.60億元、19.32億元和18.60億元人民幣。

逾期率

平臺逾期率不斷攀升。2017年年底，你我貸M3+的逾期率為12.21%，而截止2018年9月30日，M3+的逾期率為16.06%。

用戶數(shù)

截止2018年9月30日，平臺借款人數(shù)目為238.5萬人，重復借款人數(shù)為75.6萬人，投資者人數(shù)為27.7萬人，重復投資者21.6萬人。

可以看到，2018年前9個月與同期的2017年相比，借款人數(shù)增長幅度較大，達34.5%；但借款數(shù)量與投資交易量紛紛下滑，下滑比例分別為18.2%、29.5%。

公司結(jié)構(gòu)

你我貸是嘉銀金科的全資子公司。2011年6月，你我貸上線運營。嚴定貴持股58%，為公司最大股東，是目前嘉銀金科的實際控制人。

嚴定貴同時還為港股上市企業(yè)中國支付通（08325.HK）的最大股東。中國支付通除了擁有第三方支付牌照外，還通過間接控股重慶市眾網(wǎng)小額貸款有限公司，獲得了網(wǎng)絡小貸牌照。

風險

監(jiān)管風險仍然是你我貸面臨的最大風險。

招股書明書顯示，你我貸的業(yè)務、財務狀況和業(yè)績都受到了行業(yè)法規(guī)以及宏觀經(jīng)濟運行變化的影響。

在招股說明書中，你我貸提示了來自監(jiān)管層面的風險：中國對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管制度在不斷的變化當中，解釋與執(zhí)行都有很大的不確定性，公司無法確定現(xiàn)有的業(yè)務是否符合未來的監(jiān)管要求。

招股書還特別提示，平臺的債權轉(zhuǎn)讓有可能不符合監(jiān)管的要求。同時，你我貸未向金融監(jiān)管機構(gòu)辦理注冊，也沒有取得適用的電信營業(yè)執(zhí)照，也未按監(jiān)管要求將“網(wǎng)上貸款信息中介”納入工商局規(guī)定的業(yè)務范圍。